На сегодняшний день жилищная проблема актуальна для многих российских семей. Взять ипотечный кредит решится не каждый, поскольку выплаты для людей со скромным доходом могут оказаться непосильными. Но если в семье появляется малыш, решить вопрос с жильем поможет кредит под материнский капитал. Некоторые банки предоставляют его на достаточно выгодных условиях.

Кредит под материнский капитал

Что такое кредит под материнский капитал, и как это работает?

Мат. капитал – это форма государственной помощи семьям, в которых есть двое или больше детей, в том числе усыновленных. Субсидия в рамках такой программы выплачивается с 2007 года, и сейчас ее размер составляет 453 026 рублей. Эти деньги могут быть хорошим подспорьем, если хочется улучшить жилищные условия.

Выдача наличных денег под залог материнского капитала в России является незаконной. Но существуют кредитные программы, позволяющие задействовать эти средства для покупки жилья.

Чтобы получить займ под мат капитал, необходимо одобрение сделки сотрудниками ПФР, которые и будут производить платеж. Процедура может занять месяц и больше, поэтому некоторые банки не любят работать с такими средствами.

Займ под материнский капитал: законно ли это?

Нередко молодые семьи интересует выдача займов под мат.капитал, и возникает вопрос: законно ли это. Раньше оформить целевой займ для улучшения жилищных условий можно было в банках, МФО и других кредитных организациях.

Но из-за многочисленных злоупотреблений с 2015 года право работать с государственными сертификатами предоставлено только банкам. Теперь клиент получает не займ в банке, а целевой кредит под материнский капитал.

Может ли ООО выдавать займы под материнский капитал?

В интернете часто встречаются предложения некоторых ООО получить деньги наличными срочно под маткапитал. Соблазняться этими предложениями не стоит — такие действия закон квалифицирует как мошенничество. За это предусмотрена уголовная ответственность, к тому же деньги государству заставят вернуть.

Можно ли взять кредит под материнский капитал, если ребенку нет 3 лет?

Согласно российским законам использовать сертификат разрешается только тогда, когда ребенку исполнится 3 года. Но в случае с заемными средствами на улучшение жилищных условий можно не ждать достижения этого возраста, а использовать их сразу.

На какие цели может быть получен кредит под маткапитал?

Использовать семейный капитал на покупку машины, поездку на отдых или оплату долгов ЖКХ не получится. Закон устанавливает перечень того, на что можно потратить деньги:

  • на строительство дома, включая покупку стройматериалов;
  • на покупку жилья в новостройке или на вторичном рынке;
  • на оплату пая в жилищном кооперативе;
  • на оформление ипотеки, оплату первого взноса или покрытие процентов;
  • на улучшение жилищных условий другими способами (например, обмен на жилплощадь большего размера);
  • на образование ребенка, например, оплату обучения в ВУЗе;
  • на здоровье ребенка (оплата операции и другие услуги медучреждений).
Целевой кредит можно оформить как на мать, так и на отца (при этом родители должны состоять в браке). Выдается он при условии, что ребенку будет выделена доля в жилой недвижимости.

Можно ли взять потребительский кредит под материнский капитал?

Поскольку заемные средства нужно использовать строго по назначению, кредит может быть только целевым. Соответственно брать потребительский кредит под средства маткапитала запрещено.

Как взять кредит под материнский капитал?

Оформление кредита на жилье в рамках такой программы господдержки происходит в следующем порядке:

  • Заемщик выбирает банк и подходящую кредитную программу.
  • Заполняется анкета и подается предварительная заявка.
  • В случае одобрения клиент готовит пакет документов. В их числе – сертификат на маткапитал, выписка из ПФР об остатке средств, личные документы заемщика, справка о его заработке, выписка из реестра недвижимости и другая документация по требованию банка.
  • Заемщик находит жилье и урегулирует с банком условия договора. После этого заключается договор займа, вносится первый взнос, происходит оформление страховки и сделки купли-продажи.
  • После регистрации ипотеки заемщик может подавать в ПФР заявление о перечислении денег. Если сотрудники одобрят сделку, в течение 40 дней с сертификата будет проведен безналичный платеж.
Семье, желающей взять ипотечный кредит, следует помнить о следующем: запрещается тратить средства на жилье, которое находится в аварийном состоянии. При этом недвижимость должна находиться в России, а на каждого члена семьи должно приходиться минимум по 18 метров площади.

Какие банки дают кредит под материнский капитал и на каких условиях?

Кредитовать людей под мат. капитал готовы ведущие российские банки. Вот что они предлагают клиентам.

Сбербанк

СБ РФ выдает ссуды «Ипотека плюс материнский капитал» для покупки готовой или строящейся недвижимости: https://www.sberbank.ru/ru/person/credits/home/mot . Заемщик может использовать как весь капитал, так и его часть.

Деньги выдаются на срок от 1 до 30 лет. Минимальная сумма – 300 000 рублей, максимальная – 85% стоимости жилплощади. Ставка в год начинается от 8,6% (при покупке квартиры в новостройке – от 6,7%), первоначальный взнос составляет 15%.

Заемщик должен быть российским гражданином от 21 до 75 лет, имеющим официальный доход и стаж работы на последней должности от 6 месяцев.

Россельхозбанк

Этот крупный банк предлагает воспользоваться ипотечной программой «Молодая семья и материнский капитал»: https://www.rshb.ru/natural/loans/materinskiy-kapital. С ее помощью можно купить квартиру, дом, земельный участок под ИЖС.

Срок кредитования – от месяца до 30 лет, ставка – от 8,85%. Деньги выдаются на сумму от 100 000 до 60 000 000 рублей.

Минимальный первоначальный взнос составляет до 30% в зависимости от типа приобретаемой недвижимости. В течение 3 месяцев со дня выдачи заемных средств маткапитал должен быть направлен на погашение задолженности.

ВТБ-24

Направить материнский капитал на оплату первоначального взноса можно и в банке «ВТб-24»: https://www.vtb.ru/personal/ipoteka/informacija-dlja-zaemshhikov/materinskij-kapital. При этом он должен состоять как из государственных средств, так и из собственных денег заемщика.

Доля маткапитала в общей стоимости жилья не должна превышать 15%. Кредит выдается на сумму от 600 000 до 60 000 000 рублей, срок – до 30 лет. Ставка начинается от 9,1% в год.

Банк рассматривает разные формы подтверждения доходов, также можно пригласить созаемщиков.

Кредит под маткапитал – хороший шанс улучшить жилищные условия, а иногда и единственная возможность приобрести жилье. Поскольку средства маткапитала принимает большинство крупных банков, заемщик может подобрать удобную и выгодную программу.

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Москва и область: +7 (499) 110-71-84

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68

Также вы можете задать вопрос онлайн-консультанту:

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Москва и область: +7 (499) 110-71-84

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Нажимая на кнопку «Отправить комментарий» вы соглашаетесь на обработку своих персональных данных.

Please enter your name here