Многие люди рано или поздно сталкиваются с необходимостью взять кредит, но случается так, что банк отказывает в займе. Большинство клиентов финансовых организаций, неоднократно бравших кредиты, может самостоятельно проверить кредитную историю (КИ). Особенно это актуально для тех, кто хочет взять очередной кредит или выяснить причину отказа банка. Это легко сделать самому, если знать, куда обращаться и как действовать.

Проверить кредитную историю

Какие способы получения КИ существуют?

Кредитной историей называют документ, содержащий полную информацию по всем кредитам, которые когда-либо были оформлены на конкретного человека. Каждый банк предоставляет в бюро кредитных историй (БКИ) полную информацию о сроках кредитования, периодичности выплат, имеющихся просрочках клиента. Причем информация собирается не только по обычным потребительским займам, но и по кредитным картам, ипотеке, автокредитованию.

Этот важный документ обязательно учитывается при выдаче очередного кредита, особенно если речь идет о крупной сумме денег.

Важно знать, что проверка кредитной истории включает сведения не только по текущим, действующим кредитам, но и по закрытым договорам. Вся финансовая отчетность хранится в БКИ не менее 15 лет, а по истечении этого срока уничтожается.

Чтобы самому узнать кредитную историю, необходимо знать так называемый код субъекта КИ, но можно обойтись и без него. Для этого придется обратиться в любой банк с паспортом и написать соответствующее заявление по стандартной форме. По данному заявлению банк предоставит перечень кредитных бюро, располагающих необходимой клиенту информацией.

Можно сделать проще и зайти на официальный сайт Центробанка РФ (cbr.ru), зарегистрироваться и в режиме онлайн заполнить специальную форму с указанием фамилии и инициалов, паспортных данных, своего электронного ящика и кода субъекта. По этому запросу можно получить название организации, хранящей отчетные документы заемщика.

Чаще всего офисы бюро находятся лишь в крупных городах, поэтому личный визит клиента в них не всегда удобен, а порой — и вовсе невозможен. В таком случае можно отправить заявку через официальный сайт компании, а ответ получить на указанный электронный ящик. Подлинность и юридическую силу документу придает электронная подпись директора бюро.

Если есть возможность, то можно посетить БКИ лично, где потребуется написать заявление и предъявить паспорт. Более длительный способ – это запросить отчет обычной почтой или через телеграмму — в этом случае придется потратить не только время, но и деньги на оказание почтовых и информационных услуг.

Как узнать, где хранится моя кредитная история?

Чтобы точно узнать, в какой организации хранится выписка из кредитных документов, необходимо знать свой личный код субъекта — код, который банк присваивает каждому клиенту при выдаче первого кредита и указывает его в кредитном договоре. Представляет собой код определенный набор цифр и букв (русских и латинских), а вводить его надо в специальную графу на сайте Центробанка в каталоге кредитных историй.

Если человек никогда не брал кредит, то подобного кода у него просто нет. В этом случае посмотреть свою историю можно, обратившись в любое ближайшее БКИ, чтобы узнать, где можно получить документ об отсутствии кредитных обязательств.

Важно знать, что такая услуга является платной, а ее стоимость зависит от расположения организации и формы собственности.

Как узнать код субъекта?

Как уже упоминалось выше, код субъекта присваивается каждому клиенту при заключении договора кредитования. Как правило, эту буквенно-цифровую комбинацию создает сам кредитополучатель и указывается она в каждом договоре.

Однако случается так, что документ утерян, а код человек не помнит — в таком случае необходимо обратиться в банк, выдавший кредит и запросить разрешение на смену кода. Услуга эта не бесплатная, и за подобное разрешение придется заплатить определенную сумму.

Как можно получить отчет бесплатно?

Каждый человек должен знать, что один раз в год имеет право заказать свою историю займов абсолютно бесплатно. Для этого можно лично обратиться в БКИ с паспортом, где специалисты отдела подготовят подробный отчет по всем кредитным операциям. Еще один вариант – отправить запрос по почте, заверенный у нотариуса, но если сам запрос будет бесплатным, то за услуги нотариуса придется заплатить.

Кроме того, данную услугу можно купить за деньги (300 рублей) через e-mail в Центробанке или обратиться в любой коммерческий банк, но здесь цены варьируются от 500 до 3000 рублей. Еще один вариант – обращение к посредникам, которые сделают все запросы и проведут всю работу за 400-500 рублей.

Как правильно читать отчет?

Каждый кредитный отчет содержит персональную паспортную информацию о клиенте. В любой такой отчет входит информация по каждому отдельному кредиту, а также по всем отказам и историям запросов.

Таким образом, получить кредитную историю важно не только из любопытства, ведь в ней вполне могут быть допущены ошибки, влияющие на отказ банка в кредитовании. Поэтому раз в год стоит запросить КИ бесплатно, чтобы обезопасить себя от возможных неприятностей.

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Москва и область: +7 (499) 110-71-84

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68

Также вы можете задать вопрос онлайн-консультанту:

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Москва и область: +7 (499) 110-71-84

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Нажимая на кнопку «Отправить комментарий» вы соглашаетесь на обработку своих персональных данных.

Please enter your name here