Специальная программа ипотеки позволяет военнослужащим и военным пенсионерам решить собственные жилищные вопросы. В сравнении с обычной ипотекой ее условия более выгодные. Но перед оформлением кредита нужно точно разобраться в том, что такое военная ипотека, как можно ее получить, и какие предложения присутствуют на банковском рынке.

Что такое военная ипотека?

Что такое НИС?

НИС — это накопительно-ипотечная система. Если говорить простыми словами, то она специализируется на выдаче военной ипотеки и предполагает, что за время участия в ней военнослужащего на его счету скапливается достаточное количество средств для покупки недвижимости в среднем 54 квадратных метра площади. Чтобы принять участие в программе военной ипотеки, нужно зарегистрироваться в данной системе.

К участию допускаются все военнослужащие, однако есть ограничения для рядовых солдат. Возможность участия они получают при заключении второго контракта службы. Остальные слои военных автоматически участвуют в программе. В некоторых случаях нужна подача рапорта.

Есть информация, что купить жилье по военной ипотеке можно только по месту регистрации либо службы. Но это не так — ипотечное кредитование не предполагает ограничений на территориальное нахождение жилья.

Чем военная ипотека отличается от обычной?

Несмотря на то, что и военная, и простая гражданская ипотека выдаются банками, они имеют существенные отличия, представленные в таблице.

Гражданская ипотека Военная ипотека
Выдается после того как заемщик представит пакет документов, в том числе и тех, кто подтверждают доход. Выдается только при условии участия в НИС. Заемщику не нужно подтверждать доход.
Может быть оформлена в любом банке. Выдается только в банках, которые являются партнерами Росвоенипотеки.
Размер кредита зависит от дохода заемщика. Размер кредита ограничивается сроком службы. Он рассчитывается так, чтобы ипотека была погашена государством до того как заемщику исполнится 45 лет.
Требования к покупаемой недвижимости минимальные. Можно купить квартиру практически в любой новостройке, только в соответствии с требованиями банка. Жилье должно соответствовать требованиям и банка, и Росвоенипотеки. Купить строящееся жилье можно только в объектах, прошедших аккредитацию и согласованных с Росвоенипотекой.
Стандартные процентные ставки. Процентные ставки сниженные. Льготные условия действуют до тех пор, пока заемщик будет продолжать служить. Если он уволится до достижения двадцатилетней военной выслуги, то должен будет погашать задолженность за свой счет.

Кто может стать участником программы?

Основное требование для участия в программе — нужно быть военнослужащим вооруженных сил РФ. Участником НИС можно стать как автоматически (если заемщик попадает в соответствующую категорию), так и добровольно, написав рапорт.

Автоматическое участие принимают следующие категории:

  • офицеры;
  • прапорщики, которые заключили первый контракт позднее 2005 года.

Принять участие в программе «Военная ипотека» добровольно могут:

  • офицеры запаса, заключившие первый контракт после 2005 года;
  • выпускники учебных заведений военной направленности, которые заключили контракт после 2005 года;
  • сержанты, старшины, солдаты, матросы, заключившие контракт после начала 2005 года;
  • прапорщики и мичманы, заключившие договор после 2005 года и имеющий на этот момент срок службы не меньше трех лет.

Чтобы стать участником системы, доброволец должен написать рапорт и заключить контракт. На личный счет средства начинают поступать через 30 дней, со второго месяца участия в системе.

На каких условиях предоставляется?

Основные условия предоставления военной ипотеки следующие:

  • Заемщик должен стать участником НИС и получить свидетельство об этом. Также он должен быть не старше 45 лет.
  • Займ выдается только при наличии страхования жизни, здоровья и имущества военного.
  • Можно получить от 300 тысяч до 2,4 млн. рублей.
  • Минимальный срок кредитования составляет 3 года.
  • Предлагается сниженная процентная ставка.
  • Возможно досрочное погашение военной ипотеки из собственных средств.
Росвоенипотека работает только с банками, которые заключили договор на обслуживание военнослужащих. Это большинство крупных кредитных учреждений РФ.

Если военнослужащий отслужил три года, он может получить средства авансом, оформив ипотеку. В этом случае они могут использоваться как первый взнос либо ежемесячные платежи. Средства на персональный счет будут перечислены на протяжении 20 лет. Если служащий покидает ВС РФ, он должен оплачивать кредит сам.

Выбор жилья — полностью задача заемщика и его семьи. Государство не ограничивает площадь, стоимость и расположение жилья. При покупке дорогой недвижимости разница доплачивается из собственных средств.

Можно покупать как готовое жилье, так и участвовать в долевом строительстве. Одним из нововведений является единовременная денежная выплата, предоставляющая право быстро получить субсидию. При этом нужно соблюдение некоторых условий. Так, общий срок службы не должен быть меньше 20 лет. При увольнении военному нужно отслужить в ВС не меньше десяти лет.

Как оформить?

Чтобы оформить военную ипотеку, необходимо придерживаться следующего алгоритма действий.

  • Написать рапорт на имя командира его части с просьбой о включении в НИС.
  • Получить свидетельство (через три года после первого рапорта). Для этого необходимо подать соответствующее служебное сообщение, которое впоследствии будет зарегистрировано в воинской части и отправлено на рассмотрение.
  • Выбрать недвижимость. Если ее цена будет выше общей суммы, заемщик должен будет оплатить разницу из личных средств. Жилье должно быть аккредитовано банком. Список объектов можно отыскать на сайте Росвоенипотеки.
  • Подготовить документы для банка. Как правило, кредитору предоставляется заявление, свидетельство участия в НИС, копия паспорта и письменное согласие на обработку личных данных.

Следующий этап — непосредственное оформление целевого жилищного займа. Для этого нужны будут такие документы:

  1. копия документа, удостоверяющего личность заемщика;
  2. копия свидетельства участия в НИС;
  3. договор ЦЖЗ в соответствии с установленным образцом;
  4. копия договора на открытие счета военнослужащего в банке;
  5. копия кредитного договора, в котором указан график платежей;
  6. предварительный договор участия в долевом строительстве (если покупается квартира в строящееся доме);
  7. документы, подтверждающие возможность проведения строительства и выполнения обязательств строительной фирмы.
Решение о предоставлении кредита принимается в течение 10 дней. Если оно положительное, средства перечисляются на указанный банковский счет.

Далее подписывается договор купли-продажи и проводится государственная регистрация прав собственности. Затем документы направляются в Росвоенипотеку. После этого средства ежемесячно поступают на специальный счет.

Стоит учесть некоторые моменты, которые могут стать «подводными камнями» при оформлении военной ипотеки.

  • Свидетельство участника НИС имеет ограниченный срок действия в полгода. Выбрать жилье для покупки нужно за это время, иначе потребуется повторное оформление документа.
  • Сроки кредитования ограничиваются возрастом военного. На момент погашения задолженности военному не должно быть больше 45 лет.
  • Заемщик несет дополнительные расходы на страхование недвижимости. Также он оплачивает заключение договора и регистрацию права собственности.
  • Средства выплачиваются после передачи прав собственности на недвижимость. Чтобы предотвратить споры, лучше заранее обговорить с продавцом сроки выполнения своих обязательств для обеих сторон.
  • Средства, которые поступают на расчетный счет, должны быть направлены исключительно на оплату купленного жилья.
  • До момента полного погашения задолженности жилье является залогом и для банка, и для Росвоенипотеки, соответственно, на него накладывается обременение.
  • Военнослужащий не обязан воспользоваться средствами в течение трех лет после включения в НИС. Он может сделать покупку спустя любой временной промежуток, но учитывая возрастные ограничения.

При досрочном расторжении контракта без весомых причин обязательства в полной мере лежат на заемщике. Если стаж составляет не более 20 лет, придется также выплачивать средства, которые были выделены Росвоенипотекой.

Какие банки работают с программой?

Существует немало банков РФ, работающих с военной ипотекой. Можно обратить внимание на предложения следующих организаций.

  • Сбербанк. Банк предлагает срок кредитования до 20 лет и процентную ставку от 9,5%. Информация о размере первого взноса отсутствует. Квартиру можно купить как на первичном, так и на вторичном рынке. Комиссии за получение и погашение отсутствуют. Страница программы — www.sberbank.ru/ru/person/credits/home/mil.
  • ВТБ. Банк предлагает получение кредита величиной до 60 млн. рублей сроком до 20 лет. Первоначальный взнос составляет от 10%. Ставка начинается от 9,3. Возможно, в том числе и рефинансирование ипотечного кредита для данной категории заемщиков. Можно купить жилье в новостройке, в строящемся доме либо на вторичном рынке. Более подробные условия представлены на странице www.vtb.ru/personal/ipoteka/voennaja-ipoteka.
  • Газпромбанк. Можно получить кредит на сумму до 2,486 млн. рублей сроком до 20 лет. Первоначальный взнос — от 20%, процентная ставка — от 9,3%. Можно купить жилье в строящемся доме. Комиссии за оформление и погашение отсутствуют. Информацию можно найти на сайте www.gazprombank.ru/personal/take_credit/mortgage/50551.
  • Россельхозбанк. Максимальная сумма составляет 2 485 825 рублей, срок кредитования — до 20 лет. Первоначальный взнос должен составлять не меньше 10% от цены недвижимости. Банк предлагает сниженную ставку от 9%. Скрытые платежи и дополнительные комиссии отсутствуют. Подробная информация представлена на странице rshb.ru/natural/loans/mortgage_military.
  • Связь-банк. На ипотечное кредитование банк предлагает военным сумму в пределах 400 тыс. руб. – 2,326 млн. рублей сроком до 20 лет. Первый взнос должен составлять не менее 20%. Ставка начинается от 9,95%. Скрытые комиссии отсутствуют. Оформить кредит можно только по двум документам. Получить больше информации можно на странице www.sviaz-bank.ru/service/hypotec-new/military.

Таким образом, военная ипотека предлагает военнослужащим обзавестись жильем на выгодных условиях. С Росвоенипотекой сотрудничают многие банки, поэтому, прежде чем выбрать конкретный вариант, не будет лишним изучить и сравнить условия кредитования в каждом из них.

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Москва и область: +7 (499) 110-71-84

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68

Также вы можете задать вопрос онлайн-консультанту:

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Москва и область: +7 (499) 110-71-84

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Нажимая на кнопку «Отправить комментарий» вы соглашаетесь на обработку своих персональных данных.

Please enter your name here