Для ведения предпринимательской деятельности нужны немалые средства. Вопрос, где взять на это деньги, часто возникает у предпринимателей. Решить проблему поможет кредит на развитие бизнеса для ИП, который выдают многие российские банки. Этот вид кредитования имеет свои особенности, о которых деловым людям стоит знать.

Кредит на развитие бизнеса для ИП

Что собой представляет кредит ИП на развитие бизнеса?

Существует две разновидности кредитов, выдаваемых индивидуальным предпринимателям:

  • ссуды на реализацию проекта с нуля;
  • кредит на развитие малого бизнеса, который уже работает.

Чтобы получить заемные средства на открытие бизнеса, предприниматель должен предоставить четкий бизнес-план и разработать стратегию развития своего дела. Важную роль играет и кредитная история заемщика.

Ссуды на развитие банки выдают более охотно, поскольку степень риска для них снижается. Выше всего шанс взять такой кредит – у предпринимателей, которые ведут свое дело больше года и получают прибыль.

Выдают ли банки потребительский кредит для ИП?

Если возникли сложности с получением коммерческой ссуды, бизнесмен вправе обратиться за потребительским кредитом как физическое лицо. Правда, процентная ставка будет выше, чем в случае с заемными средствами для ИП.

Чтобы заявка была одобрена, предпринимателю придется предоставить документы, подтверждающие доход. Это могут быть выписки со счетов или справка по форме 2-НДФЛ, если человек дополнительно работает по найму.

При обращении за суммой от 1 000 000 рублей потребуется оставить в залог недвижимость, автомобиль или другое имущество.

Какие требования предъявляются к предпринимателю?

Чтобы взять ссуду на развитие ИП, заемщик должен соответствовать определенным требованиям. Это:

  • наличие российского гражданства;
  • возраст от 23 до 65 лет;
  • положительная кредитная история; наличие дохода, позволяющего вносить платежи.
Если частному бизнесмену необходима крупная сумма, банки просят предоставить залог или пригласить поручителей.

В большинстве случаев предъявляются требования к сроку ведения малого бизнеса – 12 месяцев. При его отсутствии можно попробовать воспользоваться программой государственной поддержки. Такие программы разрабатываются как федеральной властью, так и местными органами администрации.

Какие нужны документы?

Комплект документов для получения финансов на развитие бизнеса в каждом банке свой. Обычно от индивидуального предпринимателя требуется:

  • паспорт;
  • второй личный документ, например, СНИЛС;
  • свидетельство о регистрации ИП, а также о постановке на учет в налоговой службе;
  • декларации и другая отчетность.

Если человек только начал работу, налоговая декларация будет нулевой. В этом случае можно попросить рассмотреть заявку в индивидуальном порядке и предоставить дополнительную документацию: свидетельства о праве собственности на недвижимость, транспорт, оборудование. Важную роль играет и грамотно составленный бизнес-план.

Как оформить?

Для получения заемных средств нужно выбрать подходящую программу и отправить в банк заявку. После этого предстоит встреча с кредитным специалистом. Он попросит заявителя предоставить личные документы (паспорт, справки о доходах), свидетельство о регистрации ИП и другую документацию, связанную с бизнесом: свидетельство о покупке франшизы, план развития, бумаги на имущество, предоставляемое в качестве залога.

Рассмотрение заявки занимает 3-5 рабочих дней. В случае одобрения останется заключить договор, оформить залог или внести первоначальный взнос, получить деньги и направить их на финансирование бизнеса.

Куда обратиться?

Кредит для ИП на развитие выгоднее получать в том банке, где у бизнесмена открыт расчетный счет. Постоянных клиентов обычно кредитуют на льготных условиях. Поэтому перед открытием счета стоит провести мониторинг банков и изучить условия предоставления ссуд. Вот несколько предложений от ведущих финансовых учреждений:

  • Сбербанк России кредитует юридические лица и индивидуальных предпринимателей в рамках программы «Бизнес-проект». Требование к заемщику – возраст до 70 лет и не менее 12 месяцев ведения предпринимательской деятельности. Банк выдает от 2 500 000 до 200 000 000 под залог или поручительство на срок от трех месяцев до 10 лет. Ставка – от 11%.
  • УБРиР предлагает воспользоваться заемными средствами в рамках экспресс-программы «Бизнес-рост». Кредит является целевым, выдается на покупку основных средств или приобретение оборотных средств. Требования к заемщику – ведение деятельности минимум год. Сумма составляет от 100 000 до 2 000 000 руб. в зависимости от финансовых показателей работы клиента. Залог не нужен, но требуются поручители. Максимальный срок кредитования – 2 года, ставка – от 16% годовых. Срок рассмотрения – 2 рабочих дня с момента предоставления документов.
  • Банк Российский Капитал выдает от 1 000 000 до 150 000 000 рублей по программе «Бизнес-развитие». Ставка – от 11% в год, срок – до 10 лет. Деньги можно потратить на оплату аренды, покупку основных средств и другие цели. Предприниматель должен вести бизнес не меньше 9 месяцев, также требуется обеспечение.

Кредиты индивидуальным предпринимателям на развитие бизнеса – хорошая возможность начать или расширить свое дело. Выбору подходящей программы и грамотной подготовке документов придется уделить время, но результат того стоит.

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Москва и область: +7 (499) 110-71-84

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68

Также вы можете задать вопрос онлайн-консультанту:

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Москва и область: +7 (499) 110-71-84

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Нажимая на кнопку «Отправить комментарий» вы соглашаетесь на обработку своих персональных данных.

Please enter your name here