Одним из вариантов улучшения жилищных условий является кредитование под залог уже имеющейся недвижимости. Также такой способ получения заемных средств подходит и для тех, кто хочет получить крупную сумму денег на иные цели и готов заложить находящийся в собственности объект.

Подробнее о том, где взять деньги под залог недвижимости, читайте в сегодняшней статье.

Взять деньги под залог недвижимости

Где взять деньги под залог недвижимости?

На сегодняшний день потенциальный заемщик не ограничен только одним учреждением, где он может оформить кредит под залог коммерческой недвижимости, дома или квартиры. Есть несколько вариантов получения подобных займов.

Банки

Безусловно, это наиболее надежный способ кредитования. Другими преимуществами являются:

  • низкий процент кредитования по сравнению с иными видами займодавцев (например, в Сбербанке 12% годовых);
  • возможность получения денег в банке на длительный срок;
  • в случае образования задолженности можно рассчитывать на реструктуризацию или рефинансирование долга.
Недостатки банковского кредитования: сложность его получения из-за многих требований к заемщику и объекту недвижимости, а также длительный срок оформления.

Ломбарды

Заемщик получает ряд преимуществ, оформляя займ под залог недвижимости в ломбарде:

  • быстрый ответ на заявку (в течение суток);
  • максимальную сумму кредита – 80% от оцененной стоимости залога;
  • предоставление минимума документов (без подтверждения дохода и др.);
  • возможность получения денег наличными или на карту.

Кроме того, такие организации не учитывают кредитную историю заемщика, а значит получить деньги в долг таким способом может даже обитатель черных списков в банке.

При взятии нецелевого ломбардного кредита не нужно отчитываться перед кредитором о потраченных средствах.

В некоторых ситуациях существуют и минусы ломбардного кредитования:

  • небольшой срок (максимум – 1 год);
  • риск потерять недвижимость при невыполнении условий договора;
  • передача денег в сумме, равной оценочной стоимости, которая значительно ниже рыночной;
  • высокая процентная ставка.

Частные лица

К услугам частных кредиторов заемщик может прибегнуть в том случае, если банки, ломбарды или МФО отказали из-за плохой кредитной истории, либо по иным причинам (например, деньги нужны срочно).

Несомненный плюс кредита от частного лица в его предоставлении без документов и проверок потенциального заемщика. Не нужно ждать, что кредит одобрят или откажут в этом.

Все же, недостатков такого кредитования гораздо больше:

  • высокие процентные ставки;
  • небольшой срок погашения;
  • высокий риск мошенничества со стороны займодавца.

Как взять деньги под залог недвижимости от частного лица?

Когда гражданин или компания планирует взять заемные средства под залог недвижимости, нужно учитывать несколько ключевых моментов:

  1. Следует проверить добросовестность частного инвестора или сразу обратиться за помощью в поиске частника к профессиональному брокеру, но и в этом случае есть риск связаться с мошенниками.
  2. Если заемщик просит о частного кредитора крупную сумму денег, он должен спрогнозировать, будет ли он платежеспособным на протяжении всего периода погашения долга. В противном случае кредитор обратится в суд и выиграет процесс, с отнесением всех судебных расходов на должника.
  3. Заключая договор займа под залог недвижимости нужно учитывать, что есть риск лишиться места жительства даже при малейшем неисполнении своих обязательств.
Чтобы избежать дальнейших проблем, заемщику следует внимательно ознакомиться с текстом договора займа и, при наличии каких-либо замечаний, обсудить их с кредитором и внести соответствующие изменения в документ до его подписания.

А при возникновении временной неплатежеспособности рекомендуется также сразу вступить в переговоры с кредитором и изложить ситуацию. Нужно постараться достичь компромисса, приемлемого для обеих сторон.

Оформление займа под залог недвижимости с частным лицом происходит в несколько этапов:

  • после устных переговоров стороны составляют текст договора займа и подписывают его, при условии, что оба участника сделки согласны со всеми его пунктами (во избежание ошибок при составлении, за этой услугой лучше обратиться к юристу);
  • при желании сторон договор займа заверяется у нотариуса с целью проверки правомочия документа и подтверждения дееспособности обеих сторон договора;
  • на основании договора займа стороны составляют договор залога недвижимости, который следует в обязательном порядке зарегистрировать в Росреестре (иначе договор залога недвижимости не имеет юридической силы);
  • заемщик получает деньги от кредитора и составляет расписку в подтверждение передачи денежных средств.

Как правильно дать деньги в долг под залог недвижимости?

Для юридической чистоты сделки займодавцу рекомендуется заключить договор займа и взять расписку с заемщика о получении денег в определенном размере. Устное соглашение между сторонами в качестве основания для передачи заемных денег под залог недвижимости не допускается, в связи с тем, что:

  • сумма займа превышает 10 МРОТ;
  • закон устанавливает письменную форму для договоров займа и залога;
  • соглашение о залоге должно быть зарегистрировано в Росреестре.

Заемщику важно, чтобы помимо договора была составлена расписка, так как договор займа вступает в силу только после фактической передачи денег заемщику. Лучше, чтобы этот документ был написан от руки.

В расписке должна содержаться информация о заемщике и займодавце (Ф.И.О, паспортные данные и адреса проживания сторон), о сумме займа и сроке ее возвращения, а также личная подпись заемщика.

Чтобы риски обеих сторон свелись к минимуму, каждый документ по сделке должен быть юридически грамотно составлен, а заемщик и займодавец оказались добросовестными лицами.

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Москва и область: +7 (499) 110-71-84

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68

Также вы можете задать вопрос онлайн-консультанту:

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Москва и область: +7 (499) 110-71-84

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Нажимая на кнопку «Отправить комментарий» вы соглашаетесь на обработку своих персональных данных.

Please enter your name here