Банковское кредитование на данный момент считается довольно эффективным и оперативным решением многих финансовых проблем. Оно выступает выгодным инструментом для расширения малого и среднего бизнеса и позволяет быстро ликвидировать возникающие негативные обстоятельства.

Кредит для ИП без залога и поручителей можно оформить на развитие своего дела или для пополнения оборотных средств. О том, как и где это сделать, читайте в нашей статье.

Кредит для ИП без залога и поручителей

Как взять кредит без залога и поручителей для ИП?

На данный момент государство способствует развитию малого и среднего бизнеса, а поэтому крупные банки, понимая перспективы прибыли, предлагают достаточно выгодные условия кредитования ИП.

Кредиты без залога и поручителей одобряются менее охотно, поскольку в таких случаях банки идут на риск. В связи с этим кредитные организации назначают достаточно высокие процентные ставки и незначительный размер выдаваемых средств. Однако даже с учетом данных обстоятельств при желании можно найти подходящую программу кредитования.

Наличными

Целевые займы выгодны своей гибкостью под определенные нужды бизнеса, однако в этом же присутствует и их ограниченность. На практике ссуда наличными является самым лучшим средством для развития и расширения предприятия.

Но получить деньги непосредственно наличными от кредитной организации индивидуальному предпринимателю сложнее, чем оформить целевой заем на развитие или расширение бизнеса. Даже самые крупные банки страны с крайней осторожностью идут на выдачу кредитных средств наличными. При этом предприниматель обязан соответствовать образцу крайней надежного заемщика, поэтому финансовые организации предъявляют следующие требования:

  • прозрачность и полная законность бизнеса;
  • обязательная регистрация в ЕГРИП;
  • постановка на учет в налоговой службе;
  • наличие отличной или хорошей кредитной истории;
  • опыт ведения бизнеса у заемщика.
Чтобы взять небольшой кредит наличными без залога и поручителей для ИП желательно не указывать цель получения займа. Если же речь будет идти о крупной сумме, потребуется залог, в роли которого может выступать любой объект недвижимости.

На большой срок

Далеко не все отечественные банки кредитуют ИП на долгосрочной основе. Особенно сложно получить заем в таком случае, когда речь идет о оформлении без залога.

Чтобы представитель малого или среднего бизнеса смог взять ссуду на длительный срок, ему необходимо соответствовать всем требованиям, предъявляемым кредитной организацией к заемщикам. Также шансы на одобрение выдачи кредита увеличатся, если оформить полный пакет запрашиваемых документов.

Чаще всего займы на длительный срок (более 2 лет) одобряются, если речь идет о крупной сумме.

На развитие бизнеса с нуля

Банки предоставляют разные виды займов, в том числе и кредит на развитие бизнеса для ИП с нуля без залога и поручителей. Однако, как утверждают специалисты, ссуда на открытие малого бизнеса окупается примерно за 10-12 лет. Учитывая это, кредитные организации не всегда готовы кредитовать индивидуальных предпринимателей-новичков.

Тем не менее, получить заем на развитие бизнеса с нуля вполне возможно. Решающим моментом в подобных ситуациях станет кредитная история заемщика, его благосостояние и наличие залога. Получить положительное решение от банка можно будет только при условии соблюдения всех требований, выдвигаемых им. Стоит обратить внимание на то, что перед оформлением заявки не лишним будет составить бизнес-план.

Где взять кредит для ИП без залога и поручителей?

Индивидуальным предпринимателям будет выгоднее брать кредит в том банке, в котором был открыт расчетный счет, поскольку постоянным клиентам обычно предлагают ссуды на более приемлемых условиях. Однако прежде чем оформить счет ИП, стоит изучить наиболее выгодные предложения крупнейших российских банков.

Сбербанк

В Сбербанке на данный момент присутствует около 10 разнообразных программ кредитования ИП. Наиболее популярной программой является кредит «Доверие», поскольку его можно взять без подтверждения целевого назначения.

Условия программы «Доверие»:

  • сумма – до 500 000 рублей;
  • срок – до 36 месяцев;
  • ставка – от 12%;
  • тип кредита – на любые цели;
  • требования к заемщику – опыт предпринимательской деятельности не менее года.

Ознакомиться с программой можно здесь: https://www.sberbank.ru/ru/s_m_business/credits/new/doverie

ВТБ 24

ВТБ по разнообразию кредитов ничем не уступает Сбербанку. Наиболее выгодным предложением данной кредитной организации на данный момент выступает экспресс-заем, который выдается на следующих условиях:

  • сумма – до 5 000 000 рублей;
  • срок – до 60 месяцев;
  • ставка – 13%-15%;
  • тип кредита – на любые цели;
  • требования к заемщику – ИП с опытом работы не менее полугода.

Найти подробную информацию можно здесь: https://www.vtb.ru/malyj-biznes/kredity-i-garantii.

Альфа-банк

Сектор кредитования бизнеса от Альфа-банка представлен несколькими направлениями. Особенностью банка является то, что кредитование ИП осуществляется посредством нецелевых займов, которые, в сущности, считаются видом потребительского кредита.

  • сумма – до 10 000 000 рублей;
  • срок – до 36 месяцев;
  • ставка – от 15,5%;
  • тип кредита – на любые цели;
  • требования к заемщику – со сроком ведения бизнеса не менее 12 месяцев.

Детальнее: https://alfabank.ru/sme/profits/partner.

Таким образом, взять кредит для ИП без залога и поручителей в современных условиях развития банковской сферы не так уж и сложно. Если условия специализированного кредита для малого бизнеса являются трудновыполнимыми, можно оформить обычную потребительскую ссуду по оптимальной для старта деятельности сумме.

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Москва и область: +7 (499) 110-71-84

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68

Также вы можете задать вопрос онлайн-консультанту:

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Москва и область: +7 (499) 110-71-84

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Нажимая на кнопку «Отправить комментарий» вы соглашаетесь на обработку своих персональных данных.

Please enter your name here