В последнее время кредитные карты особенно популярны среди российского населения, ведь с ними человек может себе позволить те покупки, на которые у него на данный момент собственных денег нет. Кредитные карты «Почта Банка» не так давно вышли на рынок кредитных услуг, но уже успели заявить о себе.

Обзор кредитных карт Почта Банка

Содержание

О «Почта банке»

Новый бренд «Почта-Банк» был основан в начале 2016 года посредством слияния «Лето Банка» (входившего в банковскую группу «ВТБ») и «Почты России». ПАО «Почта Банк» представляет собой российское розничное банковское учреждение с государственным участием.

На данный момент организация работает в офисах бывшего «Лето-Банка» и отделениях «Почты России». Банк представлен в нескольких форматах, таких как:

  • клиентские центры (отделения, офисы);
  • POS-точки в магазинах;
  • точки продаж в торговых центрах.
ПАО «Почта Банк» специализируется на следующих услугах:

  • выдача потребительских/нецелевых/на образование кредитов;
  • выдача дебетовых/кредитных карт;
  • оформление депозитов.

Кредитная карта «Элемент 120»: преимущества и особенности

Одним из финансовых продуктов «Почта Банка» является кредитная карта под названием «Элемент 120». Данная карта позволяет своему держателю без комиссии оплачивать покупки и услуги при условии своевременного погашения задолженности перед банком.

Карта Элемент 120 Почта Банк

Особенностью «Элемента 120» является длительный по сравнению с конкурентами льготный период – 120 дней, в течение которых владелец карты может пользоваться заемными средствами совершенно безвозмездно при условии отсутствия просрочек по минимальным платежам.

Важно: Сумма лимита по карте может составлять от 10 до 500 тысяч рублей.

Кто может получить карту: условия

Для получения кредитной карты «Элемент 120» потенциальный держатель кредитки должен соответствовать определенным требованиям банка, таким как:

  • возраст от 18 до 70 лет;
  • российское гражданство;
  • регистрация по месту проживания;
  • наличие общегражданского паспорта и СНИЛС.

Тарифы и стоимость обслуживания

Оформление карты «Элемент 120» не бесплатно – клиент должен оплатить «Почта-Банку» 900 рублей за выпуск пластика.

При этом первый год обслуживания карты безвозмезден, а второй и последующие требуют ежегодной платы в размере 900 рублей.

Важно: Комиссия за перевыпуск карты в случае окончания срока действия не взимается, во всех остальных случаях необходимо заплатить 600 рублей.

Кредитный лимит и проценты

Кредитный лимит по карте может составлять от 10 тысяч рублей до полумиллиона в зависимости от множества факторов.

Процентная ставка по карте равна нулю процентов при оплате услуг и товаров только в течение льготного периода (120 дней) и при условии своевременного погашения задолженности.

На обналичивание средств, а также на оплату услуг и товаров при условии возврата средств по окончании беспроцентного периода распространяется ставка 27,9% годовых.

В таком случае сумма ежемесячного платежа по карте будет составлять 5% от текущей суммы задолженности + начисленные комиссии и проценты.

Бонусы и скидки по карте

По специализированной программе привилегий «Visa Premium» для держателей карт действуют: скидки, подарки, бонусы, повышение класса обслуживания, расширенная гарантия на покупки, страхование покупок от кражи и утери и специальные условия в более чем 1 500 торгово-сервисных предприятий в России и более 20 тысяч – по всему миру.

«Пакет онлайн-покупателя»

«Пакет онлайн-покупателя» представляет собой «Базовый пакет» по программе «Защита покупки», предусматривающий до 6 обращений в год по всем заранее оговоренным страховым случаям.

Благодаря данному пакету покупатель, совершивший покупку через интернет и оплативший картой «Элемент 120», получает следующие привилегии:

  1. гарантию «лучшей цены» (при обнаружении более низкой цены в другом магазине, владелец карты получит возврат средств в размере разницы цен);
  2. бесплатный ремонт техники (распространяется на технику, которая уже пришла к покупателю в сломанном состоянии, предусмотрены выплаты на сумму до 30 тысяч рублей в год);
  3. бесплатный возврат товара (возмещается стоимость обратной отправки неподошедшего клиенту товара продавцу, максимальная сумма выплаты – 3 тысячи рублей).

Страховая защита в отношении каждого конкретного товара действительна в течение 30 дней со дня получения товара.

Как оформить заявку онлайн — пошаговая инструкция

Для того чтобы оформить кредитную карту «Элемент 120» необходимо обратиться к любой стойке продаж или в офис банка. Кроме того, пользователям интернета доступно оформление онлайн-заявки на получение пластиковой карты от «Почта Банка».

Для этого нужно выполнить следующие шаги:

  • зайти на официальный портал «Почта Банка»;
  • нажать в правой части главного меню кнопку «Онлайн-заявка»;
  • выбрать пункт «Кредитная карта»;
  • указать необходимый кредитный лимит;
  • заполнить все необходимые поля, вписав персональную, контактную и дополнительную информацию;
  • сохранить изменения и отправить анкету на рассмотрение в банк.

Где проверить статус заявки

После рассмотрения анкеты сотрудниками организации, специалист «Почта Банка» свяжется с клиентом для уточнения вопросов получения карточки.

Как показывает практика, в течение пары минут после этого потенциальные заемщики получают смс-уведомление и сообщение на электронную почту с решением банка.

Отзывы о карте «Элемент 120»

Мнения касательно данной карты у пользователей продукта разделились. Кто-то считает, что «Элемент 120» является отличным инструментом для совершения покупок из-за длительного льготного периода и выгодных условий даже по окончании данного срока. Также к плюсам карты «Элемент 120» клиенты «Почта Банка» относят:

  • минимальное количество документов, необходимое для оформления карты;
  • отсутствие платы за снятие собственных средств;
  • относительно низкая цена ежегодного обслуживания;
  • большой диапазон возраста держателя карты;
  • наличие бонусов, скидок и специальных программ для туристов и путешественников.
Другая часть клиентов «Почта Банка» недовольна высокой процентной ставкой, вступающей в силу после окончания льготного периода, а также платой за такие элементарные услуги, как СМС-оповещение и изменение ПИН-кода.

Кредитная карта «Почтовый экспресс»: преимущества и особенности

ПАО «Почта Банк» позиционирует кредитную карту «Почтовый экспресс» как инструмент для ежедневных покупок, что объясняет небольшой кредитный лимит по карте. Карта принадлежит платежной системе «Visa».

Карта Почтовый экспресс 120 Почта Банк

Согласно информации, представленной на официальном сайте банка, данная карта обладает следующими преимуществами:

  1. процент по кредиту не взимается при совершении покупок или обналичивании средств;
  2. отсутствие ежемесячной комиссии за обслуживание (при условии своевременного погашения задолженности по карте);
  3. отсутствие комиссии при пополнении баланса карты с помощью терминалов «Почта-Банка»;
  4. отсутствие комиссии при оплате ежедневных покупок в магазинах.

Помимо стандартных инструментов управления личными финансами банк предлагает держателям карты «Почтовый Экспресс» и уникальные в своем роде возможности:

  • мобильное приложение;
  • смс-информирование;
  • ежемесячная отчетность о состоянии счета;
  • автопополнение;
  • изменение даты платежа;
  • автопогашение с карт сторонних банков.

Кто может получить карту: условия

Для получения карты «Почтовый Экспресс» потенциальный заемщик должен соответствовать таким требованиям банка, как:

  • возраст не менее 18 лет;
  • наличие общегражданского паспорта РФ с постоянной регистрацией на территории страны;
  • наличие любого второго документы на выбор из установленного банком перечня.

Тарифы и стоимость обслуживания

Тарификация карты напрямую зависит от кредитного лимита.

Для карты «Почтовый Экспресс» с лимитом в пять тысяч условия обслуживания следующие:

  • кредитный лимит – 5 тысяч рублей;
  • стоимость оформления – 300 рублей;
  • ежемесячный платеж – 500 рублей.

Для карты «Почтовый Экспресс» с лимитом в десять тысяч условия обслуживания следующие:

  • кредитный лимит – 10 тысяч рублей;
  • стоимость оформления – 500 рублей;
  • ежемесячный платеж – 1 000 рублей.

Для карты «Почтовый Экспресс» с лимитом в пятнадцать тысяч условия обслуживания следующие:

  • кредитный лимит – 15 тысяч рублей;
  • стоимость оформления – 600 рублей;
  • ежемесячный платеж – 1 500 рублей.
Важно: Во всех случаях карта принадлежит платежной системе «VISA», а процентная ставка равна нулю при условии своевременного погашения задолженности.

Льготный период

Льготный период по карте длится до 60 дней и действует в отношении не только операций оплаты товаров и услуг, но и снятия наличных.

Срок действия беспроцентного периода составляет 24 месяца со дня совершения соответствующей транзакции при условии погашения долга до окончания данного периода.

Кредитный лимит и проценты

Кредитный лимит по карте «Почтовый Экспресс» может составлять от 5 до 15 тысяч рублей.

При своевременном погашении задолженности перед банком клиенту не приходится оплачивать проценты. Однако, если с карты были сняты или потрачены деньги, которые держатель карты не может к дате следующего платежа внести обратно на карту, то необходимо оплатить комиссию за обслуживание карты и минимальный ежемесячный платеж.

Таким образом, для карты с лимитом в пять тысяч, с которой была снята вся сумма, установлена комиссия в размере 300 рублей и 500 рублей – сумма минимального ежемесячного платежа.

Для карт с номиналом 10 и 15 тысяч рублей комиссия составит 500 и 600 рублей соответственно.

Отсюда следует вывод, что во избежание ежемесячных платежей и комиссий необходимо полностью погашать долг до окончания даты следующего платежа.

Бонусы и скидки по карте

Бонусы и скидки для держателей карты «Почтовый экспресс» на сегодняшний день не предусмотрены. Хотя порой встречаются сообщения об определенных скидках от партнеров банка.

Как оформить заявку онлайн: пошаговая инструкция

Для того чтобы оформить заявку на получение карты «Почтовый Экспресс» в режиме онлайн требуется выполнение следующих шагов:

  • зайти на официальный сайта «Почта Банка»;
  • выбрать в главном верхнем меню раздел «Продукты и услуги» и подраздел «Кредитные карты»;
  • выбрать в открывшемся окне вторую по счету карту под названием «Почтовый Экспресс» и нажать «Подробнее»;
  • нажать кнопку «заполнить заявку»;
  • указать необходимый кредитный лимит;
  • заполнить все необходимые поля, вписав персональную, контактную и дополнительную информацию;
  • сохранить изменения и отправить анкету на рассмотрение в банк.

Где проверить статус заявки

После рассмотрения анкеты банком, сотрудник «Почта Банка» свяжется с потенциальным заемщиком для уточнения вопросов получения карточки.

В течение пяти минут после завершения процедуры банк пришел смс-уведомление и сообщение на электронную почту о собственном решении.

Отзывы о карте «Почтовый экспресс»

Судя по отзывам клиентов «Почта Банка», использующих карту «Почтовый Экспресс», данный продукт может вогнать в существенные долги простого обывателя, не вчитывающегося в условия договора.

В целом, держатели такой карты выделяют следующие преимущества:

  • нулевая процентная ставка во время льготного периода;
  • низкая стоимость обслуживания;
  • фиксированные тарифы;
  • оформление карты по двум документам;
  • отсутствие комиссии при своевременном погашении долга;
  • возможность смены даты платежа;
  • бесплатное снятие наличных в специализированных терминалах.

В то же время существенными недостатками карты «Почтовый Экспресс» являются:

    • небольшой кредитный лимит;
    • платное смс-оповещение;
    • большая сумма ежемесячных платежей при просрочке платежа.

    Вопросы и ответы по кредитным картам «Почта банка»

    Какой кредитный лимит одобряют по карте?

    Как показывает практика, предугадать, какой кредитный лимит одобрит «Почта Банк» практически невозможно – любое пороговое значение по любой кредитной карте рассчитывается банком в индивидуальном порядке на основе расчетов многих показателей.

    Какой подвох и подводные камни

    При оформлении кредитных карт от «Почта Банка» необходимо знать о том, что для «Элемента 120» действует ставка 0% за использование средств только в течение льготного периода на протяжении четырех месяцев. По окончании этого периода начинает действовать достаточно высокая ставка в размере 27,9% годовых, вследствие чего сумма ежемесячного платежа по данной карточке составит 5% от текущей суммы задолженности + начисленные проценты и комиссии.

    Для «Почтового Экспресса» условия аналогичные, только в этом случае для сохранения нулевой ставки и комиссии необходимо полностью погашать кредит до даты следующего платежа, в противном случае придется заплатить и сумму ежемесячного обязательного платежа, и комиссии.

    Как пополнить без комиссии?

    Бесплатное пополнение кредитных карт «Почта Банка» возможно в банкоматах и отделениях «Почта Банка», а также с карт сторонних банков с помощью интернет-банка (но в таком случае может быть назначена комиссия банком, с карты которого производится платеж).

    Условия снятия наличных без комиссии

    Банк не предусматривает комиссию за снятие собственных средств через терминалы и пункты выдачи наличных «Почта Банка» и учреждений группы «ВТБ».

    Как закрыть карту «Почта банка»?

    Согласно условиям предоставления кредитных карточек в «Почта Банке», клиенту достаточно обратиться с письменным заявлением в любое отделение банка.

    Официальный сайт и вход в личный кабинет

    Официальный сайт компании «Почта Банк» располагается по адресу https://www.pochtabank.ru.

    Для того, чтобы войти в личный кабинет пользователя, необходимо на главной странице сайта в правом верхнем углу стартовой страницы выбрать ссылку «Интернет-банк», а затем ввести в открывшиеся поля необходимые данные: номер телефона и пароль, указанные при регистрации.

    Для регистрации в личном кабинете необходимо во вкладке «Интернет-Банк» выбрать вкладку «Регистрация» и заполнить поля.

    Есть ли мобильный банк?

    Для владельцев смартфонов и других гаджетов «Почта Банк» разработал мобильное приложение, которое позволит клиентам:

    • получать информацию по собственным картам/депозитам/кредитам;
    • переводить средства в режиме «онлайн»;
    • контролировать собственные доходы и расходы;
    • подключить дополнительные услуги.
    Для того чтобы подключить «Мобильный банк», необходимо скачать и установить приложение, а затем совершить вход в систему под логином и паролем от интернет-банка.

    Телефон горячей линии и адрес в Москве

    Для получения консультации от специалистов «Почта Банка» необходимо позвонить по телефону горячей линии 8-800-550-07-70.

    Головной офис компании располагается по адресу: город Москва, Преображенская площадь, дом 8.

    Таким образом, относиться к любым кредитным картам следует с предельной осторожностью и внимательно изучать договор перед тем, как его подписать. Только при грамотном подходе кредитка может стать помощником, а не дорогой в долговую яму.

    Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

    Москва и область: +7 (499) 703-42-39

    Санкт-Петербург и область: +7 (812) 627-16-95

    Россия (только регионы): 8 (800) 333-45-16 доб. 716

    Также вы можете задать вопрос онлайн-консультанту:

    Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

    Москва и область: +7 (499) 703-42-39

    Санкт-Петербург и область: +7 (812) 627-16-95

    Россия (только регионы): 8 (800) 333-45-16 доб. 716

    Также вы можете задать вопрос онлайн-консультанту:

  • ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Нажимая на кнопку «Отправить комментарий» вы соглашаетесь на обработку своих персональных данных.

    Please enter your name here