Банковская сфера услуг предлагает потребителям множество программ кредитования. Даже оформление ипотеки включает в себя различные варианты предоставления средств для покупки жилья.

Одной из крупнейших кредитных организаций в России является «Сбербанк», предлагающий способы целевого и нецелевого заема средств. При этом банк отличается высокой степенью доверия со стороны населения, поскольку половина его акций принадлежит ЦБ РФ. Кредит в «Сбербанке» под залог квартиры можно считать наиболее выгодным, поскольку при нем процентные ставки ниже, чем без обеспечения.

Кредит в Сбербанке под залог квартиры

Можно ли в Сбербанке взять кредит под залог квартиры?

Некоторые заемщики задаются вопросом, можно ли в «Сбербанке» взять кредит под залог квартиры. Однако стоит понимать, что средства можно получить в рамках кредитования:

  • Целевого

В этом случае заемщик обязан уведомить кредитора о целях получения денег, а кредитор в свою очередь – проверить расход выданных средств. Однако такой контроль со стороны банка влечет предоставление клиентам относительно низких процентных ставок и длительный срок погашения заема. Таким образом финансовые учреждения снижают риски невозврата долговых обязательств, что положительно сказывается на условиях кредитования. При этом деньги нередко переводятся безналом со счета банка на счет субъекта, с кем гражданин заключает сделку. Как привило, физлица прибегают к целевым программам для получения ипотечного кредита.

Стоит отметить, что при ипотеке можно заложить как приобретаемое жилье, так и жилье, находящееся в имуществе.

  • Нецелевого

При такой кредитной программе банк не отслеживает трату предоставленных денег, при этом средства выдаются наличными. Такой кредит менее выгоден, чем целевой, однако заемщик имеет возможность потратить деньги по своему усмотрению. При этом обеспечение договора заема в виде квартиры позволяет гражданам получить более низкие ставки, чем при обычном потребительском кредите.

Необходимо помнить, что квартиры в залоге у банка находится у него без переоформления прав на собственность. Поэтому граждане вправе распоряжаться жильем по своему усмотрению, кроме его продажи. Однако и это ограничение действует до момента погашения заема.

Какие требования предъявляются?

«Сбербанк» обычно требовательно относится к своим клиентам и к предметам залога, поскольку гарантирует прозрачность всех сделок.

К предмету залога

«Сбербанк» в качестве залога имеющегося имущества может принять квартиру как в «таун-хаусе», так и обычном жилом доме.

Если оформляется ипотека и залогом служит приобретаемое жилье, то гражданин может купить квартиру в новостройке или на вторичном рынке, при этом возможна покупка комнаты в коммунальной квартире.

Особых требований «Сбербанк» не предъявляет к залоговым квартирам, однако в соответствии со ст.336 ГК РФ на некоторые объекты недвижимости могут быть наложены ограничения, что не позволит их заложить.

К заемщику

Заемщик должен:

  • быть в возрасте от 21 года на момент получения заема и не более 65-75 лет на момент полного погашения кредита;
  • иметь стаж работы не менее полугода на текущем месте работы и не менее года за последние пять лет;
  • быть гражданином РФ и иметь постоянное место регистрации на территории России.

При этом гражданин вправе привлечь не больше 3-х созаемщиков, доход которых так же будет учтен при расчете максимальной суммы кредита.

Какие документы нужны?

При целевом и нецелевом кредитовании гражданин должен представить в «Сбербанк» следующие документы:

  • анкету-заявление;
  • паспорт РФ;
  • документ о временной регистрации по месту пребывания (при наличии);
  • справку 2-НДФЛ;
  • копию трудовой книжки или выписка из нее;
  • документы по заложенному объекту (договор купли-продажи, справку об оценке стоимости квартиры, выписку из ЕГРН, техпаспорт).

Также банк может запросить у клиента второй документ, удостоверяющий личность (удостоверение водителя, загранпаспорт, СНИЛС и пр.). При этом кредитор вправе попросить представить дополнительные документы, необходимые для принятия окончательного решения в оформлении заема.

На какой срок и под какой процент?

В зависимости от вида заема условия кредитования в «Сбербанке» будут отличаться.

Условия Кредитная программа
Нецелевая Целевая
Минимальная сумма кредита, тыс.руб. 500 300
Максимальная сумма, % от оценочной стоимости залога 60 (до 10 млн.руб.) 85
Годовая процентная ставка, % от 12 от 8,6
Срок кредитования, лет до 20 до 30
Первоначальный взнос, % от 15

 

Страхование залогового имущества обязательно. При этом добровольное страхование жизни или участие в льготных программах позволяет заемщику снизить итоговую процентную ставку.

Как оформить кредит?

Оформление заема осуществляется через следующие этапы:

  • заполнение анкеты-заявки (может быть заполнена как в офисе банка, так и на официальном сайте);
  • представление пакета требуемых документов в случае одобрения первоначальной заявки;
  • заключение кредитного договора и получение средств, в случае, когда кредитор одобрил выдачу кредита.

Гражданина оповещают о решениях кредитора посредством личного звонка или отправки смс.

Можно ли в Сбербанке взять кредит под залог доли в квартире без согласия других собственников?

Физлицо вправе взять кредит, заложив долю в квартире даже без согласия остальных собственников. Но в таком случае залог должен соответствовать следующим требованиям:

  • отсутствие ограничений на него (доля не должна быть уже заложена или находиться под арестом);
  • наличие необходимых документов на долю в квартире у заемщика (документы, подтверждающие право собственности, технические бумаги и т.д.);
  • выражение доли в натуральном эквиваленте (полноценной комнате).

При этом важно, чтобы заемщик имел хорошую кредитную историю.

Заключение договора кредитования под залог квартиры позволяет банку предложить клиентам более выгодные условия и большие сроки погашения обязательств. Однако необходимо понимать, что в случае возникновения проблем с внесением платежей заемщик может лишиться залогового имущества в счет погашения кредита. Поэтому гражданин должен быть уверен, что сможет вовремя выплачивать средства.

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Москва и область: +7 (499) 110-71-84

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68

Также вы можете задать вопрос онлайн-консультанту:

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Москва и область: +7 (499) 110-71-84

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Нажимая на кнопку «Отправить комментарий» вы соглашаетесь на обработку своих персональных данных.

Please enter your name here