В последнее время личный автомобиль является не столько предметом роскоши, сколько необходимостью. Однако внушительная стоимость авто для большинства россиян является препятствием к немедленной покупке. В такой ситуации на помощь может прийти автокредит без первоначального взноса. О том, что собой представляет данная процедура, и в чем ее особенности, сегодня и поговорим.

автокредит без первоначального взноса

Можно ли взять автокредит без первоначального взноса?

Какой подвох и подводные камни: плюсы и минусы

Автокредитование без первого взноса является достаточно привлекательным предложением дня многих потенциальных заемщиков, однако несет дополнительные риски невозврата для кредитора. В связи с этим у финансово-кредитных учреждений возникает необходимость нивелирования рисков, что выполняется чаще всего за счет:

  • увеличения процентной ставки;
  • снижения суммы кредитования;
  • оформления автомобиля в качестве залога;
  • оформления страхового полиса каско;
  • тщательной проверки платежеспособности и кредитной истории клиента;
  • сокращения срока кредитования;
  • оформления поручительства третьих лиц.

Как правило, кредитные программы без первоначального взноса подразумевают более жесткие требования к личности заемщика:

  • возраст от 21 года до 65 лет;
  • гражданство РФ;
  • стаж работы на текущем месте работы от 1 года;
  • достаточный уровень дохода;
  • безупречный кредитный рейтинг;
  • отсутствие незакрытых кредитов;
  • проживание в регионе присутствия банка.
В то же время основным и, пожалуй, единственным способом приобретения автомобиля по данной кредитной программе является возможность приобретение автомобиля без внесения первоначального взноса.

На новый автомобиль: что нужно знать

При оформлении кредита без первоначального взноса необходимо четко понимать, что банки идут на дополнительные риски только потому, что условия кредитного договора позволяют получать прибыль, с лихвой перекрывающую вероятность невозврата долга.

Именно поэтому приобретение автомобиля в кредит по такой программе зачастую оборачивается для заемщика большой переплатой и высокими процентными ставками.

В связи с этим специалисты настоятельно рекомендуют перед подписанием договора максимально скрупулезно изучать документ, обращая особое внимание на:

  • способы погашения задолженности (чем больше, тем лучше);
  • возможность досрочного закрытия кредита;
  • наличие скрытых комиссий (в том числе за открытие и обслуживание счета);
  • итоговый размер процентной ставки.

На подержанный автомобиль

Как показывает практика, получить кредит без первоначального взноса на приобретение поддержанного автомобиля значительно сложнее, чем на покупку нового, особенно, если речь идет о приобретении ТС через посредника. Связано это с дополнительными рисками оформления в кредит автомобиля, числящегося в угоне.

Как правило, основными критериями поддержанных автомобилей для банков являются полная исправность, юридическая чистота сделки и стаж пробега (для иномарок – 10 лет, для отечественных автомобилей – 5 лет).

В то же время некоторые кредиторы отказывают клиентам в оформлении кредита для покупки отечественного или китайского авто. Наиболее популярными являются европейские бренды.

Как взять автокредит без первоначального взноса?

Выбор автомобиля

Выбор автомобиля является неотъемлемой частью оформления автокредита. Именно поэтому необходимо еще на самом первом этапе приобретения транспортного средства определиться с комплектацией автомобиля, ведь от сделанного выбора зависит стоимость, а значит и необходимая сумма кредита.

Выбор банка

После того, как выбор автомобиля сделан, предстоит подобрать финансовое учреждение. Как показывает практика, наиболее выгодные условия кредитования банки предлагают «зарплатным» клиентам.

Однако если возможности обратиться к «своему» банку нет, при выборе кредитора следует обратить внимание на такие параметры, как:

  • независимый рейтинг;
  • стаж работы компании;
  • наличие отделений и терминалов в нужном регионе;
  • реальные отзывы клиентов.
В выборе кредитора существенную помощь могут оказать специализированные сервисы сравнения, в том числе «Банки. ру» и «Сравни.ру».

Подготовка документов: какие нужны?

Для оформления автокредита без первоначального взноса требуется, как правило, следующий пакет документов:

  • общегражданский паспорт;
  • второй документ, удостоверяющий личность: водительское удостоверение, военный билет, СНИЛС и прочее;
  • справка о доходах по форме 2-НДФЛ;
  • копия трудовой книжки.

Для рассмотрения заявки и проверки предоставленной документации банку может потребоваться от нескольких часов до нескольких дней.

Подача заявки и заключение договора

После принятия положительного решения кредитор предложит заемщику подписать договор.

Специалисты настоятельно рекомендуют подходить к заключению договора со всей ответственностью и подписывать его только после тщательного изучения. Если какие-то пункты вызывают сомнения, необходимо уточнить их значение и попросить переформулировать текст во избежание двусмысленности условий. В некоторых случаях не будет лишним показать договор юристу для ознакомления.

Важно понимать, что подписание кредитного договора – не формальность, как могут утверждать представители кредитора, а официальный документ, который гарантирует исполнение условий. Именно поэтому подписывать его следует только в случае полного согласия с каждой строчкой договора.

Страховка авто

В связи с повышенными рисками невозврата заемных средств подавляющее большинство кредиторов требует от заемщиков оформления полиса страхования КАСКО на случай утраты или угона автомобиля. Что важно – банк не вправе ограничивать заемщика в выборе страховой компании. Стоимость полиса КАСКО при этом прямо пропорциональна стоимости автомобиля.

Передача в банк ПТС и страхового полиса

Согласно условиям программы автокредитования без первоначального взноса полученный после регистрации автомобиля ПТС должен быть передан кредитору на хранение до момента полного погашения задолженности.

Копии страховых полисов также следует передать кредитору.

Какие банки дают автокредит без первоначального взноса: обзор лучших предложений

«Сбербанк»

В настоящий момент в «Сбербанке» существование финансового продукта категории «Автокредитование» прекращено.

«ВТБ»

Все программы автокредитования в «ВТБ24» подразумевают внесение первоначального взноса в размере 20% от суммы кредита.

«Альфа-банк»

В «Альфа-Банке» программ автокредитования без первоначального взноса в данный момент нет. Минимальная сумма первого платежа начинается с 10% от суммы кредита.

«Эксперт-Банк»

«Эксперт-Банк» является одним из немногих учреждений, предоставляющих автокредиты без первоначального взноса. Условия данный кредитор предлагает следующие:

  • срок кредитования: от 6 месяцев до 5 лет;
  • сумма кредита: от 100 тысяч рублей до 2,5 миллиона;
  • ставка: от 16 процентов годовых.

«Восточный Экспресс Банк»

Приобрести автомобиль в кредит с помощью «Восточного Экспресс Банка» можно на следующих условиях:

  • срок кредитования: от 1 года до 5 лет;
  • сумма кредита: от 100 тысяч рублей до 1 миллиона;
  • ставка: от 19 процентов годовых.

«БайкалИнвестБанк»

В «БайкалИнвестБанк» условия автокредитования следующие:

  • срок кредитования: от 3 месяцев до 5 лет;
  • сумма кредита: от 300 тысяч рублей до 20 миллионов рублей;
  • ставка: от 27,9 процентов годовых.

Отзывы тех кто брал автокредит без первоначального взноса

Согласно большинству отзывов, размещенных на просторах интернета, основным преимуществом автокредитной программы без первоначального взноса является возможность моментального приобретения автомобиля, ведь в таком случае нет необходимости в длительном накоплении средств.

В то же время кредитор вынужден нивелировать собственные риски за счет других условий договора, поэтому зачастую процентная ставка является чрезмерно высокой, а сумма кредита ограничивается относительно небольшим объемом средств. В то же время многие заемщики недовольны дополнительной статьей расходов, вызванной требованием обязательного страхования автомобиля по программе КАСКО.

Кроме того, отмечают пользователи, на практике найти надежное финансовое учреждение, предоставляющее автокредиты без первоначального взноса, довольно затруднительно.

К кому обратиться за помощью?

В ситуациях, когда подбирать наиболее выгодное предложение нет времен или возможности, оказать помощь в получении заемных средств на покупку автомобиля могут кредитные брокеры.

Все дело в том, что подобные организации обладают базой актуальных предложений и могут в кратчайшие сроки подобрать наиболее подходящий вариант кредитования. Кроме того, брокеры оказывают помощь в сборе, подготовке и подаче необходимого пакета документов, что несколько увеличивает шансы на одобрение заявки.

Естественно, услуги брокера не бесплатны, а размер вознаграждения зависит от политики компании и подобранного предложения.

Возможен ли автокредит без первоначального взноса в Крыму в 2017 году?

На данный момент подавляющее большинство банков, располагающихся на территории Крыма, специализируется на выдаче автокредитов с обязательным внесением первоначального взноса. Однако все же некоторые банки порой запускают финансовые продукты, не подразумевающие уплату первого взноса. Например, «Тальменка-Банк» предлагает оформить такой автокредит на следующих условиях:

  • срок кредитования: от 6 месяцев до 5 лет;
  • сумма кредита: до 100% от стоимости автомобиля;
  • ставка: от 20 до 33 процентов годовых.

Таким образом, к программам автокредитования без первоначального взноса рекомендуется прибегать лишь в случае отсутствия иных вариантов, ведь количество недостатков существенно перекрывает основное преимущество – возможность стать обладателем автомобиля без долгих предварительных накоплений. Однако при грамотном подходе вполне возможно подобрать предложение банка, несильно отличающееся от стандартных условий по автокредитам. Но в такой ситуации потребуется определенное количество времени на изучение всех предложений, существующих на отечественном кредитном рынке.

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Москва и область: +7 (499) 110-71-84

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68

Также вы можете задать вопрос онлайн-консультанту:

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Москва и область: +7 (499) 110-71-84

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Нажимая на кнопку «Отправить комментарий» вы соглашаетесь на обработку своих персональных данных.

Please enter your name here