Всем известно, что после серьезной просрочки платежа по кредиту или полного отказа от его выплаты кредитная история заемщика портится настолько, что получить займ даже в другом банке станет практически невозможным. По этой причине некоторые финансово-кредитные учреждения разработали специальную программу реабилитации заемщиков. Среди таких проектов наиболее популярной является программа «Кредитный доктор». «Совкомбанк» заявляет, что после прохождения всего курса любой заемщик сможет получить новый кредит практически в любом банке России.

Условия программы Кредитный доктор от банка Совкомбанк
Условия программы Кредитный доктор от банка Совкомбанк

Что такое «Кредитный доктор» в «Совкомбанке»? Описание программы


«Совкомбанк» предлагает всем гражданам с плохой кредитной историей улучшить собственный кредитный рейтинг путем прохождения всех этапов программы под названием «Кредитный доктор».

Данная программа состоит из трех шагов и подразумевает оформление небольших кредитов, которые необходимо вернуть точно в срок, после чего, как заявляет банк, оформить кредит в любом другом банке заемщику не составит труда.

Важно: Банк может отказать любому гражданину в участии в проекте по причинам, не связанным с кредитным рейтингом клиента.

Для банка выгода предоставления данной услуги заключается прежде всего в том, что заемщик не получает деньги на руки, но при этом выплачивает по ним проценты.

Для заемщика огромным плюсом является восстановление статуса добросовестного клиента, ведь просрочка по платежам могла возникнуть из-за непредвиденных обстоятельств. Но так как согласно законодательству банки и другие финансовые учреждения обязаны отсылать информацию хотя бы в одно бюро кредитных историй, то негативная информация о заемщике в любом случае попадет в БКИ независимо от причин образования задолженности.

Особенностью данной программы является длительность проекта. В отличие от «Кредитного доктора» подобные программы реабилитации в микрофинансовых организациях предоставляются всего на один-два месяца. Для исправления плохой кредитной истории таких краткосрочных записей будет не достаточно.

«Совкомбанк» «Кредитный доктор»: условия подробно

Для того чтобы участвовать в программе, заемщик должен соответствовать определенным требованиям банка:

  • иметь российское гражданство;
  • быть полностью дееспособным;
  • находиться в возрасте от 18 до 65 лет.

При участии в программе необходимо понимать, что исправление кредитной истории произойдет только при соблюдении некоторых условий:

  • платежи нужно вносить регулярно и без просрочек;
  • во время прохождения программы нельзя оформлять другие кредиты;
  • необходимо пройти все этапы программы.

Все дело в том, что если заемщик будет в середине программы «Кредитный доктор» пытаться оформить кредит в другом месте, и при этом получит отказ или допустит просрочку платежа, то негативная информация отобразится в кредитной истории должника, а значит и результаты программы оставят желать лучшего.

Для участия в программе исправления кредитной истории необходимо предоставить всего два документа:

  • общегражданский паспорт;
  • второй документ, удостоверяющий личность, на выбор:
  • водительские права;
  • полис обязательного медицинского страхования;
  • свидетельство ИНН;
  • заграничный паспорт;
  • военный билет;
  • СНИЛС.

Этапы программы Кредитный доктор

1 этап

Программа восстановления положительной кредитной истории под названием «Кредитный доктор» от «Совкомбанка» предполагает два варианта прохождения процедуры.

В первом варианте заемщик подписывает кредитный договор на 4 999 рублей на срок от 3 до 6 месяцев со ставкой в 48% годовых. После подписания договора клиент получает пластиковую карточку и полис страхования от несчастных случаев на 50 тысяч рублей.

Второй вариант подразумевает подписание договора на предоставление кредита в размере 10 тысяч рублей сроком на 6 или 9 месяцев с той же процентной ставкой, дебетовой картой и страховым полисом на 50 тысяч рублей. В качестве бонуса во втором варианте клиент может заменить страхование от несчастных случаев на страхование недвижимости.

Важно: Досрочное погашение кредита невозможно, так как обязательным условием участия в программе «Кредитный доктор» является выплата процентов по кредиту в полном размере.

2 этап

На втором этапе оформляется очередной кредитный договор после успешной выплаты задолженности по первому.

Сначала потребитель отправляет онлайн-заявку на прохождение второго этапа. Впоследствии в офисе банка ему потребуется предъявить сотрудникам учреждения документы, удостоверяющие личность, после чего между сторонами будет заключен договор кредитования.

Условия предоставления займа будут идентичны первому, лишь с той разницей, что срок действия кредитного договора составит 6 месяцев, а денежный лимит будет увеличен вдвое.

Досрочное погашение займа на данном этапе также запрещено.

3 этап

На третьем этапе клиентам банка предлагаются новые условия по кредиту: заемщики могут получить от 5 до 20 тысяч рублей на карту на срок от 6 до 12 месяцев.

Процентная ставка напрямую зависит от того, сколько средств будет снято с карты, а сколько будет потрачено с помощью безналичных операций.

Важно: Если снятие наличных не превысит 20% от всей суммы кредита, то процентная ставка равна 39% годовых, в противном случае применяется ставка в 45%.

Как оформить онлайн заявку: что нужно и как сделать пошагово

Для участия в программе восстановления кредитного рейтинга вовсе необязательно посещать банк и там подавать заявку. Сделать это можно на официальном сайте банка, заполнив соответствующую форму.

В подаваемой заявке необходимо последовательно указать:

  • фамилию;
  • имя;
  • отчество;
  • дату рождения;
  • регион проживания;
  • два контактных номера телефона;
  • электронную почту.

После заполнения соответствующих полей необходимо ознакомиться с правилами участия в программе и поставить галку в графе «Я предоставляю согласие на обработку персональных данных в соответствии с Правилами». После нажатия кнопки «Отправить заявку» обращение будет отправлено на рассмотрение сотрудникам банка. После подачи заявки с клиентом свяжется специалист и сообщит о необходимости дальнейшего посещения отделения банка и составлении кредитного договора.

Отзывы клиентов: получаешь ли деньги?

Мнение большинства клиентов программы о «Кредитном докторе» далеко не самое положительное. Лишь немногие клиенты остаются довольны участием в проекте. По заверению некоторых заемщиков, участие в программе действительно помогает улучшить кредитную историю и оформить впоследствии более крупный кредит в другом банке.

В связи с тем, что многие пользователи программы приняли решение об участии не самостоятельно, а с подачи сотрудников банка при попытке оформить кредит, большинство клиентов голословно обвиняет банк в мошенничестве. Все дело в том, что на первом этапе не подразумевается выдача наличных. Однако кредитный договор не содержит об этом никакой информации. А когда клиенты задают резонный вопрос сотрудникам банка, то получают ответ, что никаких денег банк перечислять не должен.

Кроме того, один и тот же заемщик может получить совершенные разные ответы на вопрос об отсутствии перечисления средств. Некоторые клиенты сообщают о том, что получали информацию о сбое программы, а затем об отсутствии достаточной компетенции некоторых сотрудников банка для осуществления перевода.

Как показывает практика, клиенты программы «Доктор кредитной истории» редко остаются довольны проектом еще на первом этапе из-за отсутствия доступных для использования средств.

Получается, что банк оформляет кредитный договор, но на руки клиенту никаких средств не передает. В это же время заемщику приходится выплачивать проценты по несуществующему для него кредиту, хотя формально займ за ним числится.

Таким образом, весь проект выглядит как мошенническая схема, что не вызывает никакого доверия у граждан. Помимо всего прочего, чаще всего сотрудники банка особенно настойчиво требуют прохождения программы у собственных клиентов, пытающихся получить кредит, что ставит под вопрос добровольность участия.

Как снять наличные и можно ли?

Несмотря на то, что на первом этапе прохождения программы восстановления кредитной истории заемщики получают от банка кредитные карты с установленным лимитом, в действительности никаких денег они не увидят. Кроме того, согласно условиям программы клиенты должны вернуть не полученные ими на руки деньги с начисленными за время кредитования процентами и в установленный банком срок.

Фактически при оформлении программы «Кредитный доктор» заемщики приобретают в кредит следующие услуги:

  • оформление и выпуск премиальной карты МастерКард Голд;
  • консультацию специалиста по исправлению кредитной истории;
  • оформление страховки от несчастных случаев.
На втором этапе становится возможным использование карты для безналичных покупок. Третий этап разрешает снятие наличных, однако если доля обналиченных средств превысит 20% от общей суммы займа, то процентная ставка изменится с 39 до 45 процентов годовых.

Как избавиться от «Кредитного доктора» в «Совкомбанке»?

Если на выданной банком карте доступен для снятия кредитный лимит, то заемщик вправе досрочно вернуть заемные средства и заплатить начисленные проценты. После возврата долга необходимо написать заявление с указанием статьи 32 Закона о Защите прав потребителей, сославшись на законное право на отказ от исполнения договора об оказании услуг.

Внимание: Заемщик вправе отказаться от исполнения договора в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением оговоренных обязательств.

Вариант с подачей заявления применим и к ситуации, если на карте нет доступного лимита. Однако банк не всегда идет навстречу клиентам, а сотрудники сообщают о невозможности расторжения договора. В такой ситуации вопрос необходимо решать в судебном порядке.

Можно ли расторгнуть договор?

Если клиентом программы будут допущены просрочки на любом из этапов исправления кредитной истории, то рейтинг заемщика останется на том же уровне.

Сотрудники банка настоятельно рекомендуют в течение действия проекта не пытаться оформить займ в других кредитно-финансовых организациях, так как записи об отрицательных решениях банков существенно снизят общий кредитный рейтинг заемщика.

В связи с тем, что далеко не каждый человек согласится выдержать такой продолжительный срок исправления кредитной истории путем выплаты процентов за несуществующий на первом этапе кредит, вопрос о том, как расторгнуть договор с банком особенно актуален среди клиентов «Совкомбанка».

Если клиент обратился в банк с целью исправить собственную кредитную историю, то он должен помнить о том, что от участия в программе можно отказаться. Для этого необходимо посетить отделение банка, в котором подписывались документы, и подать заявление на расторжение договора.

Перед расторжением кредитного договора необходимо полностью погасить образовавшуюся задолженность.

Юристы настоятельно рекомендуют после полного погашения кредита потребовать справку о том, что задолженность погашена в полном объеме. Данная бумага может уберечь заемщика от возможных судебных разбирательств в будущем.

Необходимо понимать, что при досрочном расторжении договора по программе «Кредитный доктор» от «Совкомбанка» результата от прохождения этапов не будет.

Какие есть альтернативы данной программе?

На банковском рынке представлено множество аналогичных «Кредитному доктору» способов восстановления кредитной репутации заемщика перед кредитными учреждениями страны без дополнительных рисков, оплаты страховых полисов и рассчитанных на более короткие сроки.

Речь идет об оформлении займов от микрофинансовых организаций. Все дело в том, что согласно российскому законодательству любая кредитная компания обязана выкладывать данные о своевременности погашении кредита каждым клиентом в бюро кредитных историй. Из этого следует вывод о том, что вовремя погашая даже микрозайм, клиент оставляет о себе положительные данные в БКИ. Кроме того, в отличие от программы «Совкомбанка», микрозаймы выдаются на руки заемщику. Тем более, многие микрокредитные организации предлагают самостоятельные программы реабилитации кредитной репутации должника.

К таким микрофинансовым организациям относятся:

  • «Е-заем»;
  • «Домашние деньги»;
  • «Мили»;
  • «БыстроДеньги»;
  • «Миг Кредит».

Рассмотрим некоторые предложения более подробно.

«Е-заем»:

  • Период действия договора может достигать одного месяца с правом пролонгации на равнозначный срок;
  • Возрастная категория заемщиков от 20 до 65 лет для обоих полов;
  • Займ предоставляет дистанционным методом посредством перечисления на банковскую карту, электронный кошелек Киви или электронный терминал в любом месте постоянного проживания клиента;
  • Максимальная сумма первого займа – 10 тысяч рублей;
  • На первый займ не начисляются проценты;
  • Процентная ставка и размер займа определяется на основании личных данных заемщика.

«Домашние Деньги»:

  • Возрастная категория заемщиков от 18 лет;
  • Договор составляется по месту фактического проживания в день одобрения онлайн-заявки;
  • Максимальная сумма займа — 30 тысяч рублей;
  • Максимальный срок займа – 52 недели.

«Мили»:

  • Возрастная категория заемщиков от 18 лет;
  • Обязательно наличие аккаунта в социальных сетях («Вконтакте», «Фейсбук» или «Одноклассники»);
  • Круглосуточная возможность оформления заявки;
  • Для оформления необходим общегражданский паспорт с постоянной пропиской;
  • Средства выдаются в ближайшем отделении «Евросети» на карту «Кукуруза»;
  • Ежедневная процентная ставка колеблется в диапазоне от 1 до 2 процентов;
  • Возможно досрочное погашение задолженности;
  • Еженедельная оплата по кредиту;
  • Стандартный срок кредитования составляет три недели.

«БыстроДеньги»:

  • Возрастная категория заемщиков от 21 года до 65 лет;
  • При оформлении кредита выдается «Быстрокарта» финансовой организации;
  • Решение по займу принимается в течение получаса;
  • Необходимо воспользоваться деньгами в течение 16 дней со дня подписания договора;
  • Максимальный размер первого займа составляет 8 тысяч рублей;
  • Максимально возможный срок последующих займов – 16 тысяч рублей с дистанционным переводом на оформленную ранее «Быстрокарту».

«Миг Кредит»:

  • Возрастная категория заемщиков от 21 года до 80 лет;
  • Для оформления необходимо предоставить два документа, удостоверяющих личность;
  • Процентная ставка устанавливается на основании анализа личных персональных данных и кредитного рейтинга заемщика;
  • Решение принимается в течение получаса после оформления онлайн-заявки;
  • Максимальный кредитный лимит от 40 до 80 тысяч рублей в зависимости от статуса заемщика в данной компании;
  • Максимальный срок займа — 24 недели.

Таким образом, «Кредитный доктор» от «Совкомбанка» является не самой востребованной и выгодной для потенциального заемщика программой, так как при участии в аналогичных проектах от микрофинансовых организаций клиент получает на руки реальные деньги. Кроме того, большинство граждан предпочтет «Кредитному доктору» возможность досрочно погасить кредит и не быть обязанным выплачивать проценты в течение всего срока действия договора, обратившись в микрофинансовые организации.

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Москва и область: +7 (499) 110-71-84

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68

Также вы можете задать вопрос онлайн-консультанту:

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Москва и область: +7 (499) 110-71-84

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68

1 КОММЕНТАРИЙ

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Нажимая на кнопку «Отправить комментарий» вы соглашаетесь на обработку своих персональных данных.

Please enter your name here