Решение жилищной проблемы – одна из главных задач любой семьи, ведь купить недвижимость на собственные деньги многим не под силу. В результате люди годами оплачивают съемную квартиру, поскольку боятся не потянуть многолетние платежи по ипотеке. Но есть и другой выход — оформить кредит на покупку жилья в одном из банков.

Кредит на покупку жилья

Что такое кредит на покупку недвижимости?

Кредит на покупку недвижимого имущества – это вид кредитования, при котором передача жилья в залог банку не предполагается. Человеку просто предоставляют средства на покупку дома или квартиры.

Плюсом является отсутствие необходимости закладывать и страховать жилплощадь. В числе минусов – довольно высокие процентные ставки и короткий срок кредитования.

Чем ипотека отличается от кредита на недвижимость?

В российских банках можно получить кредит на приобретение жилья трех видов:

  • ипотеку, в рамках которой недвижимость остается в залоге у кредитора;
  • потребительский кредит, который оформляется быстрее, но на менее выгодных условиях;
  • льготный кредит на жилье, выдаваемый молодым семьям и некоторым другим категориям заемщиков.

Ипотека и кредит на покупку недвижимости имеют существенные отличия. Ипотечные ссуды выдают на длительный срок – от 5 до 30 лет. Процентная ставка по ним составляет в среднем от 8,9 до 11%. К заемщикам, которые хотят получить ипотечный кредит на жилье, предъявляются определенные требования: возраст старше 21 года, стаж работы – не меньше года. Также может потребоваться внесение первоначального взноса – от 10% стоимости жилья.

Потребительский кредит на покупку жилья обычно предоставляется на срок до 5 лет. Процентные ставки по таким ссудам составляют от 10 до 25%. Как правило, требуется присутствие двух поручителей. У них должна быть официальная работа и доход, соразмерный доходу заемщика. Банк также может попросить внести первый взнос от 15 до 20%.

Какую недвижимость можно купить?

Жилищный кредит можно оформить практически на любую недвижимость: вторичное жилье, квартиры в новостройках и те, которые находятся на стадии строительства. Вид недвижимости влияет на сумму и срок кредитования, величину первоначального взноса и другие параметры.

На каких условиях предоставляется?

Чтобы получить ссуду на покупку жилья, нужно, прежде всего, выбрать подходящее учреждение. После изучения программы и обсуждения условий с кредитным специалистом заемщик собирает и предоставляет в банк пакет документов. После этого остается дождаться положительного ответа, заключить договор и внести первоначальный взнос. Условия программы зависят от выбранного кредитного учреждения.

Что выгоднее: ипотека или потребительский кредит?

Каждого заемщика интересует вопрос, какой кредит лучше взять на загородную недвижимость или покупку квартиры в городе: жилищный или ипотеку. Конечно, ставки по ипотеке гораздо выгоднее, ведь банк практически ничем не рискует. В случае нарушения договора заемщиком кредитор вправе обратить взыскание на предмет залога. К тому же ипотека выдается на длительный срок, за который покупатель очень сильно переплачивает.

Процентная ставка по потребительскому кредиту будет выше, зато покупатель может не волноваться, что потеряет недвижимость. За счет короткого срока договора ежемесячные платежи увеличиваются, но суммарная переплата существенно сократится.

Главное – правильно рассчитать доход, чтобы избежать просрочек в банке и не нарваться на солидные штрафы.

Кто может рассчитывать на льготные условия?

Условия субсидирования жилищных кредитов устанавливаются властями региона, в которых находится банк. Но согласно общим правилам на получение льготной ссуды могут рассчитывать:

  • участники ликвидации последствий катастрофы на Чернобыльской АЭС;
  • молодые и многодетные семьи;
  • военнослужащие;
  • люди, живущие в непригодных для проживания условиях;
  • инвалиды и семьи, в которых есть дети-инвалиды.

Для получения льготного займа нужно обратиться с заявлением в местную администрацию, где работает специальная комиссия. Если решение будет положительным, заемщика включают в реестр получателей льготных займов, о чем его информируют в течение 5 дней.

Какой банк выбрать?

Финансовые программы, подходящие для покупки жилья, предлагают многие российские и банки. Вот особенности кредитования в некоторых из них:

  • Сбербанк предлагает до 5 000 000 рублей зарплатным клиентам и до 3 000 000 рублей – остальным заемщикам. Деньги могут быть выданы на срок до 5 лет, ставка – от 11,7%. Обеспечение не требуется.
  • ВТБ-24 может предоставить наличными от 500 000 до 5 000 0000 рублей. Ставка варьируется от 12,5% до 13,5%. Максимальный срок кредитования – до 5 лет, для зарплатных клиентов ВТБ – до 7 лет.
  • Газпромбанк кредитует заемщиков на срок до 84 месяца. Максимальная сумма – 5 000 000 рублей, ставка начинается от 11,4%.
  • Банк Райффайзен выдает до 2 000 000 рублей на срок от 1 до 5 лет. Процентная ставка зависит от личности заемщика и составляет от 11,99 до 19,99% в год.
  • В ЛокоБанке получить кредит можно на следующих условиях: максимальная сумма 3 000 000 рублей, срок 7 лет, ставка — от 12,9% годовых.

Таким образом, оформление потребительской ссуды на покупку недвижимости – неплохой способ решить проблемы с жильем. Теперь у заемщика есть выбор: взять квартиру в ипотеку или воспользоваться жилищным кредитом, не рискуя своим имуществом.

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Москва и область: +7 (499) 110-71-84

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68

Также вы можете задать вопрос онлайн-консультанту:

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Москва и область: +7 (499) 110-71-84

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Нажимая на кнопку «Отправить комментарий» вы соглашаетесь на обработку своих персональных данных.

Please enter your name here