До недавнего времени только юридические лица могли признать себя банкротами и избежать уплаты накопившихся долгов. Но в октябре 2015 года был принят закон о несостоятельности физических лиц, благодаря чему теперь даже обычные граждане могут оформить банкротство. Прежде чем инициировать процедуру оформления банкротства необходимо знать, чем грозит банкротство физического лица. Правовые последствия для должника и его семьи могут оказаться куда более серьезными, чем уже имеющиеся долги.
Содержание
Что влечет за собой банкротство физического лица: плюсы и минусы
Признание себя банкротом может принести гражданину определенную выгоду, выраженную в:
- избавлении от долгов;
- возможности фиксации суммы задолженности в рамках реструктуризации;
- решении проблем правового характера с кредиторами;
- защите от внеправовых форм решения проблемы.
Но помимо плюсов есть и отрицательные стороны. Поэтому при оформлении процедуры потенциальный банкрот сталкивается и с минусами, такими как:
- большая сумма сопутствующих расходов, превышающая возможности многих должников;
- правовые последствия в виде различных ограничений прав должника;
- проблемы морального характера.
Какие будут негативные последствия банкротства физического лица?
Последствия принятия банкротства могут сказаться не только на самом должнике, но и на его родственниках и даже его кредиторе.
Для самого должника
Для самого банкрота последствия оформления финансовой несостоятельности могут быть следующими:
- невозможность управления собственным имуществом;
- согласование всех финансовых операций с финансовым управляющим;
- невозможность совершения имущественных сделок без участия арбитражного управляющего;
- лишение права на открытие счетов и депозитов;
- заморозка имеющихся счетов;
- наложение запрета на выезд за пределы страны до окончания производства по делу;
- невозможность получения займа или кредита без указания собственного статуса банкрота;
- лишение права на повторную подачу заявления о банкротстве в течение пяти лет;
- невозможность получения управляющей должности в течение трех лет;
- трехлетний запрет на ведение предпринимательской деятельности.
Для родственников
Последствия принятия статуса банкрота не обойдут и ближайших родственников должника, несмотря на то, что признание лица финансово несостоятельным – сугубо индивидуальное событие с точки зрения логики.
В группку риска, прежде всего, входят супруги, а затем остальные родственники.
Но такие операции редко бывают экономически выгодными не только для банкрота, но и для его супруга. Все дело в том, что после продажи имущества сначала погашается задолженность, а оставшаяся часть достается мужу/жене.
Однако имущественные сделки супруга могут быть оспорены в судебном порядке, и тогда возвращенные вещи пойдут в реализационную массу, а супругу будет возвращена долевая часть денег.
Сделки, совершенные между банкротом и его родственниками за год до признания финансовой несостоятельности, в подавляющем большинстве случаев лишаются юридической силы и признаются недействительными.
Таким образом, из-за признания должника банкротом в отношении его семьи могут быть приняты следующие меры:
- заморозка банковских счетов семьи;
- установление минимального размера денежных средств, доступных для использования;
- арест имущества.
Для кредиторов
Кредиторы всегда заинтересованы в признании злостного должника банкротом, так как в таком случае шансы на возврат задолженности «безнадежного» клиента существенно повышаются.
Кроме того, с момента объявления банкротства, финансовыми ресурсами неплательщика распоряжается арбитражный управляющий, что значительно увеличивает шансы кредитора получить оплату долга.
Ограничения после банкротства физического лица
В подавляющем большинстве случаев должникам запрещается покидать пределы страны до момента окончания судебного производства.
Несмотря на то, что запрет на выезд – достаточно распространенная мера, добиться ее отмены при грамотном подходе не так уж сложно.
Суд вправе и принять, и отклонить такое ходатайство в зависимости от обстоятельств дела.
Как правило, запрет накладывается в случаях, когда есть основания подозревать должника в финансовых махинациях.
На практике запрет на выезд действует в течение следующих периодов:
- во время судебного процесса;
- во время оформления банкротства (реализации имущества, оформления документов и т.д.).
Таким образом, отменить запрет на выезд за границу могут такие причины, как:
- заграничная командировка по работе;
- обучение в зарубежном ВУЗе;
- лечение в зарубежной клинике.
Для подтверждения необходимости выезда в суд вместе с ходатайством об отмене запрета нужно предоставить справку с места работы, учебы или клиники.
После банкротства физического лица можно ли открыть ИП?
Согласно российскому законодательству (статье 216 Федерального Закона «О банкротстве физических лиц») с момента принятия решения о признании индивидуального предпринимателя банкротом, государственная регистрация гражданина в качестве ИП аннулируется. То же самое происходит и с выданными ему лицензиями на осуществление определенных видов предпринимательской деятельности.
По истечении указанных сроков ограничение на ведение предпринимательской деятельности снимается в полном объеме.
Как можно избежать банкротства физического лица?
Банкротство физлиц применяется арбитражным судом только в тех случаях, когда должник не может самостоятельно рассчитаться с имеющимися кредитными обязательствами.
Однако не всех должников признают банкротами после подачи соответствующего заявления: в Арбитражном суде на первом этапе всегда рассматриваются альтернативные варианты решения проблемы.
Способами погашения задолженности до окончания оформления банкротства могут являться:
- реструктуризация долга путем изменения схемы платежей;
- конфискации личного имущества в счет погашения долга;
- мирового соглашения между сторонами.
Кроме того, если должник имеет стабильный доход, суд может обязать его выплачивать фиксированную сумму в течение определенного срока для погашения задолженности перед кредиторами. В таком случае должник сможет избежать реализации собственного имущества с целью покрытия долгов.
Также не стоит забывать, что негативные последствия после оформления банкротства распространяются на кредитор, самого должника и его семью.