Согласно сведениям Национального бюро кредитных историй, 81% россиян имеет проблемы с возвратом долгов. В том числе из-за непонимания, на каких принципах основана работа БКИ (бюро кредитных историй), клиенты банков и МФО не слишком заботятся о своей кредитной репутации. Освоить эти знания нетрудно, они пригодятся ответственным заёмщикам.

БКИ (Бюро Кредитных Историй)

Для чего нужны бюро кредитных историй?

БКИ нужны банкам, чтобы быстрее и точнее выносить решения о предоставлении кредитов. Они собирают информацию о каждом заёмщике в стране, поэтому банкам не приходится искать информацию о своих клиентах самостоятельно – достаточно лишь сделать один запрос в базу. В результате кредиты становятся доступнее для большего количества людей, потому что сразу видно, кому можно давать кредит, а кому нельзя.

Для заёмщиков они тоже выполняют полезную функцию. Если человек вовремя выплачивает кредиты и не имеет проблем с платёжеспособностью, это формирует положительную кредитную историю и позволяет ему получать кредиты на более выгодных для себя условиях.

Сколько существует БКИ в России?

Всего реестр ЦБ РФ насчитывает 31 такую организацию. Нет единой организации, которая собирает и обрабатывает информацию о заёмщиках, но на рынке есть явные лидеры. Большая часть информации проходит через крупнейшие бюро, в числе которых:

  • Национальное бюро кредитных историй (НБКИ);
  • Эквифакс;
  • Объединённое кредитное бюро (ОКБ).

Как они работают?

Работа таких организаций не отражается на людях, которые не берут кредиты. Всё начинается, когда человек оформляет на своё имя первый заем. Информация об этом передаётся от банка к БКИ. На него заводится персональное дело, куда будут заноситься сведения, касающиеся его платёжеспособности.

Бюро интересует не любая информация, а только та, которая характеризует человека как надёжного или ненадёжного заёмщика.

Речь идёт не только о негативных данных. Сведения о просрочках составляют малую часть кредитного досье. В базу БКИ попадает даже частота обращений в различные банки за займами. Поэтому не рекомендуется делать это часто — банки будут идентифицировать человека как ненадёжного, если ему откажут много раз.

Когда банку необходимо составить представление о финансовых возможностях обратившегося лица, они делают запрос в БКИ, с которым сотрудничают. Они предоставляют целое досье. Банк, применяя технологии кредитного скоринга, заносит лицо в одно из категорий. В зависимости от категории будет определяться, будет ли выдан кредит, и если да, то на каких условиях.

Как долго хранится информация?

Согласно ст.7 N 218-ФЗ «О кредитных историях», срок хранения досье составляет 10 лет.

Как быстро обновляется кредитная история в БКИ?

У банков по закону есть 5 дней на передачу информации в БКИ. На практике некоторые организации могут растянуть этот процесс до месяца. Они не всегда предоставляют бюро полную информацию о заёмщике. Ситуацию усугубляет то, что банк может сотрудничать с несколькими бюро, но подавать информацию только в один из них.

Если банк не передал информацию о погашении кредита в срок, выход есть. Нужно забрать из банка соответствующую справку и направить в БКИ, обслуживающее кредитное досье. Другой вариант — написать жалобу руководству банка.

Как обратиться в бюро кредитных историй?

Есть четыре варианта, как это сделать:

  • написать письмо с заверенной подписью;
  • обратиться через интернет;
  • направить в БКИ телеграмму;
  • явиться в офис с паспортом.

В любом случае придётся заполнять заявление на предоставление кредитного досье. Раз в год получить его можно бесплатно. Если в течение 12 месяцев данные уже запрашивались, придётся прикладывать к заявлению квитанцию об оплате услуги.

Как узнать, в каком БКИ моя кредитная история?

Для этого нужно зайти на сайт ЦККИ(государственный реестр бюро кредитных историй), вбить в специальное поле код субъекта (находится в договоре) и получить результат.

Есть ли банки, не работающие с бюро?

Сейчас все организации, выдающие кредиты, должны передавать сведения о заёмщиках в бюро. Обращаясь в МФО или кредитный кооператив, человек тоже будет подвергнут проверке, а его данные будут отсылаться в БКИ.

В такой ситуации остаётся только искать место, где кредиты выдают на более лояльных условиях. Проверка кредитного рейтинга сыграет роль при обработке заявки, но менеджеры будут не так строги к людям с просроченными платежами.

Где взять код подтверждения согласия на запрос?

Для этого нужно обратиться в организацию, где был взят кредит. Либо заглянуть в договор, где иногда указывается этот код. Утерянный код не подлежит восстановлению. Придётся создавать его заново. Для этого направляется запрос в БКИ. Услуга платная, придётся отдать 300 рублей.

Взимается ли комиссия за перевод сведений в БКИ?

Нет, поскольку сведения передаются на основании договора между банком и БКИ. Клиент не обязан платить за хранение и обработку своего кредитного досье даже косвенно. Платить придётся только за предоставление сведений о финансовой репутации. Хотя раз в год такой запрос всё равно можно сделать бесплатно.

С какими бюро работают:

Сбербанк России

Сбербанк является одним из учредителей Объединённого кредитного бюро, основную информацию о своих клиентах он получает оттуда. Полный список бюро, с которыми сотрудничает Сбербанк, находится в закрытом доступе.

ВТБ 24

Данный банк работает сразу с НБКИ и Эквифакс.

Исходя из вышесказанного, бюро кредитных историй – это важный институт экономики. Они помогают клиентам быстрее получать деньги, а банкам меньше рисковать. Взаимодействовать с этими организациями приходится почти всем заёмщикам.

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Москва и область: +7 (499) 110-71-84

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68

Также вы можете задать вопрос онлайн-консультанту:

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Москва и область: +7 (499) 110-71-84

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Нажимая на кнопку «Отправить комментарий» вы соглашаетесь на обработку своих персональных данных.

Please enter your name here