Анатолий Самохин
Автор статьи
Анатолий Самохин
Консультант по юридическим вопросам, эксперт сайта. Окончил Юридический факультет СПбГУ по специальности Юриспруденция. Более 20 лет опыта работы финансовым юристом.
Время чтения: 4 минут(ы)

За ссудами в банки и другие финансовые организации ежедневно обращаются тысячи россиян. Когда у человека есть стабильный доход, получение заемных средств не составит проблем. Но если нужно взять кредит с просрочками и плохой кредитной историей, поиск кредитора может затянуться. Как банки, так и МФО боятся рисковать, а отказы ухудшают и без того испорченную репутацию заемщика. Но выход все-таки есть — просто нужно знать, куда обращаться.

Кредит с просрочками и плохой кредитной историей

Сколько дней просрочки по кредиту портят кредитную историю?

Не все просрочки отражаются на финансовой истории одинаково. На задержку платежа в несколько дней многие банки смотрят спокойно, особенно если это единичный случай.

Другое дело – просрочки больше чем на месяц, тем более когда они не закрыты. В такой ситуации обращаться в солидные банки нет смысла, но можно попытать счастья в других организациях. Молодым банкам нужны клиенты, и оформить ссуду у них легче. Но это не значит, что заявка будет одобрена автоматически.

Можно ли взять кредит с очень плохой кредитной историей и просрочками?

Если человеку нужно получить потребительский или другой кредит, он должен убедить организацию в своей платежеспособности. В этом помогут справки с солидной зарплатой, документы о наличии дополнительного дохода, например, о сдаче в аренду второй жилплощади.

Чтобы повысить шанс на выдачу займа с открытыми просрочками, можно найти поручителей или предложить банку залог. В таких случаях риски кредитора сильно снижаются, а значит, и процентная ставка будет не такой высокой, какой она бывает для недисциплинированных клиентов.

Как получить кредит?

Перед обращением в банк заемщику с текущими просрочками и испорченной кредитной историей нужно постараться ее исправить. Если нет возможности закрыть просрочки, стоит попытаться оформить реструктуризацию или рефинансирование (так называемый кредит на кредит). Это можно сделать как в банке, выдавшем ссуду, так и в сторонних организациях. Общая сумма долга станет больше, зато клиент получит возможность погашать долг на комфортных условиях.

Среди кредитных организаций стоит выбирать заведения с небольшим оборотом. Также придется приготовиться к тому, что одобренная сумма будет небольшой, а ставка – приличной. Некоторые банки готовы выручить заявителей с действующими просрочками под 30-35% в год, а МФО – под 2% в день.

Если не дадут ссуду наличными, стоит попробовать заказать карту с лимитом. Поскольку это достаточно дорогой кредитный продукт, банки иногда могут закрыть глаза на неидеальную кредитную историю и выдать карту в онлайн-режиме за один день. Кроме того, вероятность стать обладателем нужной суммы выше в банке, где заемщик является зарплатным клиентом.

Где можно оформить?

Когда репутация заемщика подмочена, получить нужную сумму возможно следующими способами:

  • в небольших банках;
  • в МФО, готовых выдать срочный займ на небольшую сумму практически без отказа;
  • в ломбардах, которые не проверяют кредитную историю, но просят предоставить залог;
  • у частных инвесторов, готовых выдать деньги людям с просрочками и безработным, но опять же под залог;
  • через брокера, который помогает оценить шансы и получить средства в той или иной кредитной организации.

К объявлениям посредников, предлагающих финансовую помощь за откат, нужно относиться предельно осторожно. Обычно с такими схемами работают так называемые черные брокеры. У них действительно могут быть знакомые в банках, закрывающие глаза на несоответствие заемщика требованиям финансовой организации. Но подобное сотрудничество попадает под действие сразу трех статей УК РФ – подкуп, мошенничество и незаконное оформление кредита. С такими «помощниками» можно не только оказаться без денег или заключить кабальный договор, но и стать фигурантом уголовного дела.

В Москве

Прежде чем обращаться за ссудой в финансовую организацию, стоит изучить предложения нескольких кредиторов. Вот список банков в Москве, которые достаточно лояльно относятся к заявителям с просрочками:

  • «Хоум Кредит». В этой организации можно оформить удобную «Карту рассрочки»: https://www.homecredit.ru/wow. Она выдается только по паспорту, лимит банк определяет в размере от 10 000 до 300 000 рублей. Период рассрочки составляет год на покупку товаров и услуг у партнеров, на все остальные покупки – 2 месяца. Процент на остаток долга, по которому рассрочка не действует, составляет 29,8% годовых.
  • «Тинькофф». Самый популярный продукт этого банка – карточка «Тинькофф Платинум»: https://www.tinkoff.ru/cards/credit-cards/tinkoff-platinum. Карта оформляется за несколько минут и доставляется бесплатно, стоит 590 рублей в год. Максимальный лимит – 300 000 рублей. Ставка по операциям покупок находится в диапазоне 15-29,9% в год, по операциям снятия наличных – 30-49,9% в год.
  • «Ситибанк» выдает потребительские кредиты наличными на сумму от 100 000 до 1 000 000 рублей: https://www.citibank.ru/russia/loan/rus/loan.htm. Ставка составляет от 19% годовых в зависимости от репутации и платежеспособности клиента. Срок погашения – от 2 до 5 лет, деньги могут быть зачислены на карту.

В Санкт-Петербурге

Жители Санкт-Петербурга могут получить финансовую помощь в следующих организациях:

  • «ОТП-Банк» предлагает взять кредит «Универсальный» на срок от 1 до 5 лет: https://www.otpbank.ru/retail/credits. Сумма может быть от 15 000 до 750 000 рублей. Ставка составляет от 14,9 до 39,96% в год и зависит от уровня риска.
  • «СМП-Банк» дает возможность оформить потребительский кредит по ставке от 17 до 19% годовых: https://smpbank.ru/ru/private/personal-loans. При запрете заемщиком уступки права требования по договору ставка повышается на 1%. Срок кредитования составляет от 13 месяцев до 5 лет, сумма – от 50 000 до 1 200 000 рублей. Клиентом может стать любой россиянин от 18 лет, имеющий постоянный доход, но не осуществляющий предпринимательскую деятельность.
  • В «Росбанке» можно оформить классическую кредитную карту Visa или MasterCard с грейс-периодом до 62 дней: https://www.rosbank.ru/ru/persons/cards/credit/detail/Kreditnye-karty-new/Klassicheskaya-Kreditnaya-Karta. Лимит составляет от 15 000 до 1 000 000 рублей, ставка начинается от 26,9%. Держателям зарплатных карт этого банка предоставлять документы о доходах не нужно.

Если необходимо получить деньги с ужасной кредитной историей и просрочками, придется потрудиться. Когда средства будут найдены, нужно постараться вовремя вернуть долг, ведь исправление кредитной истории занимает немало времени.

Вам помогла эта статья? Будем благодарны за оценку:
0 0