Программ «Рефинансирование ипотеки» в Юникредит Банке целых две – одна из них посвящена перекредитованию займов, взятых на приобретение квартиры в новостройке, а другая ориентирована на «вторичку». Благодаря данной услуге заемщики других банков могут позволить себе не только значительно снизить лежащую на них финансовую нагрузку, но и прилично сэкономить за счет снижения процентной ставки и изменения валюты кредита.

Именно о том, на каких условиях Юникредит Банк рефинансирует ипотечные кредиты, и насколько это выгодно клиентам, мы сегодня и поговорим.

Рефинансирование ипотеки: Юникредит Банк

Условия предоставления услуги

Основной целью рефинансирования является погашение ипотечного (жилищного) кредита, взятого в другом банке под залог недвижимости (для вторичного рынка) или права требования на нее (для первичного рынка).

Согласно внутренней политике банка, сумма предоставляемого кредита может быть увеличена по желанию клиента за счет выдачи дополнительных средств на ремонт или другое неотделимое улучшение объекта недвижимости.

Условия рефинансирования кредитов, взятых на приобретение жилья в новостройке, представлены на официальном сайте банка по адресу https://www.unicreditbank.ru/ru/personal/borrow/mortgages/refinancing_newbuild.html и выглядят так:

  • срок: 30 лет;
  • сумма: не более 80% от стоимости апартаментов или квартиры и не более 50% от стоимости индивидуального дома;
  • ставка: фиксированная в течение всего срока кредитования;
  • возможность рефинансирования кредитов, частично погашенными средствами маткапитала: есть.

Условия для вторичного жилья представлены по адресу https://www.unicreditbank.ru/ru/personal/borrow/mortgages/refinancing.html и несколько отличаются от представленных выше:

  • срок: 30 лет, если рефинансируемый кредит является целевым, и 15 лет, если он был выдан на любые цели;
  • сумма: не более 80% от стоимости апартаментов или квартиры (не более 70% если кредит был нецелевым) и не более 50% от стоимости индивидуального дома;
  • ставка: фиксированная в течение всего срока кредитования;
  • возможность рефинансирования кредитов, частично погашенными средствами маткапитала: есть.

К заемщику банк в обоих случаях предъявляет одинаковые требования:

  • любое гражданство;
  • адрес регистрации, фактического проживания участника сделки и местонахождения его работодателя – на территории РФ, за исключением Республики Крым и Севастополя;
  • наличие подтвержденного дохода, достаточного для запрашиваемой суммы заемных средств;
  • отсутствие негативной кредитной истории.

Важно отметить, что по желанию заемщика банк может принять в расчет доходы его ближайших родственников: супруга(и), детей или родителей, если его доход не меньше дохода предполагаемого поручителя (за исключением супруга/супруги). При этом перечисленные лица должны соответствовать требованиям банка, предоставлять необходимые документы и вместе с заемщиком отвечать перед кредитором за обслуживание и возврат кредита. Максимально допустимое количество поручителей – 3.

Более того, в качестве доходов клиента банк может рассмотреть регулярный дополнительный заработок, подтвержденный документально (премиальные выплаты, доход от работы по совместительству, пенсию и т.д.).

Процентная ставка

Ставка рефинансирования устанавливается банком в зависимости от типа используемой программы и приобретенного жилья. Для вашего удобства мы систематизировали данные и поместили их в небольшую таблицу.

Первичный рынок Вторичный рынок
Квартиры/апартаменты 9,5% 9,45%
Коттеджи/дома 12% 12,5%

Отдельно следует отметить возможные скидки и надбавки к ставкам:

  • — 0,5% для зарплатных клиентов;
  • + 0,2% в случае выдачи заемщику дополнительной суммы в размере до 300 тысяч рублей на строительство жилого дома/квартиры, капремонт или другое улучшение объекта недвижимости (для вторичного жилья);
  • + 0,25% при сумме кредита менее 5 миллионов рублей для Москвы, 3,5 миллионов для Санкт-Петербурга и 2 миллионов рублей для других регионов;
  • + 0,5%, если рефинансируемый займ предоставлялся на иные цели, не связанные с приобретаемым жильем;
  • + 1% в случае отсутствия, непредоставления в банк или заключения с неаккредитованной банком страховой компанией договора страхования риска потери объекта залога в результате прекращения титульного права (для вторичного жилья);
  • + 2,0% до даты регистрации залога объекта недвижимости или прав требований на него в пользу банка;
  • + 2,5% в случае отсутствия, непредоставления в банк или заключения с неаккредитованной организацией договора страхования рисков постоянной потери трудоспособности и причинение вреда жизни заемщика и/или поручителя.

Порядок проведения процедуры

Стандартная последовательность действий при рефинансировании ипотеки в Юникредит выглядит так:

  • Заполнение заемщиком анкеты и заявления на получение кредита (в офисе банка или на официальном сайте банка).
  • Принятие банком положительного решения.
  • Аккредитация застройщика и объекта в банке (для первичного рынка) или принятие банком решения о приемлемости объекта в качестве обеспечения по займу (для вторичного рынка).
  • Подписание заемщиком и передача заявления о досрочном закрытии действующего кредита первоначальному кредитору.
  • Обращение клиента в страховую компанию.
  • Подписание залоговой и кредитной документации.
  • Предоставление банком необходимой суммы и перевод средств на счет клиента у первоначального кредитора. Погашение рефинансируемого займа.
  • Предоставление заемщиком кредитору документов, подтверждающих целевое использование полученных средств (в течение 30 календарных дней с момента использования кредита).
  • Регистрация обременения/залога прав требований или объекта недвижимости в пользу банка.
  • Снижение ставки по кредиту и сокращение суммы ежемесячного платежа (после предоставления кредитору зарегистрированного договора залога в пользу банка).
Вторая часть кредита (на ремонт или другие оговоренные цели) начисляется заемщику строго после госрегистрации залога в пользу банка, но не позднее срока, указанного в договоре. В течение 12 месяцев с момента ее использования заемщик должен предоставить кредитору документы, подтверждающие целевое расходование указанных средств.

Необходимый пакет документов

Как правило, при обращении в банк за рефинансированием ипотеки заемщику необходимо иметь при себе:

  • паспорт;
  • документы, подтверждающие наличие постоянного дохода;
  • документы по первоначальному кредиту;
  • документы по объекту недвижимости.

Следует отметить, что в зависимости от типа используемой программы/объекта недвижимости банк может потребовать дополнительные документы, поэтому в каждом отдельном случае уточнять их перечень заемщику необходимо в индивидуальном порядке.

Таким образом, перекредитование в Юникредит Банке – неплохой способ снижения финансовой нагрузки, особенно для его зарплатных клиентов. Но даже в этом случае важно внимательно изучить договор, в противном случае окончательные условия рефинансирования могут оказаться для клиента совершенно невыгодными (например, при наличии оснований для неоднократного увеличения ставки).

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Москва и область: +7 (499) 110-71-84

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68

Также вы можете задать вопрос онлайн-консультанту:

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Москва и область: +7 (499) 110-71-84

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Нажимая на кнопку «Отправить комментарий» вы соглашаетесь на обработку своих персональных данных.

Please enter your name here