Недостаток денежных средств и необходимость выплачивать взносы по кредитам заставляют людей набирать всё больше займов и связываться с долговыми обязательствами. Ситуация не была бы такой страшной, если после этого большая часть заёмщиков не сталкивалась с невозможностью погашения набежавших по кредитам процентов. Именно для этого и был разработан законопроект об амнистии: с его помощью многие граждане смогут рассчитаться с финансовыми организациями и уладить проблемы с кредитной историей.

Кредитная амнистия

Что такое амнистия по кредитам?

Кредитная амнистия — это законопроект, который был предложен к рассмотрению ещё в 2015 году, но ввести его в действие так и не получилось. Сейчас он находится на стадии разработки и представляет собой шанс для многих граждан, которые ранее подпортили свою кредитную историю, успешно рассчитаться с долгами в банках и микрофинансовых организациях. Планируется принять ряд мер, которые значительно облегчат состояние семей должников — но это еще не значит, что заёмщики будут полностью освобождены от обязательств возвращать деньги.

По амнистии планируется строго определить проценты и штрафы, которые можно начислять по займам. Пока точно неизвестно, какие регуляторы будут ответственны за осуществление амнистии, и будут ли касаться изменения кредитных ставок. Но обязательства, которые были подтверждены физическим лицом при подписании договора с компанией, отменены не будут.

Сейчас должникам приходится выплачивать сначала проценты за пени и штрафы по просрочке, после этого — сами пени и штрафы, затем проценты по кредитам, и только после этого само тело кредита. В предложенном законопроекте рассматривается возможность погашения в первую очередь тела кредита, затем — процентов, и только после этого штрафов и пени.

Кроме того, должник будет обязан выплачивать только ту сумму, которая в 1,5 раза больше его изначального займа. Иными словами, если человек взял в долг 20 тысяч рублей, то общая сумма всех выплат, включая различные проценты и штрафы, не сможет превысить 30 тысяч рублей.

Когда будет принят закон?

Изначально планировалось, что закон будет принят ещё в конце 2017 года и вступит в силу с 1 января 2018 года, но после окончания выборов президента решение пересмотрели. Вряд ли до конца 2018 года положение изменится, остаётся только ожидать нововведений в начале 2019 года.

Цели госпрограммы

Программа была разработана, чтобы помочь добросовестным заёмщикам оправиться от долговой ямы и оплачивать проценты в соответствии с их реальными доходами. Также она создана, чтобы улучшить качество финансовой грамотности населения и остановить накопление кредитов, которые невозможно вернуть.

Амнистия предусматривает:

  • понижение процентной ставки по действующим кредитам;
  • прекращение начисления штрафов и пенни после полной выплаты базовой суммы займа;
  • установку предела суммы ежемесячной выплаты;
  • внесение коррективов в кредитную историю;
  • отмену приказного характера досрочного погашения займов.
Как утверждает Андрей Мельников (вице-президент Ассоциации российских банков), на банковской системе нововведения никак не скажутся, а вот микрофинансовые организации легко смогут разориться. По предварительным прогнозам, от 40 до 60% МФО придётся в скором времени покинуть кредитный рынок.

Механизм действия

Пока что не до конца ясно, как будет осуществляться амнистия в реальности. Скорее всего специалисты будут досконально изучать кредитную историю заёмщика и на её характеристиках принимать конкретные решения.

1. В случае, если будет установлен лимит на сумму ежемесячного платежа, то планируется ввести в действие новый механизм реструктуризации займов либо продления сроков действия договора.

2. Полностью освободить людей от выплаты неустоек не получится, ведь кредитным организациям придётся откуда-то брать потерянную прибыль. Очевидно, эти деньги придётся отдавать заёмщику. Но полученная в итоге сумма не сможет превысить порог сниженного процента.

3. В первую очередь заёмщик будет обязан выплатить денежную сумму, которую он взял у организации, и только после этого можно будет приступать к возвращению процентов. Данная практика на протяжении многих лет применяется в большинстве развитых стран. Такое изменение системы поможет в целом улучшить материальное положение как финансовой компании, так и простого народа.

На кого рассчитана?

Стоит отметить, что далеко не всем должникам стоит надеяться на получение льгот от данной амнистии. Во-первых, точно неизвестно, будет ли закон вообще принят в ближайшие годы. Во-вторых, сама проработанная программа ещё совсем сырая и не детализированная, поэтому ожидать многого от неё не следует. Страна живёт во времена экономического кризиса, так что любые продвижения в вопросе возврата кредитов — уже большая победа.

Но всем должникам помочь невозможно. Каждая заявка будет рассматриваться индивидуально, и точно неизвестно, какие требования будут к ней предъявлены.

Кто может пользоваться льготами?

Кредитная амнистия затронет многих граждан, которые числятся как добросовестные заёмщики. Также она будет касаться:

  • банков;
  • микрофинансовых организаций;
  • кредитных союзов;
  • физических лиц — держателей потребительских кредитов.
Для успешного участия в данной программе необходимо, чтобы репутация заёмщика была полностью чиста. Вероятно, влиять на одобрение будут даже непогашенные проценты.

Граждане, которым одобрят льготы, смогут сначала выплатить само тело кредита (то есть деньги, взятые им в долг), а потом уже приступить к погашению набежавших процентов. Это сможет поспособствовать упрощению процедуры оформления кредита и возвращению долгов. А если заёмщик успешно подтвердит свой физический, а не юридический статус, то ему удастся избежать огромной массы проблем.

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Москва и область: +7 (499) 110-71-84

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68

Также вы можете задать вопрос онлайн-консультанту:

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Москва и область: +7 (499) 110-71-84

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Нажимая на кнопку «Отправить комментарий» вы соглашаетесь на обработку своих персональных данных.

Please enter your name here