В процессе своей деятельности практически все предприятия пользуются заемными средствами. Особой популярностью пользуются беззалоговые ссуды — особенно это касается молодых фирм, у которых нет дорогостоящего имущества, и брать на себя ответственность в виде поручительства никто не хочет.

Оформить кредит юридическим лицам без залога и поручителей предлагают многие  российские банки. Об особенностях получения такого кредита мы сегодня и поговорим.

Кредит юридическим лицам без залога и поручителей

Может ли юридическое лицо получить кредит без залога и поручителей?

Подать заявку на получение заемных средств без обеспечения имеет право любая компания.

Интересным вариантом для юридических лиц является предоставление кредитной линии — в рамках такой программы финансовая организация выдает деньги постепенно. Сумму каждого транша и периодичность выплат стороны оговаривают заранее. Возврат долга также определяется по договоренности с банком: он может быть как ежемесячным, так и, например, ежеквартальным.

Еще один популярный вид кредитования бизнеса – овердрафт. Он предоставляется на короткий срок, но может выручить, когда срочно нужна определенная сумма. Такой кредит выдается автоматически, когда на счетах клиента не хватает денег для проведения расходной операции. Этот вариант удобен, если необходимо в экстренном порядке закупить оборудование или большую партию сырья.

На каких условиях?

При обращении за заемными средствами нужно быть готовым к тому, что ставка будет выше, чем по залоговым кредитам, а сумма – существенно меньше. Если фирма не готова предоставить обеспечение, банк вряд ли одобрит больше 5 000 000 рублей, в то время как по залоговым сделкам размер ссуды достигает 200 000 000 рублей.

Такая осторожность понятна: не у всех предпринимателей стабильное финансовое положение, и предоставление крупной ссуды – огромный риск для кредитора.

Какие требования предъявляются к организации?

К юридическому лицу, желающему оформить беззалоговую ссуду, предъявляются определенные требования:

  • наличие безупречной кредитной истории;
  • поддержание оборотов на уровне, который зависит от программы: от этого показателя во многом будет зависеть размер ссуды;
  • юридический адрес клиента должен находиться в том же регионе, в котором работает банк;
  • компании нужно открыть расчетный счет в кредитующем банке.

Многие банки предъявляют требования и к минимальному стажу деятельности компании: обычно это полгода-год. Если кредит является целевым, заемщик должен будет предоставлять документы о расходах.

Какие документы нужны?

Чтобы взять кредит без залога для юридических лиц, нужно предоставить достаточно объемный пакет документов. Обычно в него входит:

  • анкета-заявление;
  • паспорта директора и других лиц, имеющих право подписи финансовых бумаг;
  • оригиналы и копии учредительной документации;
  • документы о налоговой отчетности и результатах хозяйственной деятельности.
Срок рассмотрения заявки зависит от условий банка и в среднем составляет 5-7 рабочих дней.

Как взять кредит?

Процесс получения ссуды без поручителей и залога начинается с выбора кредитора и подходящей программы. В первую очередь стоит рассмотреть организации, которые давно работают и заручились господдержкой, например, ВТБ-24 или Россельхозбанк.

Подать заявку в большинство банков можно в онлайн-режиме. После этого нужно дождаться предварительного одобрения и предоставить все документы. Если кредитный комитет примет положительное решение, останется подписать договор и получить деньги на расчетный счет.

Куда обратиться?

Чтобы сориентироваться в предложениях, которые банки предлагают бизнесменам, стоит изучить программы нескольких кредитных организаций:

  • ВТБ-24 предлагает овердрафт без поручителей и залога на покрытие кассового разрыва. С требованиями можно ознакомиться на сайте банка: https://www.vtb.ru/malyj-biznes/kredity-i-garantii/kreditnye-programmy/#kreditnaya-programa_3##kp_0# . Срок кредитования составляет до 2 лет, срок транша – до 2 месяцев. Процентная ставка – от 11,5%, комиссия отсутствует.
  • ЛокоБанк предоставляет ссуды малому и среднему бизнесу под залог или поручительство, но для корпоративных клиентов разработаны особые условия. Например, можно воспользоваться услугой овердрафта https://www.lockobank.ru/corporate/loans/overdraft. Для получения транша нужно только платежное поручение, срок транша – до одного месяца. Процентная ставка – от 10% в год. Кредит погашается автоматически за счет денег, поступающих на счет клиента.
  • В Россельхозбанке возможно кредитование клиентов без залога на сумму до 2 000 000 рублей: https://rshb.ru/smallbusiness/microbusiness/micro. Бизнесменам, готовым предоставить обеспечение, предоставляется до 4 000 000 рублей. Минимальная сумма составляет 300 000 рублей. Бизнес-цели могут быть любыми, максимальный срок. на который предоставляется ссуда, составляет 3 года.

Поскольку развитие бизнеса без финансовых вложений практически невозможно, кредиты для юридических лиц без залога и поручителей всегда будут востребованы. Но чтобы не попасть в число должников, нужно грамотно подойти к выбору программы и правильно рассчитать свои возможности.

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Москва и область: +7 (499) 110-71-84

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68

Также вы можете задать вопрос онлайн-консультанту:

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Москва и область: +7 (499) 110-71-84

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Нажимая на кнопку «Отправить комментарий» вы соглашаетесь на обработку своих персональных данных.

Please enter your name here