Достаточно продолжительное время в России действует программа государственного субсидирования автомобильного кредитования. В текущем году действие программы, вопреки всем ожиданиям, было продлено, что немало порадовало наших соотечественников. О том, как взять льготный автокредит с господдержкой, и в чем его преимущества, сегодня и поговорим.

Льготный автокредит с господдержкой

Программа государственного субсидирования автокредитов

Что такое автокредит с государственной поддержкой: какие плюсы и минусы?

Государственное субсидирование автокредитов представляет собой финансовую помощь правительства нашей страны производителям и покупателям авто с целью развития автопромышленности в России.

С середины мая текущего года вступили в силу новые условия льготного кредитования, согласно которой государство за клиентов автосалонов выплачивает до 6,7% ставки по кредиту.

Преимуществом такого кредитования являются более выгодные условия для заемщиков. В то же время ни продавцы автомобилей, ни банки не теряют своей прибыли, поэтому программа льготного автокредитования выгодна всем участникам сделки.

В то же время к недостаткам данной программы можно отнести достаточно жесткие требования к заемщику и продолжительность процедуры оформления. Кроме того, автомобиль остается в залоге у банка, а значит в случае наступления финансовой несостоятельности заемщик лишится ранее приобретенного транспортного средства.

Условия

На данный момент условия льготного кредитования выглядят следующим образом:

  • автомобиль российской сборки (ВАЗ, Ниссан, Хендай и прочее);
  • стоимость автомобиля не превышает 1,45 миллиона рублей;
  • срок кредитования: до 36 месяцев;
  • год выпуска автомобиля: не старше 2016 года;
  • начальная ставка: до 18%;
  • масса автомобиля: до 3,5 тонн;
  • ПТС остается в залоге у банка.

Как получить льготный автокредит в 2017 году?

Выбор автомобиля: список

В программе субсидирования автокредитования действуют автомобили российской сборки не старше одного года. Перечень автомобилей выглядит следующим образом:

  • ZAZ: все модификации;
  • Bogdan: все модификации;
  • UAZ: все модификации;
  • Nissan: Almera, Note и Tiida;
  • Skoda: Fabia и Octavia;
  • Hyundai: Solaris;
  • Chevrolet: Aveo, Niva, Cobalt и Cruze;
  • Peugeot: 301 и 408;
  • Mazda: 3;
  • Renault: Logan, Duster и Sandero;
  • Mitsubishi: Lancer;
  • Citroen: C-Elysee и C4;
  • Ford: Focus;
  • KIA: Cee’d и Rio;
  • Тoyota: Corolla;
  • LADA: Kalina, Granta, Largus Priora и 4×4;
  • Daewoo: Matiz и Nexia;
  • Volkswagen: Polo;
  • Opel: Astra.

Выбор банка

На сегодняшний день в программе льготного автокредитования участвуют более 90 финансовых учреждений, среди которых:

  • «ВТБ24»;
  • «РосБанк»;
  • «Сбербанк»;
  • «Банк Москвы»;
  • «Юникредит»;
  • «Россельхозбанк».

При выборе потенциального кредитора необходимо тщательно изучить предложения хотя бы нескольких учреждений и обратить при этом внимание на такие факторы, как:

  • независимый рейтинг;
  • реальные отзывы пользователей;
  • сроки работы банка;
  • наличие представительств в городе покупки автомобиля;
  • финансовые показатели;
  • условия кредитования.

Подготовка документов: какие нужны?

К списку обязательных для оформления кредита документов относятся:

  • паспорт;
  • второй документ, удостоверяющий личность:
    • водительское удостоверение;
    • ИНН;
    • СНИЛС;
    • загранпаспорт.
  • справка о доходах по форме 2-НДФЛ;
  • заверенная копия трудовой книжки.

Подача заявки и заключение договора

После того, как все документы будут собраны, банк рассмотрит заявку на предмет расхождений с условиями программы. После принятия положительного решения сторонам предстоит заключить кредитный договор.

Крайне важно перед подписанием документа его тщательно изучить, особенное внимание необходимо уделить:

  • обязанностям сторон;
  • способам погашения задолженности;
  • условиям досрочного погашения;
  • наличию или отсутствию скрытых комиссий;
  • итоговой величине процентной ставки;
  • возможности изменять условия договора в одностороннем порядке;
  • штрафным санкциям за нарушение условий.
После оформления договора купли-продажи и регистрации автомобиля в базе ГИБДД паспорт транспортного средства передается на временное хранение в банк.

Страховка авто

Помимо приобретения полиса ОСАГО, оформление полиса КАСКО является обязательным условием почти для всех банков. Сделать это можно как у представителя страховой компании в автосалоне при покупке автомобиля, так и непосредственно в страховой компании.

Какие банки дают льготный государственный автокредит: обзор 3 лучших предложений

Автокредит с государственным субсидированием в «Сбербанке»

На сегодняшний день приобрести автомобиль по льготной программе с помощью «Сбербанка» можно на следующих условиях:

  • срок кредитования: от 3 до 36 месяцев;
  • сумма кредита: до 750 тысяч рублей;
  • ставка: 8-10%.

«ВТБ 24»

«ВТБ24» также участвует в программе льготного автокредитования и предлагает клиентам приобрести автомобиль на следующих условиях:

  • срок кредитования: до 36 месяцев;
  • сумма кредита: до 1,15 миллиона рублей;
  • ставка: от 7%.

«Совкомбанк»

В «Совкомбанке» взять автокредит по льготной программе можно на следующих условиях:

  • срок кредитования: до 36 месяцев;
  • сумма кредита: до 920 тысяч рублей;
  • ставка: 9,58%.

Какие могут быть причины для отказа и что делать?

Причин, по которым банк может отказать в выдаче льготного кредита, может быть несколько, в том числе следующие:

  • стоимость автомобиля превышает утвержденную правилами сумму;
  • масса автомобиля превышает 3,5 тонны;
  • автомобиль старше одного года;
  • заявка подавалась на автомобиль иностранной сборки;
  • низкий кредитный рейтинг заемщика.
В случае, если банк отклонил поданную заявку на участие в программе, первым делом необходимо найти причину и постараться ее устранить: например, сменить автомобиль или предоставить кредитору дополнительные документы, подтверждающие платежеспособность. Кроме того, нередко оформление дополнительного залога или страховки является мощным стимулом для банка одобрить заявку. В таком случае кредитор получает дополнительную гарантию возврата собственных средств.

В некоторых случаях целесообразным является обращение в другое финансовое учреждение. В каждом отдельном банке условия кредитования могут отличаться. К примеру в то время как большинство кредиторов требует стаж работы на текущем месте не менее 6-12 месяцев, «Совкомбанку» достаточно всего четырех.

Таким образом, льготное автокредитование – чрезвычайно выгодное предложение для наших соотечественников, желающих приобрести новый автомобиль российской сборки в кредит.

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Москва и область: +7 (499) 110-71-84

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68

Также вы можете задать вопрос онлайн-консультанту:

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Москва и область: +7 (499) 110-71-84

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Нажимая на кнопку «Отправить комментарий» вы соглашаетесь на обработку своих персональных данных.

Please enter your name here