Если у семьи отсутствует достаточное количество накоплений для того, чтобы сразу приобрести жилье, оптимальным выходом из ситуации становится оформление займа в банке. Ипотека в России позволяет многим приобретать жилую недвижимость и при этом не менять привычный жизненный уклад. Сегодня предусматривается множество ипотечных видов и программ, поэтому у разных социальных категорий есть возможность подобрать для себя наиболее подходящие варианты.

Что такое ипотека на жилье в России?

Ипотека представляет собой такую форму залога, согласно которой кредитор обеспечивает себя гарантией возвращения предоставленного займа. Владелец имущества залогом сохраняет за собой право пользоваться недвижимостью. Если заемщиком по тем или иным причинам не выполняются обязательства, у кредитной организации появляется возможность реализации заложенной собственности, чтобы окончательно покрыть долг.

С какого года действует?

В России ипотека появилась относительно недавно – в июле 1998 года, после вступления в силу закона «Об ипотеке». Вплоть до сегодняшнего дня данный закон обеспечивает нормативно правовое регулирование ипотечного кредитования в России. В конце 90-х годов лишь небольшая часть банков готова была выдать кредит, а условия были крайне невыгодными, поэтому услуга не пользовалась популярностью.

Развитие ипотечного кредитования в России привело к тому, что сейчас у многих молодых семей появляется реальный шанс сделать свои жилищные условия более качественными. К началу 2019 года правительство обещает снизить среднюю ставку вплоть до 5-6 процентов, поскольку наблюдается снижение темпов инфляции.

Какое жилье можно приобрести?

Заемщики, планирующие осуществить покупку квартир на первичном рынке, пользуются наиболее простым способом – покупают недвижимость в ипотеку в готовых домах. На жилье такого типа обычно доступно оформление права собственности. Рекомендуется сотрудничать исключительно с надежными застройщиками – аккредитованными той банковской структурой, куда обратился клиент.

При этом заемщик должен понимать, что для покупки ему доступна не любая недвижимость. Она должна соответствовать определенным требованиям. Для этого сотрудники банка оценивают квартиру и здание, в котором она построена.

  1. Проводится анализ типа фундамента, материала перекрытий, учитывается высотность строения и дата его возведения.
  2. Степень износа недвижимости не должна превышать 60%, если в ближайшее время планируется снос здания – ипотека не будет выдана.
  3. Не менее важный нюанс – расположение. Многие банки неохотно выдают займ, если клиенты желают приобрести квартиры в непосредственной близости к шумным трассам или на городских окраинах.

Кто может оформить ипотеку?

Абсолютно все банки предъявляют к заемщикам ряд собственных требований. Среди обязательных:

  • Российское гражданство. Первым делом у клиента попросят показать свой паспорт.
  • Возраст от 21 до 60 (для женщин) и 65 (для мужчин) лет;
  • Наличие непрерывного трудового стажа на текущем месте работы как минимум 6 месяцев;
  • Платежеспособность. Это обязательное условие и требование. Человек должен иметь стабильный и высокий доход. Идеальный вариант – когда ежемесячные платежи не превышают 40% зарплаты;
  • Неиспорченная кредитная история. Речь идет о своего рода свидетельстве надежности. Сотрудники одобрят заявку на выдачу займа после проверки предыдущих клиентских заимствований.
Если заемщик не соответствует этим базовым требованиям, ему будет отказано в предоставлении услуг. Выход из этой ситуации – обращение в менее требовательные банковские структуры.

На каких условиях предоставляется?

Помимо требований, выдвигаются некоторые условия выдачи ипотеки, а именно:

  • Первоначальный взнос. Практически все банки требуют сумму от 20 до 30% первоначальной взноса. Есть несколько предложений с 15%.
  • Кредитный срок. На сегодняшний день максимально возможный ипотечный равен 30 годам.
  • Страхование. Заемщику обязательно необходимо получить страховой полис недвижимости для защиты от риска возникновения пожара, затопления, разрушения и других обстоятельств, а также противоправных действий иных лиц.

Есть ли специальные программы?

Отдельные социальные категории могут воспользоваться специальными программами, подразумевающими более выгодные условия кредитования.

  • Ипотека с государственной поддержкой. Ее основная задача – решить жилищные проблемы социально незащищенных слоев. Речь идет о низкооплачиваемых бюджетниках, многодетных семьях, инвалидах, бывших детдомовцах и так далее;
  • Молодая семья. Участникам данной программы полагается финансовая помощь в размере 30% от стоимости жилья — этого как раз хватает на первоначальный взнос. Чтобы участвовать в программе, семья должна нуждаться в более качественных жилищных условиях, а одному из супругов не должно быть более 35 лет;
  • Военная ипотека. У военных-участников накопительно-ипотечной системы также есть возможность получения недвижимость на более выгодных условиях за счет государственной помощи.

Какой самый низкий процент по ипотеке в России?

Сегодня минимальная ипотечная процентная ставка предлагается Сбербанком – она начинается от 8 процентов. Максимальный срок кредитования составляет 30 лет, а первоначальный взнос должен составлять не менее 15% от всей суммы. При этом банк занимается реализацией разных государственных программ – помогает молодым семьям, военнослужащим и так далее. Средний процент ипотеки в России на данный момент равен 13-15%.

Таким образом, услуга ипотечного кредитования в России становится все более популярной. Различные банки предлагают множество выгодных программ, благодаря которым существенно упрощается процедура сбора пакетов документов и подачи заявления, а также гарантируется множество дополнительных бонусов.

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Москва и область: +7 (499) 110-71-84

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68

Также вы можете задать вопрос онлайн-консультанту:

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Москва и область: +7 (499) 110-71-84

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Нажимая на кнопку «Отправить комментарий» вы соглашаетесь на обработку своих персональных данных.

Please enter your name here