В сложной экономической ситуации выполнять кредитные обязательства удается не всем. Когда сумма долга становится слишком крупной, заемщик может официально признать свою финансовую несостоятельность. И если раньше несостоятельными признавались только юридические лица, то с 1 октября 2015 года стало возможным и банкротство граждан.

Банкротство граждан

Определение

Банкротство гражданина представляет собой его неспособность полностью удовлетворять требования кредиторов и исполнять другие финансовые обязательства.

Признать человека банкротом может только арбитражный суд.

Законодательная база

Процедура банкротства гражданина проводится на основании ФЗ «О несостоятельности» № 127 от 26 октября 2002 года. Также 29.12.2014 г. был принят ФЗ № 476, который регламентирует порядок ее проведения в отношении граждан.

Еще одним значимым документом является постановление Пленума ВС РФ № 45 от 13.10.2015. В нем разъясняются некоторые особенности процесса банкротства физических лиц.

Основания для объявления банкротства

Для признания несостоятельности физического лица нужны следующие основания:

  • общая сумма его задолженности должна составлять минимум полмиллиона рублей;
  • период просрочки платежей должен быть не меньше трех месяцев.
Подать заявление о признании банкротом может сам гражданин или его кредиторы. Также такие полномочия есть у ряда государственных органов, например, ФНС.

Чтобы провести личное банкротство, придется предоставить в суд большое количество документов. В их число входят все кредитные договора должника, справки о его доходах, опись имущества, документы об уплаченных за последние три года налогах и многие другое.

Риски для должника

Несмотря на определенные преимущества процедуры, у нее есть и риски. Должник может лишиться большей части своего имущества, да и кредиты с таким статусом не получить ни в одном банке.

Кроме того, банкротство физического лица – удовольствие дорогое. Заявителю придется оплатить госпошлину в размере 6 000 руб., почтовые расходы, гонорар финансовому управляющему. Если же должник решит воспользоваться помощью квалифицированного юриста, банкротство может обойтись не в одну сотню тысяч.

Кроме того, суды уже столкнулись с таким явлением, как фиктивное банкротство. Если проверка покажет, что человек имеет возможность, но не хочет возвращать долги, их не только не спишут, но могут завести уголовное дело.

Порядок проведения процедуры

Процесс признания физлица банкротом длится не меньше двух месяцев и состоит из следующих этапов:

  • подготовка необходимых документов и оплата госпошлины;
  • обращение в арбитражный суд по месту жительства или по месту регистрации;
  • назначение финансового управляющего, который проводит первое собрание кредиторов при банкротстве гражданина, анализирует его платежеспособность и выполняет другие обязанности.
  • вынесение судом решения.

Если суд выносит решение о несостоятельности, происходит реализация имущества гражданина на торгах. Деньги, вырученные от его продажи, распределяются между всеми кредиторами.

Еще один вариант развития событий – заключение сторонами мирового соглашения. Также судья может вынести решение о реструктуризации долга. Это возможно, если у человека есть регулярный доход, его раньше не признавали банкротом и не судили за экономически преступления.

Последствия

При подаче заявления о признании банкротом нужно знать, что оно влечет серьезные гражданско-правовые последствия:

  • человек, получивший этот статус, в течение трех лет не может управлять организациями или занимать в них руководящие должности;
  • в течение пяти лет с момента прекращения производства или завершения продажи имущества он не вправе брать кредиты без уведомления о своем банкротстве;
  • если человека признали несостоятельным по иску кредитора, следующие пять лет он не может подавать заявление о признании банкротом.

Это еще не все минусы процедуры. Пока она не будет закончена, должнику запрещается выезд из РФ. Кроме того, его имущество будет реализовано на торгах, за исключением единственного жилья и предметов первой необходимости согласно утвержденному законом списку. Банковские карты тоже придется отдать управляющему.

Конечно, плюсы тоже есть. Если долги превышают 500 000 рублей, банкротство иногда становится единственным законным способом списать долги, избавиться от звонков банков или угроз коллекторов. Если же суд откажет в признании человека банкротом, он может вынести решение выплачивать долг по частям без штрафов.

Особенности признания банкротом

Предпринимателя

Признание гражданина банкротом имеет немало нюансов. Например, человек, ведущий предпринимательскую деятельность, после признания банкротом теряет свой статус и в течение года не может зарегистрироваться в качестве предпринимателя.

Умершего гражданина

Процедуры, применяемые в деле о банкротстве гражданина, который умер, тоже отличаются. Дело в таких случаях может инициировать кредитор или уполномоченный орган.

Обязательства умершего гражданина будут исполнять его наследники, а пока они не определены в судебном порядке – исполнитель завещания или нотариус.

Образцы документов

Заявление гражданина о банкротстве

Скачать пример заявления вы можете здесь: https://yadi.sk/i/ABCMJIkO7Mjm7A

Форма описи имущества

Шаблон данного документа мы поместили сюда: https://yadi.sk/i/QltIAskPJ2N6og

Банкротство физического лица иногда является единственным шансом избавиться от груза долгов. Но у процедуры есть и негативные последствия, поэтому стоит трезво все взвесить.

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Москва и область: +7 (499) 110-71-84

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68

Также вы можете задать вопрос онлайн-консультанту:

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Москва и область: +7 (499) 110-71-84

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Нажимая на кнопку «Отправить комментарий» вы соглашаетесь на обработку своих персональных данных.

Please enter your name here