Открытие и дальнейшее развитие собственного дела, строительство дома либо покупка квартиры – задачи, требующие вложения существенного количества средств. Наличие спроса всегда находит отклик в виде встречного предложения. При соблюдении определенных условий, одна сторона передает свободные ресурсы, а другая принимает их, обязуясь вернуть к указанному сроку в полном объеме.

Шансы получить требуемые средства возрастают многократно, если сторона должника готова сотрудничать с кредитором, заключив залоговый договор. Наличие залогового договора – прямая выгода как для кредитора, так и для кредитуемого. Однако прежде чем подтверждать свое согласие подписью, стоит разобраться, что такое залог, каким образом регулируются залоговые отношения, и какие риски могут ожидать залогодателя.

Что такое залог?

Что такое залог в гражданском праве?

Передача кредитором денег либо иных ценностей другой стороне на условиях временного пользования должна быть обеспечена гарантией выполнения должником всех условий, перечисленных в договоре кредитования. В гражданском праве залог определен, как один из способов такого обеспечения. Регулируются возникающие залоговые правоотношения ГК РФ. Помимо Гражданского кодекса регулятором выступает закон о залоге.

Обоим субъектам сделки необходимо владеть информацией, разъясняющей само понятие и виды залога, разрешенные при установлении залоговых отношений. Исходя из дефиниции, залог — некое имущество, имеющееся в действительности, и передающееся в дальнейшем залогодержателю. Причем сторона залогодержателя освобождается от необходимости принимать его на хранение, если это предусмотрено достигнутыми договоренностями.

Законодательно ФЗ о залоге предусмотрено два основных вида. Первый — заклад, подлежащий передаче кредитору. Второй – залоги без передачи стороне залогодержателя или твердый вид залога. Кроме того, существуют отдельные виды залога в гражданском праве ГК РФ (например, ипотека).

Определение вида выполняется с учетом следующих критериев:

  • местонахождение предмета, предназначенного для передачи (заклад, твердый залог);
  • собственно залоговый предмет и права на владение;
  • характер связи имущества с землей (движимое либо недвижимость);
  • имеет ли место повторный залог.

Когда окончательное утверждение завершено, приступают процедуре подписания договора. Признается действительным только документ, составленный письменно.

Какое имущество может быть предметом залога?

Пополнить перечень залоговых объектов можно:

  • вещами;
  • недвижимостью;
  • правами собственности;
  • ценными бумагами.

Предметом залога могут быть товары (производственная сфера), урожай (сельское хозяйство), чье поступление планируется через некоторое время. Так, если начинающему фермеру (производителю) требуются средства на покупку производственных мощностей (станки, сельскохозяйственная техника), посевных и расходных материалов (например, удобрений), то в качестве залогового имущества он может рассматривать собственную продукцию — уже произведенную, или находящуюся в процессе производства. Выпущенные товары, а также собранный урожай, при невыполнении заемщиком данных обязательств, переходят в собственность к залогодержателю.

Добросовестное выполнение залогодателем своих обязанностей дает ему право хранить у себя, а также использовать заложенное имущество. В то же время залогодержатель с целью обеспечения сохранности объекта залога накладывает со своей стороны ряд ограничений, не позволяя продавать, сдавать в аренду, дарить или переписывать предмет залога на другого собственника.

Могут ли быть деньги предметом залога?

Главная цель субъектов, предоставляющих средства – добиться от заемщика неукоснительного исполнения достигнутых договоренностей. Систематическое уклонение позволяет кредитору обратиться к такой процедуре возврата средств, как обращение взыскания на предмет залога. На деле активировать ее крайне сложно, поскольку:

  • реализация предмета залога невыполнима;
  • безналичные деньги не соответствуют требованиям, указанным в правилах, регулирующих процесс работы с вещевым обеспечением;
  • невозможно установить статус залога по отношению к деньгам, хранящимся на банковских счетах.

Тем не менее прямые запреты и ограничения отсутствуют. Деньги, принадлежащие залогодателю, находятся в обороте. Также отсутствует неразрывная связь с лицами, предоставляющими кредит. Залогодержателем принимаются определенные риски, а чтобы уменьшить негативные последствия — подписываются залоговые соглашения, где объекты обеспечения представлены правами либо требованиями. Субъект, осуществляющий кредитование, одновременно открывает залоговый счет.

Что не может быть предметом залога?

Собственность, принимаемая как залоговая, может быть какой угодно. Исключения представлены предметами, обозначенными в списке запрещенных законодательно. Так, гарантировать необходимое исполнение достигнутых соглашений не могут:

  • объекты, на которые нельзя обратить взыскание (квартира, а также часть квартиры, в случае отсутствии помещения, подходящего для дальнейшего проживания должника; вещей, находящихся в его личном пользовании; вещей, требующихся для профессиональной деятельности);
  • требования, если у таковых выявлена непосредственная связь с личностью потенциального залогодержателя (алименты, компенсации);
  • имущественные права, не подлежащие переуступке другим субъектам (права на изобретения под грифом секретно; на любое имущество, выполняющее определенные функции в религиозных объединениях);
  • отдельные типы имущества, подпадающие под ограничения или запрет наложенными нормативно-правовыми актами (права учредителей, исключая АО и ООО; ценности, принадлежащие культурным государственным организациям, музеям).
Таким образом, законом разрешен залог какой угодно собственности, если по отношению к ней не имеется каких-либо конкретных ограничений или запретов.

В каких случаях возникают залоговые правоотношения и как оформляются?

Отношения между заимодавцем и кредитозаемщиком подтверждаются подписями под соответствующим договором. Третьим участником соглашения может стать субъект, согласившийся обеспечить выполнение принятых обязательств собственным имуществом. Помимо основного обязательства (долгового), подписывается акцессорное обязательство (залоговый договор). Заключенный договор означает, что залоговые правоотношения набирают силу.

В договорном документе обязательно указываются данные о(б):

  • основных характеристиках объектов (указываются качественные и количественные характеристики, идентифицирующие объекты среди им подобных);
  • согласованной оценке (именно она будет признана окончательной, несмотря на возможное изменение рыночной стоимости предмета залога после заключения договора залога);
  • местонахождении залоговых объектов;
  • наименовании организации, зарегистрировавшей (поставившей на учет) закладываемый предмет;
  • непосредственно касающиеся главных обязательств данных, включая основания прекращения залога.

Помимо перечисленных условий оформление проводится с привлечением дополнительных сведений — например, данных о характере правообладания потенциальным обеспечением.

На что имеет право залогодержатель?

На основании закона, оформленная сделка подразумевает передачу залогодержателю ряда прав, позволяющих ему осуществлять контроль над надлежащим состоянием и обеспечением условий содержания объектов. Кредитор также имеет право:

  • принимать непосредственное участие в рассмотрении исков, если в таковых изложены требования к предметам залога третьими лицами;
  • производить действия от имени залогодателя без оформления доверенности;
  • возвращать заложенные предметы, если они были изъяты третьими лицами;
  • осуществлять проверку условий и текущего состояния.

В том случае, если было выявлено наличие грубых нарушений договоренности, кредитодатель вправе:

  • требовать досрочного завершения правоотношений с выполнением условий соглашения в полном объеме;
  • обращать взыскание на предмет залога;
  • применять один из вариантов реализации.

Согласно установленным правилам, взыскание на предмет залога может быть обращено только по решению суда. Однако залогодержатель может воспользоваться правом действовать во внесудебном порядке, если было подписано соглашение о внесудебном порядке обращения.

Соглашение о внесудебном порядке обращения взыскания стороны заключают в начале залоговых правоотношений при подписании залогового договора. Также допускается подписание данного документа после фактического подписания договора залога.

Что значит залог в силу закона на сайте Росреестра?

Возникновение залоговых правоотношений может происходить как после подписания соответствующих договоров, так и в силу закона. Примером служит купля-продажа недвижимости с отсрочкой платежа. До момента проведения оплаты в полном объеме, проданное имущество в силу закона находится в залоге у его продавца.

В разделе «Права и ограничения», имеющемся на сайте Росреестра, обязательно будет указано наличие обременения в виде залога, возникшего в силу закона. Данная информация обеспечивает получение достоверных данных о предполагаемом объекте залога, и наличии возможности признания его таковым.

Благодаря залоговым правоотношениям, предоставляется возможность обеспечить финансирование бизнес-проектов, страхование рисков и освоить дополнительный источник дохода. Отношения сторон, заключающих залоговые договора, регулируются законом, что повышает гарантию успешного завершения залоговых правоотношений сторон при условии, что соответствующие документы были составлены правильно, а дальнейшие действия производились в соответствии с установленным законодательно порядком.

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Москва и область: +7 (499) 110-71-84

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68

Также вы можете задать вопрос онлайн-консультанту:

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Москва и область: +7 (499) 110-71-84

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Нажимая на кнопку «Отправить комментарий» вы соглашаетесь на обработку своих персональных данных.

Please enter your name here