Для физических лиц вопрос получения денежных займов особенно актуален. Как известно, для того чтобы занять у банка крупную сумму денег без поручителей, нужно заложить в его пользу крупное имущество. Одна из таких наиболее распространенных ситуаций – это оформление кредита в Сбербанке под залог недвижимости. Не будем полагаться на отзывы, а подробно рассмотрим эту тему в сегодняшней статье.

Кредит в Сбербанке под залог недвижимости

Особенности оформления кредита под залог недвижимости в Сбербанке

С помощью залога недвижимого имущества заинтересованное лицо может получить в Сбербанке целевой или нецелевой кредит.

В первом случае заемщик берет деньги под конкретную цель – покупка недвижимости, такой как:

  • квартира;
  • частный дом;
  • земельный участок и др.
Ипотека предоставляется только после внесения заемщиком первоначального взноса.

В отличие от целевого займа, нецелевой (потребительский) кредит – это получение денег без указания цели, на реализацию которой они берутся. Поэтому средства передаются наличными в банке, в отличие от ипотечного займа. В качестве обеспечения Сбербанк также просит предоставить недвижимость.

Главное условие – объект залога должен принадлежать заемщику на праве собственности. Он не обязан предоставлять в банк отчеты о том, на какие нужды используются взятые в кредит денежные ресурсы.

Требования

Сбербанк предъявляет требования и к заемщику и к той недвижимости, которая предлагается в качестве обеспечения.

К предмету залога

Объект недвижимости должен обладать следующими данными:

  • правоустанавливающие документы должны быть юридически «чистыми»;
  • наличие всех коммуникаций в жилом объекте;
  • отсутствие незаконных перепланировок;
  • возраст дома не ранее 1950 года;
  • отсутствие ареста, залога, споров о недвижимости с наследниками.

Если недвижимости не соответствует названным требованиям, а также является неликвидной, банк не одобрит кредит на данных условиях. Кредитор, оценивая ликвидность квартиры или дома, учитывает тот факт, что на время выплаты ипотеки не произойдет падение цен на данную недвижимость (эта информация содержится в отчете оценщика).

К заемщику

Гражданин, рассчитывающий получить займ под залог недвижимости, должен обладать такими данными:

  • возраст от 21 года;
  • наличие официального трудоустройства;
  • российское гражданство;
  • трудовой стаж от 1 года;
  • достаточность общего дохода семьи для погашения кредита;
  • наличие в собственности недвижимости, подходящей для залога.
Данный вид займа доступен и для пенсионеров. Что касается совокупного дохода семьи, то он должен быть такого размера, чтобы можно было ежемесячно вносить платежи по кредиту, страховке и комиссии банка.

Необходимые документы

К основным документам, требуемым от заемщика, относятся:

  • заявление-анкета;
  • паспорт;
  • бумага о регистрации по месту пребывания, если она временная;
  • документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость клиента.

Также есть дополнительный перечень документов, которые могут быть предоставлены после одобрения заявки на кредит в течение 90 календарных дней:

  • о праве собственности на недвижимость;
  • отчет об оценке стоимости жилого помещения;
  • выписка из ЕГРН;
  • техпаспорт и др.

Условия кредитования

К ним относится процентная ставка и срок. Целевой и нецелевой кредит выдается под разные условия.

Нецелевой

Процентная ставка по кредиту в Сбербанке, по состоянию на 2018 год, составляет 12%, при этом градаций в зависимости от категории заемщика, от объекта залога и других параметров банк не устанавливает. Но если клиент получает зарплату не в Сбербанке, процент будет на 0,5% выше, и на 1% – когда он отказывается от страхования жизни и здоровья на время погашения кредита.

Наибольший срок выдачи средств – 20 лет при максимальной сумме кредита под залог недвижимости, равной 10 миллионам рублей. Минимальный же размер займа – 500 000 рублей. Для определения займа банк высчитывает 60% от оценочной стоимости предоставленного объекта недвижимости, заемщик может надеяться только на данную сумму.

Рассчитать точную сумму нецелевого кредита с помощью калькулятора в интернете не получится, это можно сделать только в отделении банка.

Целевой

Максимальный период немного выше, чем для кредита на различные нужды и составляет 30 лет, а наименьшая процентная ставка – от 11% (проценты зависят от величины срока и оценки залогового имущества). Сумма предоставляемых денежных средств покрывает до 80% оценочной стоимости предмета залога.

Порядок оформления

Чтобы оформить кредит, заемщику нужно пройти несколько этапов:

  • явиться на первичную консультацию в отделение Сбербанка или провести ее по телефону, на сайте компании;
  • собрать и подать все необходимые документы;
  • дождаться оформления бумаг по кредиту и договора ипотеки на залог;
  • зарегистрировать сделку;
  • получить заемные денежные средства.

Порядок погашения

Процедуры выплаты ежемесячных платежей и досрочного частичного или полного погашения кредита немного различны.

Для того чтобы каждый месяц вносить требуемые суммы, можно пользоваться несколькими способами:

  • оформить постоянное поручение в бухгалтерии по месту работы, чтобы с зарплатной карты ежемесячно автоматически снимались платежи;
  • сделать поручение в Сбербанке, чтобы сам банк снимал нужную сумму с карты;
  • для автоматического списания денег с карты можно также заключить дополнительное соглашение к договору банковского вклада или текущего счета;
  • внести в кассу Сбербанка наличные деньги;
  • пополнить счет нужной суммой через Мобильный банк, Сбербанк-Онлайн или платежный терминал;
  • безналичным денежным переводом.

Чтобы осуществить полное или частичное досрочное погашение кредита, нужно составить заявление с суммой и номером счета, с которого снимутся деньги. Дата исполнения заявления может приходиться на любой день, даже выходной или праздничный, а проценты платятся за фактической срок пользования заемными средствами.

Досрочное погашение может производиться и через систему Сбербанк Онлайн, комиссия при этом взиматься не будет.

Таким образом, взять кредит в Сбербанке под залог недвижимости нетрудно, если и заемщик и жилое помещение соответствуют установленным требованиям.

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Москва и область: +7 (499) 110-71-84

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68

Также вы можете задать вопрос онлайн-консультанту:

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Москва и область: +7 (499) 110-71-84

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Нажимая на кнопку «Отправить комментарий» вы соглашаетесь на обработку своих персональных данных.

Please enter your name here