На сегодняшний день практически все крупные банки предоставляют клиентам возможность рефинансирования кредитов, взятых в других финансовых организациях. Россельхозбанк не является исключением и охотно перекредитовывает заемщиков сторонних банков.

В этой статье мы расскажем об условиях рефинансирования ипотеки в Россельхозбанке, а также рассмотрим необходимый пакет документов и порядок проведения процедуры.

Рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке

Условия предоставления услуги

Согласно внутренней политике РСХБ заявка на перекредитование ипотеки может быть одобрена гражданам РФ:

  • не младше 21 года на момент подачи заявки и не старше 65 лет на дату погашения кредита или 75 лет при соблюдении двух условий: наличие созаемщика в возрасте до 65 лет на крайнюю дату возврата займа и на момент исполнения заемщику 65 лет должно пройти не меньше половины срока возврата кредита;
  • зарегистрированным на территории РФ по месту постоянного/временного жительства или пребывания;
  • имеющим постоянный источник доходов и стаж от 6 месяцев на текущем месте работы и от 1 года общего стажа за предыдущие 5 лет.
Для клиентов, получающих пенсионные начисления на счет в Россельхозбанке, требование о наличии общего стажа не распространяется.

При этом гражданам, ведущим личное подсобное хозяйство, необходимо подтвердить свою занятость на протяжении 12 предыдущих месяцев посредством предоставления выписки из похозяйственной книги органа местного самоуправления.

В отношении кредита действуют следующие условия:

  • валюта: рубли РФ;
  • сумма: от 100 тысяч до 5 миллионов рублей (для жителей Москвы и Санкт-Петербурга – до 20 и 15 миллионов соответственно;
  • срок: до 30 лет;
  • назначение: погашение или повторное рефинансирование кредита, взятого на приобретение квартиры или жилого дома (в том числе таунхауса) с земельным участком;
  • обеспечение: залог объекта недвижимости или имущественных прав по займу;
  • созаемщики: не более 3 физических лиц, однако привлечение супруга/супруги заемщика в качестве созаемщика обязательно за исключением случаев наличия брачного договора, предусматривающего отсутствие прав второй стороны на приобретаемую недвижимость.

Комиссия за оформление кредита при этом не взимается, однако обязательным условием его выдачи в соответствии с законодательством РФ является страхование залогового имущества. Страховка жизни и здоровья является добровольной и оформляется на усмотрение клиента.

В качестве дополнительных условий следует отметить:

  • не более 30 календарных дней просрочки по кредиту за последние 180 дней;
  • срок действия кредита не менее 6 месяцев при отсутствии просроченных платежей и 12 месяцев во всех остальных случаях;
  • отсутствие случаев реструктуризации/пролонгации задолженности;
  • отсутствие зарегистрированных обременений на объект залога за исключением ипотечных в пользу предыдущего кредитора.

В случае рефинансирования у заемщика двух и более ипотечных кредитов, перекредитование осуществляется по каждому их них отдельно.

Процентная ставка

Процентная ставку по кредиту в Россельхозбанке устанавливается в соответствии с целью рефинансируемого займа и категорией клиента.

Так, в случае приобретения квартиры или таунхауса с земельным участком на вторичном рынке недвижимости и суммой кредита свыше 3 миллионов рублей действуют следующие условия:

  • для зарплатных и «надежных» клиентов банка: от 9,05%
  • для работников бюджетных организаций: от 9,10%;
  • для иных физических лиц: от 9,2%.
Надежными клиентами Россельхозбанк считает собственных клиентов, имеющих положительную кредитную историю по займу, ранее взятому в этом же банке на срок не менее 12 месяцев.

При рефинансировании ранее предоставленного займа на сумму до 3 миллионов рублей действуют ставки от 9,15%, 9,2% и 9,3% соответственно.

В случае приобретения жилого дома с земельным участком или рефинансирования ранее взятого кредита на его покупку ставки выглядят так:

  • для зарплатных и «надежных» клиентов банка: от 11,45%
  • для работников бюджетных организаций: от 11,50%;
  • для иных физических лиц: от 12%.

В случае отказа заемщика или созаемщиков от добровольного страхования жизни и здоровья на любом году возврата кредита процентная ставка по займу увеличивается на 1%.

На 2% ставка может быть выше заявленной до тех пор, пока банк не получит выписку из ЕГРН, подтверждающую отсутствие других обременений в отношении объекта залога по договору участия в долевом строительстве (за исключением залога в пользу банка).

Порядок проведения процедуры

Подать заявку на рефинансирование ипотечного кредита в Россельхозбанке можно как лично в отделении банка, так и в режиме онлайн, перейдя по ссылке https://rshb.ru/natural/application-for-credit/?type=mortgage-credit&time=1&period=100000.

В таком случае необходимо заполнить анкету, указав:

  • интересующий филиал;
  • личные данные (ФИО, дату рождения);
  • контактные данные (телефон, электронную почту);
  • необходимую сумму и срок кредита.

После подачи заявки следует дождаться звонка работника Банка и обсудить с ним более подробного условия банковского продукта, а также подобрать наиболее подходящую программу и внести необходимые корректировки в анкету (при необходимости). Затем клиент приглашается в офис с пакетом необходимых документов для окончательного принятия решения банком и подписания сторонами кредитного договора.

В случае обращения в офис банка анкета составляется сразу подробно и основательно.

Как правило, срок рассмотрения заявки на рефинансирование не превышает 5 рабочих дней, а срок действия одобренной заявки – 60 календарных.

В случае принятия банком положительного решения заемщик уведомляется, а средства переводятся с текущего счета клиента на счет, указанный сторонним кредитором для погашения рефинансируемого займа.

Необходимый пакет документов

Для рассмотрения заявки на кредит в банк необходимо предоставить:

  • анкету-заявление;
  • паспорт гражданина РФ или заменяющий его документ;
  • военный билет или приписное свидетельство (для мужчин не старше 27 лет);
  • документы о семейном статусе и наличии детей;
  • документы, подтверждающие трудовую занятость и финансовое состояние;
  • документы на недвижимость.

Подробнее со списком документов на приобретаемую недвижимость вы можете ознакомиться на официальном сайте банка: https://www.rshb.ru/download-file/116694/docsobject.pdf

Кроме того, необходимы документы по рефинансируемому кредиту:

  • справка не старше 30 календарных дней об остатке задолженности по займу;
  • кредитный договор со всеми дополнительными соглашениями и приложениями, заключенный со сторонней кредитной организацией.

В течение 1 календарного месяца со дня выдачи кредита в Россельхозбанк необходимо предоставить оригинал справки стороннего банка, подтверждающей погашение всех долговых обязательств и закрытии рефинансируемого кредита, а в течение 1,5 месяцев – оригинал договора об ипотеке или договора о залоге имущественных прав с отметкой о регистрации предмета залога в пользу банка.

Перечень требуемой документации может быть изменен по усмотрению кредитора.

В заключение хотелось бы отметить такие преимущества перекредитования ипотеки в Россельхозбанке, как отсутствие необходимости в согласии первичного кредитора на последующее оформление ипотеки, возможность изменения срока кредитования и суммы платежа, возможность выбора схемы погашения займа и досрочного погашения без применения каких-либо штрафных санкций. Кроме того, кредитор предоставляет своим потенциальным клиентам возможность подтверждения дохода по форме банка, что особенно важно для неофициально трудоустроенных граждан.

Таким образом, рефинансирование ипотечного кредита в Россельхозбанке целесообразно, если условия по текущему кредитному договору являются для заемщика являются менее выгодными, чем предлагаемые РСХБ. Главное при этом — внимательно изучить предлагаемый кредитный договор и сравнить его с уже имеющимся.

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Москва и область: +7 (499) 110-71-84

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68

Также вы можете задать вопрос онлайн-консультанту:

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Москва и область: +7 (499) 110-71-84

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Нажимая на кнопку «Отправить комментарий» вы соглашаетесь на обработку своих персональных данных.

Please enter your name here