Анатолий Самохин
Автор статьи
Анатолий Самохин
Консультант по юридическим вопросам, эксперт сайта. Окончил Юридический факультет СПбГУ по специальности Юриспруденция. Более 20 лет опыта работы финансовым юристом.
Время чтения: 4 минут(ы)

Случаи сворачивания деятельности финансовых учреждений, в которых хранятся средства вкладчиков, нередки. Ликвидация банков означает остановку их деятельности в качестве юридических лиц при условии выполнения определенного рода условий.

Сама процедура осуществляется исключительно в судебном порядке, даже если решение о прекращении функционирования учреждения было принято его руководящим органом. Несмотря на то, что процесс ликвидации банка строго регламентирован, он может иметь свои особенности в каждом отдельном случае.

Ликвидация банков

Возможные причины ликвидации банка

Для процедуры сворачивания деятельности банка как юрлица может быть несколько оснований. Различают два главных порядка остановки деятельности финансового учреждения:

  • добровольный: решение о прекращении деятельности организации принимает совет (или учредитель), затем составляется заявление в соответствии с установленной формой, которое после этого подается в орган регистрации;
  • принудительный: в этом случае заявителем является одна из сторонних организаций — Пенсионный фонд, Федеральная налоговая служба, прокуратура, ФАС или представители службы судебных приставов.

Причины добровольной ликвидации банковского учреждения:

  • окончание срока действия юридического лица;
  • реализована ключевая цель, ради которой создавалась организация;
  • между основателями возникли неразрешимые разногласия;
  • учреждение работает недостаточно эффективно;
  • регистрация юрлица была признала судебной инстанцией недействительной.

Принудительное прекращение функционирования финансовой организации наступает в следующих случаях:

  • неоднократное или грубое нарушение банком норм законодательства;
  • инициирование деятельности, которая противоречит уставным целям;
  • отсутствие разрешения на проводимую деятельность;
  • невозможность выполнить кредитные обязательства в течение 14 суток после наступления соответствующей даты;
  • недостаточная величина капитала (менее 2%).
В случае принудительной ликвидации суд должен получить достаточно доказательств, свидетельствующих о противоречии деятельности банка нормам законодательства.

Порядок проведения процедуры

Прекращение функционирования финучреждения имеет несколько значимых этапов. Порядок ликвидации коммерческого банка следующий.

  1. Центробанком отзывает собственное разрешение на ведение банковской деятельности. Отзыв лицензии у банка означает не абсолютное завершение всех финансовых операций, а предоставление ему права на оказание более ограниченного объема услуг. На этой стадии осуществляется возмещение безналичной и наличной дебиторской задолженности, происходит возврат платежной документации, а также ценных бумаг и вкладов, выплачиваются средства по исполнительным документам.
  2. После этого принимается решение о ликвидации, для чего в дело вовлекается местный арбитражный суд.
  3. Судебное постановление дает основание для создания специальной ликвидационной комиссии.
  4. После составления этой рабочей группы сведения о запуске процедуры по прекращению функционирования организации помещаются в СМИ.

О ликвидации сообщается всем кредиторам. На этой же стадии осуществляются действия, направленные на сохранение имущества и реализации ранее заложенных по просроченным кредитным обязательствам ценностей. Пересматриваются требования кредиторов, а также создается промежуточный баланс.

Прекращение деятельности банковского учреждения может сопровождаться ситуацией, когда не хватает средств для удовлетворения всех кредиторов. Тогда имущество подлежит выставлению на торги с целью компенсации задолженности. После этого формируется отчетная документация и ликвидационный баланс, утверждаемый сторонами-учредителями. Затем происходит закрытие корреспондентского счета банка, а факт ликвидации заносится в «Вестник БР».

Сроки

Время может выступать ключевым фактором в процессе ликвидации банковского учреждения. Продолжительность этой процедуры зависит от нескольких моментов, основными из которых являются:

  • обстоятельства, ставшие основным мотивом прекращения деятельности банка;
  • отсутствие, или, наоборот, наличие дебиторской задолженности;
  • сумма средств, подлежащих к уплате по задолженности, и количество кредиторов;
  • факт банкротства;
  • необходимость организации торгов для реализации материальных ценностей.
Каждый конкретный случай требует особого алгоритма проведения ликвидации. В среднем этот процесс занимает от 16-ти месяцев до 31-го. Чем сложнее сложившаяся ситуация, тем продолжительнее будет процесс ликвидации.

Так, сильно сказывается на сроке прекращения деятельности организации конкурсное производство. А если, к примеру, существует необходимость привлечения руководителя банковского учреждения к субсидиарной ответственности, ликвидация может длиться от 1,5 года и больше.

Этому есть несколько причин:

  • требуется сбор доказательной базы;
  • необходимо проведение соответствующих судебных процедур.

Тем не менее, процесс сворачивания деятельности банка можно существенно форсировать, обратившись в организацию, которая оказывает помощь в такого рода делах. В этом случае на все про все может уйти в два раза меньше времени.

Последствия ликвидации банка

Когда финансовое учреждение прекращает свою деятельность, лица, заинтересованные в его работе, могут столкнуться с разными последствиями. Опишем отдельно ситуации, которые ожидают каждую сторону.

Для вкладчиков

Если произошла ликвидация банка из-за его банкротства, то помочь с возмещением средств может агентство по страхованию вкладов (АСВ). Для того, чтобы получить деньги обратно, пострадавшая сторона должна подать в уполномоченный банк (эта организация выбирается агентством в течение 14 суток) заявление с требованием о выплате долга вместе с подтверждающими личность документами.

О времени и месте приема таких заявлений АСВ оповестит общественность в средствах массовой информации. В течение месяца после получения этим органом реестра обязательств перед вкладчиками, он обязан направить каждому из них соответствующее письмо. Предусмотрена также возможность отправки заявления вкладчиком по почте.

Если пострадавший не успел обратиться с требованием возмещения до установленных сроков по уважительной причине, то агентство по страхованию вкладов обязано выплатить ему страховку, сумма которой эквивалентна сумме вклада.

Выплата компенсации осуществляется в течение трех дней с даты предоставления заявления, однако не ранее 14 дней после наступления страхового случая.

Для заемщиков

Заемщик должен помнить, что с ликвидацией банковского учреждения сама задолженность никуда не пропадает. В этом случае просто происходит уступка права относительно требования по кредиту. В качестве стороны договора новый кредитор может принимать меры по взысканию долга. Однако клиент может обратиться к нему или в агентство по страхованию вкладов и попросить пересмотреть текущий график погашения или предоставить кредитные каникулы.

Для кредиторов

Когда банк подвергается ликвидации, все его долги раздаются заинтересованным сторонам. После того, как будет сформирован ликвидационный баланс, составляется список лиц, которым полагаются выплаты. При этом создается определенная иерархия. Кредиторы первой очереди — это:

  • лица, перед которыми у организации есть обязательства, связанные с нанесением ущерба жизни или здоровью;
  • лица, сумма вложенных средств которых равна 700 тыс. рублей.
Кредиторам второй и третьей очереди выплаты производятся в законодательном порядке без каких бы то ни было исключений.

Для работников

Ликвидация банка означает увольнение всех его сотрудников. Прекращаются все деловые отношения — и краткосрочные, и длительные. Под сокращение попадают даже те работники, которые имеют социальную защиту против увольнения:

  • беременные;
  • матери-одиночки, имеющие на руках несовершеннолетних детей;
  • родители детей с инвалидностью;
  • женщины, пребывающие в декрете.

Всем эти льготным категориям сотрудников при сокращении должно быть выплачено выходное пособие. Для них также предусмотрено обязательное дальнейшее трудоустройство.

Ликвидация банка после отзыва лицензии — неприятная процедура как для его вкладчиков, так и для работников. Всем заинтересованным сторонам следует хорошо знать нюансы, которыми сопровождается такой процесс, чтобы он не застал их врасплох.

Вам помогла эта статья? Будем благодарны за оценку:
1 1