Поддержка индивидуальных предпринимателей и малого бизнеса государством на данный момент заключается в выдаче кредитов для ИП. Развитие и расширение бизнеса предполагает постоянное его инвестирование.

А вопрос о потребности в финансовых вложениях рано или поздно возникает как у начинающих предпринимателей, так и успешных бизнесменов. Поэтому в кризисный период государство старается идти навстречу тем, кто пытается развивать бизнес в регионе.

Кредит для ИП

Содержание

Дают ли ИП кредиты?

На данный момент государственная сфера регулирует выдачу ссуды индивидуальным предпринимателям, обеспечивая тем самым развитие малого бизнеса в РФ.

Кредиты для ИП являются специальными продуктами, которые предлагаются банками и кредитными организациями для индивидуальных предпринимателей. Размер ставок неоднороден, более того, в некоторых финансовых организациях целевые кредиты для ИП имеют более жесткие требования, чем потребительские.

При этом большинство банков требует от заемщика предоставления залога. Залоговым обеспечением чаще всего является недвижимость, производственное либо торговое оборудование или товары, находящиеся в обороте предпринимателя.

Обычно максимальный размер кредитования ограничивается 1000 000 — 3 000 000 рублей. Процентные ставки по таким займам варьируется в очень широких пределах – от 18 до 30% годовых.

На практике получение займа для ИП без залога – это достаточно несложный и быстрый процесс, однако для его успешного завершения следует собрать немало справок и документов.

В чем заключаются особенности кредитования предпринимателей?

Значительная часть специальных программ кредитования для индивидуальных предпринимателей рассчитана на бизнесменов, которые занимаются предпринимательской деятельностью не менее 6 месяцев. Однако в этом случае заем для ИП даже выгоднее по сравнению с кредитами без залога, поскольку выплаты за пользование им для ИП можно отнести к статье расходов за финансовый отчетный период. Как следствие, такой заемщик не несет дополнительных расходов по оплате налогов с доходов, которые он получает от деятельности, а также по комиссионным выплатам.

Еще одним отличием займов для ИП является это, что перед принятием решения по выдаче займа банк оценивает не только самого заемщика, но и его бизнес. Сотрудники финансовой организации могут выезжать на место нахождения организации, проверять достоверность финансовой отчетности. Кроме этого, предпринимательская деятельность подвергается тщательному изучению со стороны сотрудников банка.

На что банки обращают внимание при выдаче кредита?

При принятии решения о кредитования большинство банковских организаций обращают внимание на следующие факторы:

  1. Уровень доходов ИП. Если обычным гражданам достаточно будет предъявить справку о доходах, предпринимателю необходимо показать банку бухгалтерскую отчетность минимум за последние полгода. Это объясняется тем, что платежеспособность заемщика является основным требованием финансовой компании. Предприниматель обязан доказать стабильность своих доходов, однако наличие прибыли на текущем этапе совсем не гарантирует ее получение в будущем. Как следствие, многие финансовые организации требуют другие доказательства и гарантии – первичную документацию, аудиторские бумаги или косвенные признаки благосостояния.
  2. Кредитная история. Данное требование предъявляется как физическим лицам, так и к ИП. Необходимо, чтобы все прошлые ссуды были успешно закрыты, а лицо не объявляло себя банкротом и не имело претензий со стороны налоговых органов. Следует учитывать, что нулевая кредитная история не является аналогом положительной.
  3. Сроки ведения бизнеса. Финансовые организации работают преимущественно с теми предпринимателями, которые получили свидетельство о регистрации, по меньшей мере, более полугода назад.
  4. Соблюдение правовых норм. Большинство кредиторов обязательно проверяют правовой статус ИП, выясняют процесс оплаты налогов и наличие долговых обязательств его перед контрагентами.

Как ИП получить кредит?

Ориентируясь на потребности клиентов, банки постоянно выпускают предложения даже по кредитам для начинающих ИП с нуля.

С нулевой отчетностью

ИП с нулевой отчетностью для повышения вероятности одобрения может оформить заем под залог недвижимости, обеспечить поручительство платежеспособного физического либо юридического лица или продемонстрировать, что его кредитная история идеальна.

Кроме того, подтвердить платежеспособность можно и через другую документацию, например, договорами с контрагентами или оплаченными счетами. Многое в этой ситуации будет зависеть от выездной проверки, в ходе которой будет проведен анализ деятельности компании и составлен отчет о ее возможных доходах.

С плохой кредитной историей

Индивидуальному предпринимателю с плохим кредитным рейтингом взять заем, особенно на развитие бизнеса с нуля, будет сложнее, а если банк его и одобрит, то подобное предложение будет предоставлено ему на менее выгодных условиях. Меньше будут и сроки кредитования – максимум срок выплаты для одобряемых клиентов достигает 5 лет.

Однако даже с имеющимися в прошлом проблемами с кредитными организациями можно рассчитывать на заем. Так, руководитель ИП может предоставить подтверждающие справки, которые бы объясняли причину плохой кредитной истории в прошлом. В качестве способа получения займа может выступить и поручительство другой компании, что повысит вероятность одобрения.

Если этот вариант не поспособствовал одобрению заявки, можно воспользоваться способами исправления кредитной истории – оформить экспресс-кредит или заказать кредитную карту.

Как физическое лицо

Молодой предприниматель также может оформить в банке заем по программам, которые предназначаются для широкого круга граждан. Это могут быть потребительские займы, которые не будут требовать целевого подтверждения использования средств. Однако при этом возникнет необходимость подтверждения официального заработка клиента. Индивидуальные предприниматели в таком случае могут предоставить стандартные документы для физических лиц, которые бы подтвердили их другие доходы – пенсию, доход от работы по найму и прочие.

Следует учитывать и то, что некоторые банки требуют отсутствие статуса ИП для физических лиц, желающих взять кредит — в таких случаях оформить займ как физлицо не получится.

Какие документы нужны для оформления кредита?

Банки охотно выдают ссуды для ИП, если предприниматель способен доказать, что его компания может выплатить кредит и не разориться. Доказательствами в этом случае выступают следующие документы:

  • анкета-заявление;
  • декларация из налоговой за последний год;
  • справка из налоговой по форме 3-НДФЛ;
  • выписка из бухгалтерских документов с указанием размера оборотного капитала;
  • финансовая и бухгалтерская отчетность за последний отчетный период;
  • книга учета доходов и расходов;
  • паспорт и ИНН предпринимателя.

Как взять кредит предпринимателю: пошаговая инструкция

Чтобы оформить заем, индивидуальному предпринимателю следует руководствоваться пошаговой инструкцией.

Шаг 1. Изучение требований кредитных организаций. Выбор банка является крайне ответственным шагом, поскольку задачей предпринимателя будет выступать избрание самого выгодного для него банковского продукта. Надежнее будет сотрудничать с известными компаниями, у которых есть филиалы или отделения по всей стране и которые славятся безупречной репутацией.

Шаг 2. Открытие расчетного счета в банке и подготовка бизнес-плана. Профессиональный бизнес-план повышает шансы на положительный ответ банка. Данный документ покажет, каким именно образом заемщик собирается использовать предоставленные ему кредитные средства.

Шаг 3. Сбор и предоставление документов. Следует учитывать, что банк может требовать дополнительные документы, к примеру, перечень имущества, которое находится в собственности

Шаг 4. Внесение первоначального взноса и получение денег. Банки редко предоставляют крупные суммы денег для кредитования ИП без первоначального взноса, поэтому индивидуальному предпринимателю стоит быть готовым внести 20 или 30% от суммы ссуды.

Какие банки дают ИП кредит?

Многие банки предоставляют специальные программы кредитования индивидуальных предпринимателей. Данные продукты, как правило, сочетают особенности кредитования юридических и физических лиц.

Сбербанк

Программа «Доверие» от Сбербанка дает возможность разрешить текущие финансовые сложности предпринимателям и реализовать их планы в будущем.

  • сумма – до 500 000 рублей;
  • срок – до 36 месяцев;
  • ставка – от 12%;
  • тип – на любые цели;
  • требования к заемщику – опыт предпринимательской деятельности не менее года.

Ознакомиться с программой можно здесь: https://www.sberbank.ru/ru/s_m_business/credits/new/doverie.

ВТБ 24

В этом кредитном учреждении можно оформить льготный кредит для ИП на открытие бизнеса, а также на любые цели с обеспечением и без него.

  • сумма – до 5 000 000 рублей;
  • срок – до 60 месяцев;
  • ставка – 13%-15%;
  • тип – на любые цели;
  • требования к заемщику – ИП с опытом работы не менее полугода.

Найти подробную информацию можно по следующему адресу: https://www.vtb.ru/malyj-biznes/kredity-i-garantii.

Россельхозбанк

В данном банке для получения средств необходимо открыть расчетный счет банковской организации до того, как клиент подпишет кредитный договор.

  • процентная ставка от 18%;
  • срок до 2 лет;
  • сумма от 10 000 000 руб;
  • тип – на любые цели;
  • требования к заемщику – наличие расчетного счета.

Подробнее ознакомится с условиями возможно тут: https://www.rshb.ru/smallbusiness.

Альфа-банк

Альфа-банк предусматривает выдачу заемных средств в рамках программы онлайн-кредита для ИП «Партнер».

  • сумма – до 10 000 000 рублей;
  • срок – до 36 месяцев;
  • ставка – от 15,5%;
  • тип – на любые цели;
  • требования к заемщику – со сроком ведения бизнеса не менее 12 месяцев.

Детальнее: https://alfabank.ru/sme/profits/partner.

Тинькофф

В этом банке кредитование осуществляется даже с минимальным пакетом документов.

  • ставка от 12%;
  • срок до 3 лет;
  • сумма до 2 000 000 рублей;
  • тип – на любые нужды;
  • требования – осуществление деятельности ИП сроком не менее 12 месяцев на момент подачи заявки.

Найти информацию можно по этой ссылке: https://www.tinkoff.ru/business/cashloan.

Точка банк

Точка банк предоставляет несколько кредитных продуктов для ИП.

В рамках программы «Овердрафт для бизнеса»:

  • ставка 21-25% годовых;
  • сумма до 500 000 рублей.
  • тип – на любые нужды;
  • сроки оговариваются индивидуально;
  • требования – осуществление деятельности ИП не менее полугода, наличие расчетного счета.

Подробнее: https://tochka.com.

Почта Банк

В Почта банке кредитование ИП осуществляется наличными средствами.

  • ставка от 12,9%;
  • сроки до 5 лет;
  • сумма до 1500 000 рублей;
  • тип – на любые цели;
  • требования к заемщику – осуществляется в рамках программы кредитования для физических лиц.

Найти подробную информацию можно здесь: https://www.pochtabank.ru/service/cashcredit.

Совкомбанк

Совкомбанк осуществляет несколько кредитных программ и предоставляет досрочное погашение без штрафов.

  • ставка от 19%;
  • срок – до 5 лет;
  • сумма до 30 000 000 рублей;
  • тип – на любые цели;
  • требования к заемщику – наличие управленческой отчётности не требуется.

Ознакомиться с программой можно здесь: https://sovcombank.ru/corporate/credit_for_business_msb.

Райффайзенбанк

Райффайзенбанк предоставляет кредитование по нескольким программам.

  • ставка от 19%;
  • сроки до 120 месяцев;
  • сумма до 145 000 000 рублей;
  • тип – нецелевой;
  • требования к заемщику – ведение бизнеса не менее 12 месяцев на дату оформления заявки.

Подробнее о кредитовании в Райффайзенбанке: https://www.raiffeisen.ru/business/entrepreneurs.

Промсвязьбанк

Промсвязьбанк предоставляет своим клиентам следующие условия кредитования:

  • ставка по индивидуальному расчету;
  • сумма до 150 000 000 рублей;
  • срок до 15 лет;
  • тип – на любые цели;
  • требования к заемщику – срок фактической предпринимательской деятельности заемщика должен превышать 2 года.

Изучить программу кредитования можно по этой ссылке: https://www.psbank.ru/Business/Loans/Loans.

ОТП Банк

Для ИП в ОТП Банке доступен кредит наличными на следующих условиях:

  • ставка от 12,9%;
  • сумма 1 000 000 рублей;
  • сроки до 48 месяцев;
  • тип – на любые цели;
  • требования – срок фактической регистрации ИП не менее года.

Подробная информация о кредите: https://www.otpbank.ru/retail/credits/detail.php?ID=3246.

Модульбанк

Модульбанк предоставляет кредитование малого и среднего бизнеса:

  • ставка 14%;
  • сроки определяются индивидуально;
  • сумма до 2000 000 рублей;
  • требования – ведение бизнеса в течение года.

Детальная информация по данной ссылке: https://modulbank.ru/credit/dlya-ip.

Хоум-Кредит

Хоум-Кредит кредитует предпринимателей на стандартных для граждан условиях:

  • ставка до 12,5%;
  • срок до 60 месяцев;
  • сумма до 500 000;
  • тип кредита – нецелевой.

Подробнее следует смотреть здесь: https://www.homecredit.ru/loans/index.php.

Ответы на популярные вопросы

Обычно в процессе оформления кредита на ИП у руководителей компаний неизбежно появляются некоторые вопросы. Ниже мы разместили ответы на наиболее популярные из них.

Почему ИП не дают кредиты в банках?

Если ИП не предоставляют кредит в банке, значит, финансовая организация считает его неплатежеспособным или недостаточно надежным. Для того чтобы исправить ситуацию, руководитель предприятия может попробовать улучшить кредитную историю (например, взять кредит на авто, экспресс-заем или ипотечный заем).

Могут ли малые предприниматели в России получить долговременный кредит у коммерческих банков?

На данный момент банки не предоставляют долгосрочного кредита малым предпринимателям. Помощь в получении может оказать объединение компаний или выпуск акций.

Возможно ли рефинансирование кредита для ИП под низкий процент?

Рефинансирование кредита для ИП возможно, однако процент положительных решений в этом случае невелик.

Если есть долги по кредитам, можно ли открыть ИП?

Открыть ИП, если у его учредителя присутствует долги по кредитам, возможно, однако с учетом всех его долговых обязательств развивать бизнес будет сложно.

Таким образом, кредит для ИП является довольно востребованной банковской услугой. Банк дает деньги на определенный срок под процент, который значительно выше, чем при потребительском кредитовании. Для снижения ставки можно найти поручителя, предоставить залог или отдать предпочтение целевому кредитованию.

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Москва и область: +7 (499) 110-71-84

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68

Также вы можете задать вопрос онлайн-консультанту:

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Москва и область: +7 (499) 110-71-84

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Нажимая на кнопку «Отправить комментарий» вы соглашаетесь на обработку своих персональных данных.

Please enter your name here