Досрочное погашение потребительского кредита, ипотеки или автокредита выгодно заемщику – так он может избежать переплаты по ссуде. Чем больше сумма будет внесена, тем быстрее погасится задолженность. Сокращение долга ведет к уменьшению переплаты и снижению размера ежемесячного взноса.

Банк ВТБ 24 предоставляет своим клиентам возможность досрочного внесения всей суммы ипотеки/автокредита/ потребительского займа без штрафных санкций и комиссий. Важно выполнить все условия, прописанные в договоре кредитования, иначе после полного погашения может оказаться, что кредит до сих пор не закрыт.
ВТБ: досрочное погашение ипотеки и кредитов

Какие кредиты можно досрочно погасить в ВТБ?

ВТБ предусматривает досрочное погашение потребительского займа, ипотеки, автокредитов. Есть ограничения для закрытия целевых кредитов на развитие бизнеса.

Величину выгоды от досрочного погашения можно рассчитать, используя кредитный калькулятор, расположенный на сайте финучреждения. Итог получится приблизительный, ведь процентная ставка по кредиту часто меняется, особенно по договорам с длительным периодом выплаты.

Виды погашения:

  • Полное. Клиент предварительно узнает в банке точную сумму для полной оплаты долга. Затем вносит деньги на указанный счет банка в размере всей суммы.
  • Частичное. Клиент вносит платежи, сумма которых больше определенных в договоре. При этом банк предлагает два варианта событий – перерасчет величины последующих ежемесячных взносов по кредиту в меньшую сторону или сокращения периода выплаты займа.

При полном досрочном погашении ипотеки в ВТБ 24 или иного кредита заемщик имеет право на возврат страховки, оплаченной в момент оформления ссуды. Для этого в финучреждении берут письменное подтверждение полной выплаты. Оно будет нужно, если банк не передаст в Бюро кредитных историй сведений о списании долговых обязательств с заемщика.

Ипотечный

Платежи засчитываются только после предварительного заявления. При частичном погашении дата заявления не должна совпасть с датой внесения очередного платежа.

Если клиент желает погасить всю сумму задолженности, в заявлении указывается вся сумма непогашенного тела кредита и начисленные проценты.

Потребительский

Перед погашением сверяют условия выплат, отправляют заявление-уведомление в банк. Досрочное или полное погашение потребительского займа может быть осуществлено в любой день кредита. Сумма выплат не может быть ниже величины взноса, указанного в договоре.

По желанию клиента после частичного погашения остаток долга пересчитывается с целью сокращения периода выплаты или уменьшения величины регулярного платежа.

Автокредит

Банк ВТБ не устанавливает ограничений на досрочное погашение автозайма. Одним из главных условий является предварительное уведомление финучреждения через систему «ВТБ-Онлайн» или по телефону «горячей» линии 8 (800) 100-24-24. При этом указывают тип погашения (полное или частичное) и изменения, которые будут внесены в договор кредитования (уменьшение срока или платежа).

Деньги вносятся на счет в указанный в заявке срок.

Как досрочно погасить кредит в ВТБ24?

Существует несколько правил досрочного погашения займов в ВТБ.

  • Не менее чем за сутки до внесения всей суммы долга уведомляют банк о досрочном погашении. Для этого отправляют письменное заявление, где указывают дату операции и сумму, которая буде внесена.
  • Конечный срок подачи этого документа – 18:00 часов дня, предшествующего внесению средств.
  • Не принимается заявление в день оформления ипотечного или автокредита. Также не будет принят документ в период с 1 до 3 января. В эти дни также не будет проведен платеж по кредиту, однако проценты на оформленную ссуду начисляются.
  • При частичном погашении система автоматически проведет перерасчет величины последующих платежей в меньшую сторону.
  • Если на день запланированного внесения платежа (при досрочной выплате) у заемщика есть долг по регулярным платежам, то сначала из внесенных денег будут погашены долги (в принудительном порядке) и только остаток суммы пойдет для погашение кредита.
  • Если после подачи заявления в указанный срок деньги внесены не будут, документ аннулируется. В последующем для досрочного закрытия займа нужно подавать новое заявление.
  • Если досрочное погашение производится в день внесения очередного платежа, дополнительные проценты начислены не будут.

Досрочная выплата кредита производится несколькими способами:

  • наличными в кассе;
  • онлайн в личном кабинете интернет-банка;
  • в банкомате или терминале банка с помощью специальной карты, выданной при оформлении ссуды.

Онлайн

Порядок погашения задолженности через интернет выглядит следующим образом:

  • зайти в личный кабинет «ВТБ-Онлайн»;
  • в разделе кредиты выбрать тот, который нужно погасить;
  • выбрать опцию «Погасить досрочно»;
  • в открывшемся окне заполнить все пункты онлайн-заявления;
  • внести необходимую сумму в «ВТБ-Онлайн», используя сервис «Золотая Корона», банкомат, счет другого банка и т.п.
Деньги должны быть внесены не позже 19:00 часов дня, указанного в заявлении, иначе онлайн-заявление будет признано недействительным и его придется отправлять повторно.

Отследить закрытие кредита в «ВТБ-Онлайн» можно в разделе «Досрочные погашения» конкретного кредита.

По телефону

Чтобы погасить займ по телефону, необходимо придерживаться следующего порядка действий.

  • Отправить в банк ВТБ-24 заявление о досрочном погашении с указанием даты и суммы вносимых средств. С этой же целью можно позвонить по бесплатному телефонному номеру 8 (800)100-24-24. Оператор назовет сумму до полного погашения ссуды.
  • Найти банкомат с функцией наличного приема средств (если денег на карте не хватит) или терминал.
  • В картридер вставить карточку, которая выдавалась при оформлении кредита. Нажать «Выписка» и узнать сумму, которую нужно внести для полного погашения.
  • Внести средства наличными или путем перевода с другой карты.

В офисе

Чтобы закрыть займ при помощи операциониста банка заявители обращаются в отделении ВТБ с паспортом и вносят наличными в кассу всю сумму до полного погашения кредита. После этого сотрудник банка выдает квитанцию, а на следующий день справку о полном погашении для оформления возврата страховки.

Как оформить заявление на досрочное погашение?

Заявку отправляют, обратившись с паспортом в офис ВТБ. Там сотрудники предоставят бланк документа и образец заполнения.

Документ можно отправить по телефону. Для этого заявителю нужно позвонить оператору по номеру 8 (800) 100-24-24, сообщить о намерениях, узнать сумму для полного погашения (при необходимости) или указать размер вносимых средств.

Заявление на досрочное погашение кредита можно подать и через интернет-банкинг ВТБ24-Онлайн. Для этого нужно в раздел «Досрочное погашение» кредита и заполнить все пункты заявления.

Как вернуть проценты по кредиту?

По обычному потребительскому кредиту вернуть проценты нельзя. Однако если заемщик в заявлении укажет цели оформления ссуды, то такой займ автоматически становится целевым. В таком случае вернуть проценты можно.

Методы возврата процентов:

  • через банк;
  • путем обращения в суд (если банк отказался возвращать проценты по кредиту);
  • через ФНС.
Подавать заявление на возврат процентов можно только после полного досрочного погашения ссуды.

Чтобы вернуть проценты через банк, заявитель должен:

  • досрочно погасить кредит;
  • письменно обратиться в банк с просьбой выполнить перерасчет;
  • написать и отправить заявление в финучреждение с просьбой вернуть оплаченные проценты;
  • обратиться в суд в случае отказа.

В ФНС подают пакет документов, куда входят:

  • паспорт;.
  • 3-НДФЛ декларация;
  • подтверждение с места работы заявителя, форма 2-НДФЛ;
  • свидетельство о праве собственности на недвижимости (при оформлении ипотеки);
  • согласие с графиком платежей;
  • справка из банка об уплаченных процентах.

Способ доступен только трудоустроенным лицам, получающим официальный доход. При этом в налоговую предоставляются оригиналы справок из банка и работы, декларация заполняется в ФНС, а другие документы подаются в виде заверенных копий.

При оформлении возврата по ипотеке сумма указанного в документах кредита не может превышать 2 млн рублей. Следовательно, величина возврата не может быть больше 260 тыс. Если ипотека оформлена на большую сумму, то в декларации указывается только 2 млн ипотеки.

Возвращается ли страховка?

При оформлении ипотеки и автокредита банк включает страхование кредитуемого имущества обязательным пунктом договора. В некоторых случаях предлагается личное страхование соискателя.

ВТБ-страхование жизни и здоровья заемщика при оформлении кредита не является обязательным. Однако отзывы клиентов свидетельствуют, что менеджеры часто грозятся отказать в выдаче ссуды, если человек не желает оформлять страховку.

Вернуть деньги по личной или имущественной страховке можно сразу после получения кредитных средств.

Два способа возврата страховки:

  • В течение 14 дней со дня вступления в законную силу обязательств по кредиту («период охлаждения», регламентирован ст. 958 ГК РФ).
  • В течение 14 суток со дня получения кредитных средств. В этом случае заявителю может быть возвращена только часть страховой премии. Банк также имеет право совсем отказать в выплате страховой части.

Перед оформлением документа внимательно изучают договор соглашения. Часто в нем прописывают пункт, в котором указывают, что страховые средства не возвращаются вовсе.

В двухнедельный «период охлаждения» (срок со дня подписания кредитного договора) заемщик подает заявление на возврат всей суммы страховых средств. В таком случае деньги возвращаются в объеме 100%, без удержания процентов и взысканий.

До 2018 года «период охлаждения» составлял всего 5 календарных дней. С 2018 года по закону он увеличен до 14 суток.

Основные условия возврата страховки:

  • отсутствие страхового случая в «период охлаждения»;
  • оформление личной, а не коллективной страховки.

Порядок действий при этом выглядит так:

  • Клиент подает в банк или непосредственно в страховую компанию заявление об отказе от страхования. Документ подается лично, отправляется по факсу или почтой с уведомлением.
  • В заявлении указывает реквизиты, куда вернуть деньги.
  • Прикладывает копию договора.
  • В течение 10 дней с момента получения заявления страховая возвращает потраченные клиентом средства в полном объеме.

При досрочном погашении автокредита

Возможен возврат страховки за исключением страхования имущества в виде транспортного средства. Это значит, что при оформлении автокредита сумму имущественной страховки вернуть нельзя.

После возврата страховки банк может отреагировать изменением процентной ставки по кредиту в сторону увеличения. Потому перед оформлением возврата нужно все взвесить и просчитать.

В заключение хотелось бы отметить, что досрочное погашение кредита сэкономит личные средства и снизит итоговую стоимость имущества, на которое оформляется ссуда. При частичном погашении размер обязательного ежемесячного платежа может быть снижен или сокращен период погашения.

При этом после полного досрочного погашения заемщик может претендовать на возврат процентов по кредиту, а в течение «периода охлаждения» – может вернуть 100% суммы страховки (за исключением имущественной страховки по автокредиту). Выполнение указанных пунктов поможет сократить величину переплаты по ссуде до минимума.

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Москва и область: +7 (499) 110-71-84

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68

Также вы можете задать вопрос онлайн-консультанту:

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Москва и область: +7 (499) 110-71-84

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Нажимая на кнопку «Отправить комментарий» вы соглашаетесь на обработку своих персональных данных.

Please enter your name here