Сегодня получить кредит на открытие или на развитие бизнеса без залога и поручителей можно практически в любом банке. Но сумма кредитования при этом будет небольшой, а ставка — высокой, поэтому гораздо выгоднее оставить в качестве залога недвижимость или производственные мощности.

На сегодняшний день существует множество различных финансово-кредитных организаций, которые могут выдать ссуду на бизнес. О них мы сегодня и поговорим в нашей статье.

Кредит на бизнес с нуля

Можно ли взять кредит на бизнес?

Сегодня банки довольно охотно выдают ссуду как среднему, так и малому бизнесу, поэтому для ИП получить нужные средства в кредит труда также не составит. В зависимости от статуса и доходов предприятия или основателя фирмы, а также срока действия договора и суммы будет зависеть процентная ставка.

При оформлении кредита на бизнес получить сумму можно как единовременно, так и в виде кредитного лимита (подобие кредитной карты для юридических лиц).

На открытие

Проще всего получить кредит на открытие бизнеса по франшизе, ведь известность бренда играет немалую роль в успехе компании, при этом весь рабочий процесс и становление фирмы контролируется учредителями франшизы.

Независимо от статуса кредитора, процесс оформления ссуды на открытие включает в себя следующие этапы:

  • составление бизнес-плана;
  • регистрация компании;
  • подача заявки и полного пакта документов;
  • ожидание решения;
  • получение денег.

Сегодня предприниматели и компании могут получить средства даже наличными, но чаще всего деньги зачисляются на расчетный счет фирмы.

На развитие

Условия кредитования на развитие бизнеса банки предлагают более привлекательные, так как доход уже существующей компании гораздо легче спрогнозировать.

Наиболее популярным продуктом является инвестиционный кредит под залог производственных мощностей.

Рекомендуется обращаться в тот банк, где открыт расчетный счет, чтобы увеличить вероятность одобрения заявки. Вот что потребуется сделать для оформления ссуды:

  • собрать полный пакет документов;
  • обратиться в финансово-кредитную организацию за получением ссуды;
  • дождаться решения по заявке;
  • получить помощь на развитие бизнеса.

Многие используют лизинг вместо традиционного кредитования, что позволяет предпринимателям получить все необходимое оборудование по выгодной цене.

Какие виды кредитов для бизнеса бывают?

Существуют различные виды кредитования для начинающих предпринимателей и для действующих компаний, а именно:

  • овердрафт;
  • венчурное кредитование;
  • товарное кредитование;
  • универсальное кредитование;
  • коммерческая ипотека;
  • инвестиционный кредит;
  • факторинг;
  • лизинг;
  • оборотное кредитование.
Основная разница заключается в форме кредитования (получение товара или денег), цели (расширение бизнеса, покупка помещения, для предоставления гарантии и так далее) и залоговом объекте.

Как оформить кредит на бизнес?

Независимо от того, необходим ли кредит на покупку готового бизнеса, открытие собственного или на его развитие, требуется пройти стандартные стадии его оформления:

  • проанализировать, куда лучше обратиться, чтобы взять ссуду под маленький процент;
  • составить бизнес-план для получения кредита, в котором будет отображено, сколько средств можно отдавать на погашения долга каждый месяц;
  • собрать необходимые документы и подать заявку;
  • получить одобрение и деньги.

В отличие от потребительских кредитов, ссуды для юридических лиц могут иметь различные размеры плановых платежей. Все зависит от вида бизнеса и сезонности. Так, в пиковые периоды сумма платежа может быть в 2-3 раза выше, чем в месяцы, когда доход минимальный.

Какие документы необходимы?

В зависимости от вида оформляемого банковского продукта и статуса заемщика в кредитную организацию требуются различные документы.

Малому бизнесу

Документы на открытие малого бизнеса с нуля необходимы следующие:

  • учредительные бумаги (выписка из ЕГРЮЛ/ЕГРИП, устав, справка об открытии расчетного счета, ИНН);
  • заявка;
  • бизнес-план;
  • бумаги на залоговый объект.
После проверки документации будет принято решение о выдаче денег в долг на определенный период.

Среднему бизнесу

В данном случае потребуются:

  • учредительные документы;
  • сведения об имеющейся собственности;
  • выписка по счету о доходах и оборотных средствах компании.

Последнее требование является факультативным, если ссуда оформляется в том же банке, где открыт расчетный счет.

Как увеличить шансы на одобрение?

Существует несколько способов увеличить шансы на одобрение ссуды, а именно:

  • предоставить поручителей (возможно привлечение до 5 человек);
  • предоставить залог, стоимость которого будет эквивалентная размеру ссуды или превышать его;
  • оформить сразу несколько небольших кредитов в разных банках.

Однако необходимо понимать, что кредитование на начальном этапе может убить бизнес, так как прибыль будет ничтожной. Но банк не ждет, поэтому платежи необходимо производить в срок. Таким образом, рекомендуется обращаться в банк в крайних случаях или когда бизнес уже уверенно стоит на ногах.

Куда обратиться?

Существует множество банков, выдающих льготные кредиты для малого бизнеса. Однако многие обращаются в ведущие финансово-кредитные учреждения, и это неслучайно, ведь там зачастую предлагаются действительно выгодные условия сотрудничества. Стоит рассмотреть их более подробно.

Сбербанк

Программа кредитования Процентная ставка, % Срок действия договора, лет Сумма, млн руб
Доверие от 16 до 3 до 3
Экспресс под залог от 15,5 до 3 до 5
Бизнес-контракт от 11 до 3 до 600
Экспресс-овердрафт от 14,5 до 12 месяцев до 2,5
Бизнес-Овердрафт от 12 до 12 месяцев до 2,5
Бизнес-проект от 11 до 10 до 200
Экспресс-ипотека от 13,9 до 15 до 10
Бизнес-Актив от 11 до 7 от 150 тыс руб
Бизнес-Авто от 11 до 7 от 150 тыс руб

Россельхозбанк

Программа кредитования Процентная ставка, % Срок действия договора, лет Сумма, млн руб
Кредит под залог коммерческой недвижимости Устанавливается индивидуально до 8 до 200
Доступный заем Устанавливается индивидуально до 3 до 3
На создание семейных ферм от 13 до 15 до 80% от оценочной стоимости объекта
Персональный овердрафт от 11 до 6 месяцев до 10
Под залог покупаемого оборудования от 13,5 до 7 до 85% от стоимости товара
Рациональный заем Устанавливается индивидуально до 5 до 10
Стань фермером Устанавливается индивидуально до 10 до 15

ВТБ

Программа кредитования Процентная ставка, % Срок действия договора, лет Сумма, млн руб
Экспресс кредитование от 11,5 до 3 до 150
Специальные государственные программы на покупку оборудования от 6 до 10 до 150
Под залог приобретаемого оборудования от 15 до 10 до 150

Альфа-Банк

Программа кредитования Процентная ставка, % Срок действия договора Сумма
Кредит для бизнеса от 15,5 до 5 до 10
Овердрафт от 13,5 до 1 года до 10

ТинькоффБанк

Программа кредитования Процентная ставка, % Срок действия договора Сумма, млн руб
Кредит наличными от 14,9 до 1 года до 1
Кредитная карта Тинькофф Платинум от 12,9 бессрочно Лимит устанавливается индивидуально

Точка Банк

Программа кредитования Процентная ставка Срок действия договора Сумма
Овердрафт для бизнеса от 21% до 1 года до 500 тыс руб
Бизнес-аванс Комиссия 10% до 1 года до 1 млн руб

Почта Банк

Специальные программы для представителей бизнеса отсутствуют, но можно оформить ссуду, как физическое лицо.

Промсвязьбанк

Программа кредитования Процентная ставка, % Срок действия договора, лет Сумма, млн руб
Кредит-бизнес Устанавливается индивидуально до 15 до 150
Овердрафт онлайн от 8,5 до 1 года до 3

Совкомбанк

Программа кредитования Процентная ставка, % Срок действия договора Сумма, , млн руб
Кредитная карта Супер Плюс Устанавливается индивидуально бессрочно до 500 тысяч рублей
Денежный кредит Супер Плюм Устанавливается индивидуально до 1 года до 1
Кредит под залог недвижимости Устанавливается индивидуально до 15 лет до 30

Где взять деньги на бизнес, если банки не дают кредит?

Иногда банки отказывают в предоставлении ссуды. Такую проблему можно легко решить путем оформления крупного потребительского кредита. Также можно заложить недвижимость и получить нецелевой займ.

Процентная ставка в последнем случае будет немного выше, однако деньги будут выданы максимально быстро.

Таким образом, получить деньги на развитие бизнеса можно всегда. Главное – это понимать, как действовать после получения необходимой суммы, чтобы сохранить и преумножить свой капитал.

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Москва и область: +7 (499) 110-71-84

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68

Также вы можете задать вопрос онлайн-консультанту:

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Москва и область: +7 (499) 110-71-84

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Нажимая на кнопку «Отправить комментарий» вы соглашаетесь на обработку своих персональных данных.

Please enter your name here