На сегодняшний день банки предлагают множество программ кредитования, среди которых найти подходящую может даже самый требовательный гражданин. Для большинства наших соотечественников предусмотрена возможность оформления кредита без залога и поручителей, но в этом случае заемщику придется столкнуться с определенными особенностями получения денег.

Кредит без залога и поручителей

Как взять кредит без залога?

Отсутствие залога при кредитовании является причиной установления некоторых  ограничений, касающихся:

  • срока действия договора (максимум – 5 лет, но некоторые клиенты могут рассчитывать на 7 лет);
  • суммы займа, которая значительно меньше, чем при кредитовании под залог – всего 500 тысяч рублей (для граждан) и несколько миллионов – для юрлиц или ИП;
  • процента, под который выдаются деньги (как правило, он на порядок выше, чем при выдаче займа под залог или с поручителями, что влечет для клиента образование значительной переплаты).

Тем не менее, оформление займа без залога имеет обладает и рядом преимуществ, таких как:

  1. Быстрое оформление кредита (от нескольких часов до 3-5 дней) и отсутствие «бумажной волокиты». Поэтому, если клиенту нужна сравнительно небольшая сумма денег, он может быстро оформить кредит без необходимости закладывать имущество и привлекать поручителей.
  2. Возможность получения ссуды на любые нужды. То есть деньги можно тратить на свое усмотрение без необходимости отчитываться и подтверждать целевое использование средств.
  3. Возможность досрочного погашения кредита в любое время без применения штрафных санкций.
На сегодняшний день достаточное количество банков выдает кредиты без залога и поручителей, однако потенциальный заемщик должен понимать, что в таком случае  условия кредитования будут для него не самыми выгодными.

Физическому лицу

Способов получить деньги без залога и поручителей у физлиц несколько:

  • Оформить займ без подтверждения доходов. Это можно сделать в точках продаж при совершении покупки, а также при наличии вклада или зарплатной карты в интересующем банке.
  • Получить без залога и поручителей небольшую сумму денег (как правило, не более 50 000 рублей) наличными, но под высокий процент.
  • Воспользоваться услугой по выдаче потребительского кредита по системе скоринг (компьютерный анализ всех параметров потенциального заемщика).

Юридическим лицам

При обращении в банк за кредитом без залога и поручительства компаниям необходимо понимать, что кредитор будет производить тщательную проверку всех собственников юрлица и анализировать платежеспособность предприятия. В связи с этим получить займ без обеспечения юридическим лицам крайне сложно.

Организациям (в том числе ООО) предоставляются займы на конкретные цели:

  • на открытие бизнеса;
  • для пополнения оборотных средств;
  • на оплату счетов (закрытие кассовых разрывов);
  • под госконтракт (некоторые банки имеют специальные программы выдачи кредита на исполнение госконтракта без залога).
Юрлицо может рассчитывать на предоставление денег в сумме от 30 тысяч до 250 миллионов рублей.

Как правило, не обеспеченный залогом и поручительством вид кредитования бизнеса – это овердрафтовые программы. Процентная ставка зависит и от срока, и от благонадежности клиента.

Оформление такого кредита компанией подразумевает:

  • предоставление полного пакета документов;
  • наличие положительной кредитной истории, без задолженностей;
  • оформление страховки (это требование предъявляет подавляющее большинство кредитных учреждений);
  • предоставление отчетов о расходовании средств, взятых у банка.

При этом обязательными условиями получения кредита для юрлиц являются:

  • существование компании не менее полугода, а то и года;
  • обязательная деятельность предприятия в регионе нахождения банка (некоторые предъявляют такое требование);
  • определенный уровень оборота;
  • неубыточная деятельность;
  • отсутствие открытого дела о банкротстве.

Директором организации должен быть российский гражданин в возрасте от 18 лет и более, имеющий прописку по месту нахождения банка (у некоторых кредитных организаций).

Для ИП

Поскольку индивидуальный предприниматель – это лицо, не являющееся компанией, он вправе воспользоваться обычным потребительским кредитом, выдаваемым физическим лицам, и предоставить стандартный пакет документов (в некоторых случаях – без справок о доходах).

Если все же ИП планирует получать деньги для малого бизнеса, то гарантом его платежеспособности будет являться прибыль от деятельности. В таких случаях банк проанализирует предоставленный ему бизнес-план, включающий в себя сведения о:

  • предполагаемом ежемесячном и годовом доходах;
  • затратах на развитие бизнеса;
  • расходах;
  • дополнительных источники дохода на случай кризиса в бизнесе.
При наличии четкой стратегии и отсутствии плохой кредитной истории индивидуальный предприниматель может смело обращаться в банк за нужной суммой даже без залога и поручителей. Помимо бизнес-плана ему потребуется стандартный пакет документов, а также свидетельство о госрегистрации ИП.

При подписании кредитного договора предпринимателям следует обратить внимание не только на сумму и процентную ставку по кредиту, но и на:

  • срок, отведенный на погашение;
  • размер комиссии и наличие скрытых платежей;
  • возможность снижения размера годовой переплаты;
  • отсутствие штрафных санкций за досрочное погашение.

Таким образом, оформить займ без справок и поручителей вполне реально, ведь сегодня многие банки идут навстречу заемщикам. Главное при этом — изучить как можно больше предложений и выбрать из них наиболее выгодное, в противном случае получение кредита может стать не спасением, а самой настоящей проблемой.

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Москва и область: +7 (499) 110-71-84

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68

Также вы можете задать вопрос онлайн-консультанту:

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Москва и область: +7 (499) 110-71-84

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Нажимая на кнопку «Отправить комментарий» вы соглашаетесь на обработку своих персональных данных.

Please enter your name here