Услуга рефинансирования кредитов пользуется большой популярностью среди граждан. К счастью, погасить вновь взятым кредитом можно не только большие ипотечные ссуды, но и потребительские кредиты с минимальными суммами. К ним большинство банков относят автокредиты.

О том, как и кем производится рефинансирование автокредита для физических лиц, мы расскажем в сегодняшней статье.

Рефинансирование автокредита для физических лиц

Кому требуется рефинансирование автокредита?

Можно выделить несколько категорий заемщиков, для которых рефинансирование автокредита наиболее актуально.

  1. Клиенты, заключившие договор займа в период 2015-2016 годах.

После этого периода времени в банковском секторе значительно снизилась ключевая ставка, что повлекло за собой необходимость коммерческих банков предоставлять кредиты на более выгодных условиях.

Например, процентная ставка по автокредиту на 2015 год достигала 35%, тогда как в 2018 году она варьируется от 13,5% до 15% годовых. Таким образом, автовладельцы, заключившие кредитные договоры со столь высоким процентом, могут незамедлительно рефинансировать свои прежние долги перед банками. В результате перекредитования заемщик сэкономит значительную часть средств.

2. Граждане, желающие досрочно погасить старый кредит и тем самым увеличить срок выплаты по новому.

3. Автовладельцы, решившие продать транспортное средство.

В этой ситуации возникает необходимость снять с него обременение. Пока клиент полностью не погасит кредит, машина будет находиться в залоге у банка. Следовательно, осуществлять какие-либо сделки по отчуждению до момента полного возврата займа запрещено.

Плательщики с положительной кредитной историей имеют более высокие шансы по заключению новой сделки на погашение действующего займа на авто. Прочим лицам, которые имели проблемы с выплатами, в рефинансировании может быть отказано.

Какими плюсами и минусами процедура обладает?

При перекредитовании автокредита потребительским займом положительных моментов гораздо больше, чем при классическом рефинансировании. Главным является возможность стать полноправным хозяином автомобиля. Также плюсам относится:

  • уменьшение процентной ставки;
  • сокращение срока кредита либо уменьшение ежемесячного платежа;
  • прекращение нахождения автомобиля в залоге у банка;
  • отсутствие необходимости обязательного оформления КАСКО;
  • возможность погашения нового кредита после продажи авто.

Тем не менее, у процедуры имеются и свои минусы. Например, необходимость дважды оплачивать страховку в силу обязательности условия по КАСКО, установленного в большинстве банков. Также зачастую происходит активное навязывание банками страхования жизни, здоровья и имущества заемщика, что так же приводит к дополнительным финансовым тратам.

Как проводится?

Рефинансирование автокредитов проводится по стандартной схеме, но имеются также некоторые нюансы. Для его осуществления необходимо пройти такие этапы, как:

  1. Выбор банка для рефинансирования и внимательное изучение предлагаемых условий.
  2. Составление заявки (на сайте банка, по телефону или в любом отделении компании).
  3. Получение документации в банке по текущему кредиту, в которой содержатся сведения об остаточной сумме долга, размере ежемесячных платежей, наличии или отсутствии просрочки при погашении.
  4. Сбор необходимых документов.
  5. Получение ответа от банка, возможно ли рефинансирование в конкретном случае.
  6. Уведомление о рефинансировании банка, в котором выдан первоначальный кредит (в случае положительного решения по заявке).
  7. Оформление нового договора по рефинансированию.
  8. Погашение старого долга.
  9. Выплата ежемесячных платежей в пользу банка, оформившего перекредитование.

Какие документы нужны?

Заключение кредитного договора для рефинансирования возможно только при условии предоставления полного пакета документов, указанного на сайте выбранного банка. Стандартный перечень необходимых бумаг состоит из:

  • паспорта заемщика;
  • справки, подтверждающей доход (2-НДФЛ или по форме банка);
  • документов по предыдущему договору;
  • сведений по автомобилю;
  • оценки транспортного средства с актуальной датой.

Какие банки предлагают самые выгодные условия?

Среди банков, предоставляющих услугу рефинансирования автокредита, наиболее популярны следующие.

Наименование банка Условия рефинансирования
Ставка, % Сумма, рублей Срок Количество рефинансируемых кредитов
Сбербанк 13,5 от 30 000 до 3 000 000 от 3 месяцев до 5 лет
ВТБ 24 от 10,9 от 100 000 до 5 000 000 до 5 лет (для обычных клиентов) до 6
Альфа-Банк от 11,99 до 1 500 000 5 лет до 5
Россельхозбанк от 10 до 750 000 до 5 лет до 3

К счастью, на сегодняшний день многие банки предлагают услугу рефинансирования автомобильных кредитов, поэтому каждый заемщик без проблем подобрать наиболее подходящие для себя условия.

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Москва и область: +7 (499) 110-71-84

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68

Также вы можете задать вопрос онлайн-консультанту:

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Москва и область: +7 (499) 110-71-84

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Нажимая на кнопку «Отправить комментарий» вы соглашаетесь на обработку своих персональных данных.

Please enter your name here