Людям, которые открывают свой бизнес, часто требуются деньги на его развитие, поэтому банки лояльно относятся к предпринимателям и разрабатывают для них специальные программы. Поскольку самым распространенным видом юридического лица в России является общество с ограниченной ответственностью, то и ссуды таким предприятиям выдают чаще всего. Охотнее всего деньги выдают тем, кто предоставил обеспечение, но взять кредит без залога и поручителей для ООО также возможно.
Содержание
- 1 Какой кредит может получить ООО без залога и поручителей?
- 2 «Можно ли получить кредит для ООО с нулевой отчетностью?» перед текстом «Получить такой кредит для ООО с нулевой отчетностью без залога очень сложно…»
- 3 Какие требования предъявляются к организации?
- 4 Какие документы нужны?
- 5 Как взять кредит?
- 6 Куда обратиться?
Какой кредит может получить ООО без залога и поручителей?
В основном на получение беззалоговых ссуд могут рассчитывать представители малого и среднего бизнеса — от крупных компаний требуется обеспечение. Особенности таких займов состоят в том, что процент по ним выше, а сумма — гораздо меньше.
В отличие от ИП потребительские кредиты для ООО не оформляются. Правда, учредитель может получить его на себя как на физическое лицо. Зато компаниям доступна услуга овердрафтного кредитования — в его рамках банк устанавливает на счет клиента лимит, и когда он пополняется, средства, необходимые для погашения долга, списываются автоматически.
Как и индивидуальные предприниматели, организации могут открыть свою кредитную линию. Это удобный вариант для тех, кто планирует обращаться за заемными средствами несколько раз. Поручители или залог, например, квартира, автомобиль или промышленное оборудование, в данном случае не требуются.
«Можно ли получить кредит для ООО с нулевой отчетностью?» перед текстом «Получить такой кредит для ООО с нулевой отчетностью без залога очень сложно…»
Получить такой кредит для ООО с нулевой отчетностью без залога очень сложно. Практически все кредиторы просят руководство вновь открывшихся компаний предоставить обеспечение.
Некоторые банки выдают обществам с ограниченной ответственностью инвестиционные кредиты на развитие бизнеса. Условия получения таких ссуд более жесткие. Предпринимателю нужно создать инвестиционный план и собрать большое количество документов.
Какие требования предъявляются к организации?
Беззалоговые кредиты пользуются у предпринимателей особой популярностью, но для их получения нужно соответствовать определенным требованиям. У каждого банка они свои, но вот примерный перечень:
- ведение хозяйственной деятельности как минимум в течение полугода;
- величина годовой выручки должна не ниже определенной суммы (например, в Бинбанке она составляет 900 000 рублей);
- компания должна находиться в регионе присутствия банка.
Кредиты ООО выдаются на довольно длительный срок, который может составлять до 15 лет. Сумма зависит от величины уставного капитала, активов компании и результатов ее работы.
Какие документы нужны?
Для первоначального рассмотрения заявки необходимо заполнить анкету и предоставить ее в банк. В случае предварительного одобрения клиента просят предоставить пакет документов для детального финансового анализа. Как правило, в него входит:
- учредительная документация;
- выписка из ЕГРЮЛ;
- паспорта учредителей;
- документ о постановке на учет в налоговом органе;
- финансовая отчетность (баланс, выписка о движении по счетам).
Как взять кредит?
Если нужны деньги на развитие предпринимательской деятельности, стоит рассмотреть предложения нескольких банков. Лучше выбирать кредитное учреждение, в котором у фирмы есть расчетный счет. Так сотрудники банка смогут быстрее оценить положение дел в компании.
После изучения вариантов кредитования составляется заявка на оформление. После ее рассмотрения банку передаются остальные документы. В случае принятия положительного решения фирма подписывает договор и получает деньги. Нужно помнить, что одобрение кредита действительно в течение месяца, поэтому затягивать с подписанием договора не стоит.
Куда обратиться?
Кредиты представителям среднего и малого бизнеса выдают все известные российские банки. Условия предоставления денег в них отличаются:
- Сбербанк выдает кредиты на сумму до 5 000 000 рублей и срок до 48 месяцев. Воспользоваться программой могут предприятия, годовой оборот которых — не больше 60 000 000 рублей. Минимальная процентная ставка – 16% годовых. Кстати, Сбербанк один из немногих предоставляет стартап-кредиты компаниям с нулевой отчетностью. Максимальная сумма – до 3 000 000 рублей, вернуть ее нужно в течение 42 месяцев.
- Банк Восточный кредитует ООО на срок от 3 до 36 месяцев. Максимально можно взять до 10 000 000 рублей, но процент достаточно высокий – от 21 до 25,5% годовых.
- Альфа-банк тоже разработал специальную программу для ИП и ООО. Деньги выдаются в сумме от 100 000 до 2 000 000 рублей. Процентная ставка фиксированная – 20% годовых. Кредит можно взять на финансирование определенного проекта, закрытие кассового разрыва, покупку дорогостоящих основных средств.
Кредит без залога и поручителей для ООО – один из самых удобных способов привлечения заемного капитала. Если уделить немного времени, можно найти подходящий вариант, который поможет развитию бизнеса.
