Как показывает практика, шансы на получение кредита существенно повышаются, если у заемщика есть ценное имущество, которое может быть использовано в качестве залога. Одним из самых доступных вариантов залогового кредитования является оформление кредита под залог автомобиля. Сегодня речь пойдет о том, что собой представляет данная процедура и в чем преимущества и недостатки такого способа получения заемных средств.

Кредит под залог автомобиля

Содержание

Можно ли взять кредит под залог автомобиля: что нужно знать

Условия, плюсы и минусы

В последнее время особой популярностью у россиян пользуется кредитование под залог ПТС. Получить такой займ в банках довольно затруднительно, так как наиболее крупные финансовые учреждения отдают предпочтение недвижимости в качестве залогового имущества. Однако оформить займ по залог автомобиля можно в микрофинансовых организациях или автоломбардах.

Обусловлена популярность залоговых кредитов рядом неоспоримых преимуществ. Основными достоинствами кредитования под залог автомобиля являются условия оформления займа. При наличии залогового обеспечения в виде автомобиля:

  • понижаются ставки;
  • увеличивается срок кредитования;
  • отпадает необходимость поручительства;
  • упрощается процедура оформления.
При грамотном подходе кредит под залог автомобиля является обоюдовыгодной сделкой: заемщик получает крупную сумму денег на более выгодных условиях, чем при потребительском кредитовании, а банк – гарантию погашения долга.

В то же время кредитование под залог ПТС не лишено недостатков – в случае наступления финансовой несостоятельности заемщик теряет свой автомобиль. Однако многие финансовые учреждения нередко идут навстречу должникам и предлагают им отсрочку платежа или реструктуризацию займа, ведь договориться сторонам всегда выгоднее, чем решать вопрос в судебном порядке.

Условия предоставления займа зависят от конкретного финансового учреждения, однако в большинстве случаев банки настаивают на следующих условиях:

  • сумма займа – до 60 процентов от рыночной стоимости;
  • заемщик – трудоустроенный гражданин РФ в возрасте от 21 до 65 лет (в некоторых учреждениях от 20 до 85);
  • обязательная оценка транспортного средства.

Требования к залоговому автомобилю

Несмотря на то, что в данный момент автомобили есть у многих россиян, оформить кредит под залог автомобиля сможет не каждый. Все дело в том, что большинство кредитных учреждений предъявляет жесткие требования к залоговому транспортному средству, среди которых:

  • исправное техническое состояние;
  • принадлежность автомобиля к собственности заемщика;
  • наличие паспорта транспортного средства (ПТС) и свидетельства о регистрации;
  • отсутствие обременений и неразрешенных споров;
  • возраст автомобиля не больше 10 лет (для отечественных машин — до 5-8 лет).
Кроме того, если речь идет о транспортном средстве импортного производства, важным условием является соблюдение всех правил при растаможивании автомобиля.

Как взять?

Где взять кредит под залог автомобиля: какой банк лучше выбрать?

Несмотря на то, что получить займ под залог автомобиля можно во многих финансовых учреждениях, отдавать предпочтение стоит все же лицензированным банкам. Все дело в том, что чем крупнее компания, тем меньше шансов у заемщика столкнуться с мошенничеством и обманом при оформлении кредита. Именно поэтому при выборе подходящего кредитора специалисты рекомендуют обращать внимание на такие показатели, как:

  • время работы организации на рынке;
  • независимый рейтинг;
  • финансовое состояние;
  • реальные отзывы клиентов.

Значительную помощь в подборе кредитора могут оказать сервисы сравнения финансовых учреждений, например «Банки.ру» или «Сравни.ру».

Какие документы нужны?

Для оформления кредита под залог автомобиля потребуется следующий пакет документов:

  • общегражданский паспорт;
  • водительское удостоверение (или второй документ, удостоверяющий личность, на выбор);
  • справка по форме 2-НДФЛ;
  • заверенная работодателем копия трудовой книжки или копия трудового договора;
  • ПТС;
  • свидетельство о регистрации ТС;
  • полис КАСКО (опционально).

Оценка стоимости автомобиля

Проведение оценки стоимости залогового автомобиля является обязательным этапом оформления кредита. На основании результатов оценки банк определяет итоговую сумму займа. Как правило, финансовые учреждения предлагают заемщикам не более 60 процентов от рыночной стоимости объекта.

Важно: Оценка проводится за счет владельца транспортного средства.

В некоторых случаях банк может порекомендовать услуги конкретных оценочных компаний, однако заемщик вправе самостоятельно выбрать независимого эксперта.

Кредитный договор

Специалисты настоятельно рекомендуют перед подписанием кредитного договора тщательно изучить, а еще лучше – дать прочитать стороннему юристу. Все дело в том, что некоторые банки предпочитают двусмысленные формулировки отдельных пунктов, что может привести заемщика к негативным последствиям в будущем. Именно поэтому каждый пункт должен быть максимально прозрачен и понятен обеим сторонам, а формулировки не должны вызывать никаких сомнений.

Перед подписанием договора необходимо убедиться в том, что все указанные в документе пункты соответствуют оговоренным условиям, а именно:

  • итоговый размер процентной ставки;
  • права заемщика как собственника ТС;
  • штрафные санкции за нарушение условий договора;
  • условия досрочного погашения долга;
  • наличие скрытых комиссий.

Получение денег

При оформлении кредита под залог автомобиля заемщик может получить средства как наличными средствами на руки, так и безналичным переводом на расчетный банковский счет. Способ передаче заемных средств оговаривается сторонами при подписании договора.

Выплата кредита

Погашать кредит необходимо в строгом соответствии с установленным графиком платежей. При этом очередные платежи вносить рекомендуется за два-три дня до назначенной даты, так как непредвиденные технические сбои или человеческий фактор могут привести к несвоевременному поступлению средств на счет, а значит, и на образование просрочки платежа со всеми сопутствующими негативными последствиями.

Оплачивать кредит можно любым удобным способом из перечня предложенных банком.

Какие банки дают кредит под залог автомобиля: обзор лучших предложений

«Сбербанк»

На сегодняшний день услуги по нецелевому кредитованию под залог автомобиля «Сбербанк» не предоставляет.

«Совкомбанк»

«Совкомбанк» предлагает трудоустроенным гражданам РФ в возрасте от 20 до 85 лет оформить кредит на любые цели под залог транспортного средства на следующих условиях

  • сумма кредита: от 50 тысяч до 1 миллиона рублей;
  • процентная ставка: от 17 до 19% годовых;
  • срок кредитования: от 1 года до 5 лет.

«ВТБ»

Кредиты под залог автомобиля «ВТБ» на сегодняшний день не предоставляет.

«Тинькофф»

«Тинькофф» при оформлении кредитов автомобили в качестве залогового имущества не рассматривает.

«Альфа-банк»

В настоящее время «Альфа-Банк» не предоставляет услуги нецелевого кредитования под залог имущества.

«Локо-Банк»

Получить заемные средства в «Локо-Банке» под залог автомобиля можно на следующих условиях:

  • сумма кредита: до 5 миллионов рублей;
  • процентная ставка: от 12,9% годовых;
  • срок кредитования: до 7 лет.

«Уральский Банк Реконструкции и Развития»

Также оформить кредит под залог транспортного средства можно в «УБРиР». При этом будут действовать следующие условия:

  • сумма кредита: до 2 миллионов рублей;
  • процентная ставка: от 18% годовых;
  • срок кредитования: до 5 лет.

Какие ограничения накладываются на заложенный автомобиль?

Что можно и что нельзя

Ограничения и возможности собственника залогового автомобиля всегда четко прописываются в кредитном договоре. Как правило, все ограничения носят юридический характер и запрещают собственнику до полного погашения кредита продавать, дарить, обменивать или завещать автомобиль.

В то же время нередки случаи, когда банки идут навстречу добросовестным заемщикам и позволяют им совершать определенные действия с объектом залога, в том числе продавать и преподносить в дар. Здесь важно понимать, что все действия подобного характера должны осуществляться только с разрешения кредитора, в противном случае сделка будет считаться мошеннической.

Кредит под залог ПТС автомобиля: особенности

Особенностями оформления кредита под залог ПТС являются:

  • более выгодные условия (по сравнению с потребительским кредитованием без обеспечения);
  • автомобиль остается у клиента (у банка остается лишь ПТС);
  • минимальный пакет документов, необходимых для оформления кредита;
  • возможность полного или досрочного погашения кредита.

Возможен ли займ под залог автомобиля с правом пользования (вождения)?

Условно кредитование под залог транспортного средства можно разделить на две категории: под залог авто и под залог ПТС.

В первом случае заемщик оставляет кредитору свой автомобиль в качестве обеспечения, и все время, вплоть до полного погашения долга, машина находится у кредитора. При этом обязательным условием является наличие охраняемой стоянки (парковки) у кредитора.

Во втором случае банк забирает лишь ПТС, а сам автомобиль фактически остается у клиента. При этом клиент может совершать все обычные действия, кроме регистрационных. Однако в случае неплатежеспособности автомобиль переходит в собственность кредитора.

Что лучше: автоломбард или банк?

Оформление кредита под залог автомобиля подразумевает выбор кредитора, специализирующегося на данном типе займов.

Таким образом, потенциальный заемщик может выбирать между определенными банками и автоломбардами. Несмотря на то, что банки зачастую вызывают больше доверия, автомобильные ломбарды способны предложить очевидные преимущества своим клиентам, к примеру:

  • отсутствие необходимости в подтверждении доходов и трудоустройства;
  • быстрое оформление сделки (менее часа);
  • страхование и оценочная экспертиза оплачиваются ломбардом;
  • отсутствие дополнительных комиссий;
  • полная конфиденциальность;
  • неограниченный срок кредитования.
Несмотря на, казалось бы, очевидную выгоду оформления кредита в автомобильном ломбарде, стоит понимать, что по итогу переплата по займу покроет все «преимущества». В то время как банки предлагают ежегодную ставку в размере 12-20 процентов годовых, ломбарды заявляют о 6-8 процентах, но в месяц (в год получается от 72 процентов).

Кроме того, подавляющее большинство ломбардов оставляет у себя объект залога до полного погашения долга заемщиком.

Таким образом, оформление займа под залог автомобиля в ломбарде может быть выгодным только в краткосрочной перспективе или отсутствии других вариантов. В случае необходимости получения кредита на достаточно продолжительное время, лучше воспользоваться услугами проверенных банков.


ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your name here
Please enter your comment!
Нажимая на кнопку «Отправить комментарий» вы соглашаетесь на обработку своих персональных данных.