Кредит является инструментом получения денежных средств под проценты для их дальнейшего вложения в собственные нужды: оплату образования, приобретение жилья или машины и пр. Однако жизненные обстоятельства могут временно лишить заемщика возможности своевременно или в полном объеме погашать задолженность. В таком случае своим клиентам «Сбербанк» предлагает кредитные каникулы. О том, на каких условиях и основаниях они предоставляются, мы сегодня и поговорим.

Кредитные каникулы в Сбербанке: условия

Есть ли в Сбербанке кредитные каникулы?

Кредитные каникулы – одна из услуг банка, позволяющая заемщику отсрочить внесение ежемесячных платежей на основании заявления, установленного в определенном порядке организацией-кредитором. В «Сбербанке» эта услуга также существует и называется «Реструктуризация задолженности».

Возможность реструктуризации позволяет клиентам поправить свое материальное положение, восстановить платёжеспособность, при этом не портя отношения с кредитором. Вместе с тем банк не получает лишние долговые портфели и безнадежные займы, что в целом благотворно сказывается на его прибыльности.

Стоит отметить, что в «Сбербанке» варианты реструктуризации подразумевают под собой следующее:

  • конвертирование валюты кредита (например, займ в иностранной валюте может быть пересчитан в рубли);
  • уменьшение размера ежемесячного платежа, благодаря увеличению общего срока кредитования;
  • предоставление отсрочки по погашению займа и процентов по нему, что позволяет временно снизить сумму необходимого ежемесячного взноса.

Необходимо обратить внимание, что указанная услуга не распространяется на кредитные карты.

Кто может их взять?

«Сбербанк» четко указывает ряд причин, являющихся основанием для оформления кредитных каникул. Поэтому получить их могут граждане, которые:

  • претерпели значительное снижение доходов (потеря рабочего места, внесение изменений в условия труда, длительный больничный отпуск и пр.);
  • призываются в армию или уже проходят срочную военную службу в ней;
  • ушли в декретный отпуск;
  • утратили свою трудоспособность (получение инвалидности и пр.).

Но следует помнить, что «отдохнуть» от платежей возможно только тем клиентам банка, которые до этого вовремя погашали кредиты. При этом факт реструктуризации обязательно будет внесен в кредитную историю, что в будущем может повлиять на последующее кредитование или рефинансирование.

На каких условиях предоставляются?

«Сбербанк» предлагает следующие условия реструктуризации, зависящие от индивидуальных причин проблем платежеспособности заемщика.

  • Увеличение общего срока кредитования

При этом условии снижается величина ежемесячных выплат. Однако указанный вариант возможен только в тех случаях, когда договор кредитования изначально был оформлен не на максимально возможный срок, предусмотренный законодательством. В противном случае клиенту должны быть предложены иные условия получения кредитных каникул.

  • Предоставление полной отсрочки

Указанный вид реструктуризации предлагается заемщикам крайне редко, поскольку требует веских причин как, например, отсутствие каких-либо источников доходов. При этом сам период отсрочки длится не больше 3-х месяцев, по истечению которых клиент банка обязан вновь каждый месяц в полном размере вносить необходимую сумму. Важно отметить, что этот вид «приостановления» выплаты обязательств возможен только один раз за весь срок кредитования.

  • Предоставление частичной отсрочки

Этот вид кредитных каникул доступен уже через 3 месяца после заключения договора займа и предполагает выплату в течение уставленного времени только процентов без изменения величины самой суммы кредита. Основная сумма заема делится на оставшейся период закрытия обязательств. При этом продолжительность частичной отсрочки не может достигать более года и быть предоставлена более 2-х раз за весь срок кредитования.

При кредитном договоре по ипотеке так же возможно предоставление «каникул», что регулируется законом №102-ФЗ от 16.07.1998 «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Как оформить?

Для оформления кредитных каникул необходимо составить соответствующее заявление, приложив паспорт, СНИЛС и документы, являющееся основанием для реструктуризации долга. К последним относятся:

  • трудовая книжка с отметкой об увольнении;
  • медицинская справка, отображающая информацию о диагнозе;
  • свидетельство о рождении ребенка;
  • документ, подтверждающий потерю трудоспособности;
  • копия документа, свидетельствующая об изменении размера оплаты труда;
  • повестка из военкомата;
  • иные бумаги, подтверждающие существенное сокращение доходов.

Подать заявление можно как онлайн на сайте «Сбербанка», так и в любом его отделении. Однако, несмотря на доступность подачи заявления, не стоит откладывать с решением реструктуризации долга, если возникла такая необходимость. Поскольку рассмотрение заявки может занять некоторое время, есть вероятность ухудшить кредитную историю или получить штрафные начисления до принятия решения о предоставлении отсрочки. После одобрения заявки гражданину необходимо лично прийти в отделение банка и подписать бумаги.

Таким образом, при временном снижении или отсутствии платежеспособности клиент «Сбербанка» может рассчитывать на кредитные каникулы, чтобы исправить свои материальные трудности и выплатить все долговые обязательства. Тем не менее процесс реструктуризации задолженности отображается в кредитной истории физических лиц, что в последующем может негативно сказаться на отношение кредитора к заемщику.

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Москва и область: +7 (499) 110-71-84

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68

Также вы можете задать вопрос онлайн-консультанту:

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Москва и область: +7 (499) 110-71-84

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Нажимая на кнопку «Отправить комментарий» вы соглашаетесь на обработку своих персональных данных.

Please enter your name here