Успешная деятельность любого предприятия невозможна без кредитования, особенно для тех, кто заключает международные сделки и разрабатывает большие совместные проекты.

На сегодняшний день существуют различные виды инструментов для решения определенных задач в развитии бизнеса. Особое место в кредитовании занимает синдицированный кредит, который необходим для привлечения крупной суммы заемных средств.

Синдицированный кредит

Понятие

Синдицированное кредитование — это выдача кредита, предоставляемого заемщику на одинаковых условиях несколькими финансовыми учреждениями, участниками синдиката. Это необходимо в том случае, когда клиенту необходимы внушительные средства, которые не в силах выдать один банк в полном объеме. При предоставлении ссуды все участники действуют в соответствии с единым соглашением и индивидуальными кредитными договорами с заемщиком.

Синдикат разрабатывает всю документацию самостоятельно, а управление займом и взаимодействие между кредиторами и заемщиками возлагается на организатора.

Банк-организатор согласовывает все условия с другими участниками синдиката, поэтому заемщику нет необходимости в проведении переговоров с остальными лицами.

Основное преимущество синдицирования – это распределение кредитных рисков между всеми участниками, что позволяет повысить надежность кредита. Такая форма кредитования подразумевает финансирование особо крупных сделок и подходит не всем заемщикам из-за высоких предъявляемых требований.

Виды

Синдицированные кредиты классифицируются по наличию обеспечения и особенностям инициирования.

Обеспеченный займ защищен крупным залогом или гарантией правительства.

Необеспеченный кредит могут получить только те надежные компании, которые имеют высокий кредитный рейтинг. Такой вид займа не подкреплен залогом или гарантиями со стороны третьего лица, поэтому основной акцент делается на платежеспособности клиента, его кредитной истории и финансовых показателях.

Совместно инициированный синдицированный кредит представляет собой кредит, выданный синдикатом. Участники синдиката заключают предварительно многостороннее соглашение, а также индивидуальные кредитные договоры с заемщиком. Величина процентной ставки и срок погашения, согласно договору, являются одинаковыми для всех.

Индивидуально инициированный синдицированный кредит – это займ, выданный банком, передающий вскоре частичную или полную уступку прав требования выплаты долга третьим лицам.

Синдицированный кредит без определения долевых условий предоставляется заемщику банком-организатором синдиката от своего имени при условии заключения банком кредитного договора с третьими лицами. Эти участники синдиката обязаны предоставить организатору средства к моменту выдачи займа.

Преимущества и недостатки

Эта форма кредитования обладает такими достоинствами, как:

  • Упрощенное получение займа. Синдикат берет на себя подготовку оформление пакета документов.
  • Стоимость. Отсутствие дополнительных платежей по обслуживанию долга.
  • Предоставление гибкого графика погашения.
  • Возможность досрочного закрытия долга.

Главный недостаток синдицирования – высокие требования, предоставляемые к заемщику. Для получения такой формы кредитования необходимо иметь:

  • высокий кредитный рейтинг;
  • хорошую кредитную историю;
  • опыт работы с зарубежными институтами;
  • аудиторское заключение по международным стандартам.

Кроме этого, каждый заемщик обязан предоставить бизнес-план перед получением займа.

Особенности синдицированного кредитования в России

Несмотря на то, что синдицированный кредит распространен в международной практике, в России его эффективное применение широкого распространения еще не имеет. Такая форма кредитования требует стабильной экономики и устоявшегося банковского сектора. Кроме этого, слабому развитию предшествовало отсутствие единого стандарта в законодательстве РФ в области синдицированного кредитования.

Федеральный закон от 31 декабря 2017 года №486-ФЗ «О синдицированном кредите (займе) и внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» позволяет упорядочить создание синдикатов и порядок принятия в нем решений. Кроме этого, такой законопроект может разрешить следующие вопросы:

  • урегулирование статуса кредитного агента;
  • возложение расходов за оплату вознаграждения кредитного управляющего и организатора на заемщика;
  • покупка и продажа доли;
  • распределение и приобретение рисков при одностороннем отказе участником
  • синдиката.
Согласно этому закону, который вступил в силу 1 февраля 2018 года, участниками синдиката могут быть Центробанк, Внешэкономбанк, международные финансовые организации, российские и иностранные банки.

Следовательно, особенностью такой формы ссуды является наличие нескольких кредиторов, а крупные средства и риски распределяются между участниками сделки. Синдицированное кредитование имеет большое значение для крупных коммерческих проектов, привлекая внушительные объемы финансовых ресурсов. А это позволит оздоровить банковскую систему в целом и снизить риски в этой деятельности.

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Москва и область: +7 (499) 110-71-84

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68

Также вы можете задать вопрос онлайн-консультанту:

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Москва и область: +7 (499) 110-71-84

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Нажимая на кнопку «Отправить комментарий» вы соглашаетесь на обработку своих персональных данных.

Please enter your name here