Лизинг считается новой услугой на потребительском рынке кредитования, и мало кто знает, что это означает. Чаще всего таким образом покупают автомобили, но возможно и приобретение других вещей, в том числе недвижимости и технического оборудования. Лизингом называют долгосрочную аренду с последующим правом выкупа имущества по остаточной стоимости.

Чем лизинг отличается от кредита, и как объяснить это простыми словами, чтобы получить полное представление об этих понятиях, мы сегодня и поговорим.

Чем лизинг отличается от кредита: простыми словами

Что общего между кредитом и лизингом?

Кредитование предусматривает покупку любого имущества с использованием заемных средств.

Лизинг – это долговременная аренда у лизинговой компании, с возможностью выкупа или прекращения арендных отношений. Он часто становится видом предпринимательской деятельности, но лизинговых компаний пока насчитывается очень мало. Однако между этими понятиями существует много общего.

Кредит, так же как и лизинг, является платной услугой, когда за пользование деньгами или имуществом взимается определенный процент. Предоставляются они на обязательной возвратной основе и предполагают срочность получения средств.

Таким образом, общими чертами являются срочность, платность и возвратность.

Чем лизинг автомобиля отличается от кредита?

Лизинг предусматривает покупку банком или компанией автомобиля, и передачу его в пользование клиенту за определенную ежемесячную сумму. При этом клиент не является собственником автомобиля до тех пор, пока не выкупит его у компании.

Кредитование предусматривает переход имущества в собственность уже на стадии заключения договора.

В основном, в лизинговые организации обращаются юридические лица для приобретения дорогостоящего оборудования, техники, при покупке автомобиля. Взяв имущество в аренду, клиенты выплачивают как его стоимость, так и проценты организации, его купившей.

Отличие кредита от лизинга для физических лиц

Покупая авто в кредит, человек обязан сделать первоначальный взнос, что составляет около 20-30% от полной стоимости, а также оформить страховой полис (КАСКО). Нарушение рекомендуемого графика платежей предусматривает взимание штрафа и пени.

Оформление автомобиля в лизинговой компании также требует внесение авансового платежа, который может доходить до 50% стоимости, но это не обязательное условие. В итоге, переплата может быть меньше, чем при автокредитовании, особенно на авто с пробегом.

Кроме того, арендатор не несет дополнительных расходов по техобслуживанию и страхованию автомобиля. Однако если арендованному имуществу причинен вред по вине клиента, то ремонт он оплачивает самостоятельно, из личных средств, продолжая платить арендную плату.

Для физических лиц при выборе автомобиля выгоднее обратиться именно в лизинговую компанию. Во-первых, транспортное средство не обязательно выкупать, ведь его можно вернуть обратно и взять новое. Во-вторых, арендатор не несет никаких дополнительных расходов и может выкупить имущество по остаточной стоимости, с учетом амортизации. В случае невозможности вносить платежи, автомобиль или иное имущество возвращается обратно к арендодателю.

Отличие для юридических лиц

Для юридических лиц, кредитование необходимо для пополнения любых средств компании (основных и оборотных). Лизинговые услуги используются только как основной капитал, и оформляются на долгосрочный период.

Приобретенное таким образом оборудование или транспорт не попадает на баланс предприятия, а значит, с прибыли не удерживаются налоги.

Предприниматели получают возможность использовать арендованное имущество, получать с него безналоговую прибыль, а впоследствии выкупить его или вернуть владельцу. Кроме того, полученные лизинговые активы можно ставить на баланс предприятия и начислять амортизацию по специальному коэффициенту.

Что выгоднее?

Чтобы понять, что выгоднее оформлять физическим и юридическим лицам, надо рассмотреть все плюсы и минусы.

Преимущества лизинга:

  • минимальный пакет документов от клиента;
  • быстрое оформление без залогов и поручителей;
  • небольшие суммы ежемесячных платежей;
  • возможность менять авто на более новые модели без продажи.

Аренда позволяет брать подержанные автомобили физическим лицам, и сэкономить на налогах юридическим.

К недостаткам процедуры относят следующие моменты.

  • Заключить договор можно только на короткий срок.
  • Имущество не переходит в собственность клиента и является арендованным.
  • Сами платежи облагаются НДС.
  • При банкротстве оборудование или авто переходит обратно владельцу.
  • Ненадлежащее использование имущества оставляет право за владельцем отобрать его.

Еще одним минусом такой аренды является то, что общая сумма выплат будет больше, чем при кредитовании, зато ежемесячные платежи – значительно меньше.

Что касается приобретения автомобиля, то лизинг намного выгоднее кредита. В остальных случаях все зависит от особенностей имущества и условий заключения договора. Больше выгоды от сделки получают индивидуальные предприниматели и частные компании.

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Москва и область: +7 (499) 110-71-84

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68

Также вы можете задать вопрос онлайн-консультанту:

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Москва и область: +7 (499) 110-71-84

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Нажимая на кнопку «Отправить комментарий» вы соглашаетесь на обработку своих персональных данных.

Please enter your name here