В последнее время ряд банков стал предлагать своим заемщикам воспользоваться услугой отсрочки по выплате кредитов. Сегодня мы разберем, как работают кредитные каникулы, что необходимо для их оформления, а также предоставим перечень банковских учреждений, предоставляющих данную услугу.

Кредитные каникулы

Что такое кредитные каникулы?

Кредитные каникулы – это разрешенная кредитором пауза в выплате займа, необходимая, когда заемщик не в состоянии регулярно и в полном объеме выполнять долговые обязательства.

Отсрочка может быть двух видов – полной или частичной.

Полная отсрочка предоставляется только ввиду уважительной причины – к примеру, при потере работы или в случае серьезного заболевания. В этом случае заемщик полностью освобождается от платежей по кредиту на определенный срок.

Частичная отсрочка платежей подразумевает оплату процентов без погашения основного ежемесячного платежа либо уменьшение его суммы при увеличении срока погашения кредита.

Такая услуга выгодна не только заемщикам, но и кредитным организациям, так как позволяет им получить дополнительный доход и не потерять потенциального клиента. Кроме этого, с введением процедуры банкротства физических лиц, кредитные учреждения больше заинтересованы даже в позднем погашении задолженности, чем в ожидании, пока заемщик объявит себя банкротом.

Кому и на каких условиях предоставляются?

Банковские каникулы предусмотрены при следующих обстоятельствах:

  • потеря работы;
  • снижение заработной платы;
  • тяжелая болезнь;
  • декретный отпуск;
  • стихийное бедствие (наводнение, пожар, землетрясение).

Кроме того, банк может предоставить отсрочку из-за отпуска, школьных нужд или приобретения мебели или техники. Заемщик в этом случае должен обладать безупречной кредитной историей, высоким рейтингом и наличием залогового имущества.

Стоит учитывать, что каждая заявка о предложении банковских каникул рассматривается индивидуально. При этом каких-то единых требований к заемщику в таких случаях банками не предъявляется.

Как оформить?

Если услуга оговорена в условиях кредитного договора, то следует просто уведомить банк о решении и подходящем сроке отсрочки. В случае отсутствия такой опции в договоре, заемщику необходимо написать заявление с перечислением причин, приведших к невозможности погашения очередного взноса.

Для обоснования изменения платежеспособности потребуются паспорт, договор и подтверждающие обстоятельства документы, например:

  • выписку из трудовой книжки;
  • свидетельство о рождении ребенка;
  • справку о доходах;
  • заверенную копию приказа о предстоящем сокращении штата;
  • документ из центра занятости о постановке на учет;
  • лист о нетрудоспособности заемщика или члена его семьи;
  • повестку из военкомата;
  • справку из больницы.
После оформления документов для клиента составят дополнительное соглашение с условиями срока и суммой оплаты, которое он будет обязан соблюдать в дальнейшем.
Очень важно не тянуть с решением об отсрочке, а сразу же сообщить в банк о невозможности в ближайшее время исполнять долговые обязательства.

Когда банк может отказать в предоставлении каникул?

Прошение об отсрочке будет отклонено, если первоначальный займ был выдан совсем недавно – меньше, чем 3 месяца назад.

Отказ в оформлении может быть обусловлен плохой кредитной историей или наличием просроченного платежа. Также банки смогут отказать в предоставлении данной услуги из-за отсутствия пункта о предоставлении каникул в договоре при займах, выданных на короткий срок.

Какие банки предоставляют каникулы?

У кредитно-финансовых учреждений существуют свои специальные правила по получению банковских каникул. Банки рассматривают каждое заявление индивидуально, на основании чего клиенту будут предложены особые условия решения проблемы.

«Альфа-Банк»

Банк предоставляет кредитные каникулы только после коллегиального рассмотрения заявления. Заемщики могут взять частичную или полную отсрочку задолженности. Сделать запрос можно на официальном сайте www. alfabank.ru/feedback/support.

«Банк Москвы»

В 2018 году произошло слияние АО «БМ-Банка» и ПАО «ВТБ», поэтому единым информационным порталом является площадка www.vtb.ru.

Условия кредитных каникул в банке были изменены в 2018 году. Теперь сервис предоставляется заемщикам бесплатно. Отсрочку можно взять 1 раз в 6 месяцев не только заемщикам, кто испытывает финансовые трудности, но и тем, кто желает потратить свой бюджет на ремонт или отдых всей семьей.

«МКБ»

«Московский Кредитный Банк» предоставляет банковские каникулы при условии, что срок займа достигает до 7 лет. Услуга распространяется на все кредитные продукты, а ознакомиться с условиями можно на официальном сайте www.mkb.ru/personal/credits/consumer.

«Почта Банк»

«Почта Банк» предлагает воспользоваться специализированным продуктом «Пропускаю платеж». Услуга стоимостью 300 рублей позволяет пропустить один ежемесячный платеж потребительского кредита при возникновении финансовых трудностей. Информация об условиях предоставления расположена здесь: www.pochtabank.ru/upload/images/documents/terms_return_of_consumer_credit.pdf.

«Промсвязьбанк»

Финансово-кредитное учреждение предлагает своим надежным заемщикам отсрочку двух платежей. Услуга составляет 15% от суммы ежемесячного платежа и доступна через 6 месяцев платежей по кредиту. Всю информацию можно получить на сайте www.psbank.ru/Personal/Ambitions/Vacation.

«Райффайзен»

При временных трудностях банк предлагает 2 варианта отсрочки выплаты на срок от 6 до 9 месяцев – основного долга, а также основного долга и части процентов. Ознакомиться с памяткой клиента можно здесь: www.raiffeisen.ru/common/img/uploaded/files/retail/client_reminder_ipoteka.pdf.

Кроме этого, «Райффайзен» предлагает своим заемщикам платежные каникулы по кредитной карте. Решение, кому предложить такую услугу, принадлежит банку.

«Росбанк»

Кредитный договор банка не предусматривает предоставление отсрочки. Заемщику может предложено в случае ухудшения финансового состояния направить заявление на реструктуризацию. Подробную информацию о порядке приема заявлений и условиях предлагаемых программ вы найдете на официальном сайте по адресу www.rosbank.ru.

«Совкомбанк»

Это кредитно-финансовое учреждение не предоставляет клиентам отсрочку платежа, но предлагает им приобрести программу финансовой защиты, которая поможет в случае непредвиденных обстоятельств. Условия сервиса можно изучить на сайте банка www.sovcombank.ru/retail/financial_protect.

«Тинькофф»

Для активации банковских каникул заемщику следует написать заявление и приложить сканы подтверждающих документов. Контактную информацию для отправки заявления можно посмотреть по адресу www.tinkoff.ru/contacts.

«Хоум Кредит»

Банк «Хоум Кредит» готов предоставить заемщикам опцию «Кредитные каникулы» в рамках программы «Финансовая защита экспресс». Стоимость подключения программы составляет 5 000 рублей. Ознакомиться с условиями можно здесь: www.homecredit.ru/download.php?id=13466.

Следовательно, с помощью кредитных каникул, можно получить перерыв в погашении займа, а затем снова вернуться в свой график платежей. Такой полезный инструмент позволяет заемщику не испортить кредитную историю, избегая просрочки в выплате.

Стоит только помнить, что эта услуга не является обнулением долга, а лишь увеличивает срок его возврата. Кредитные каникулы подходят для нештатных ситуаций, когда трудности носят временный характер. А для иных случаев следует рассмотреть другие варианты реструктуризации.

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Москва и область: +7 (499) 110-71-84

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68

Также вы можете задать вопрос онлайн-консультанту:

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Москва и область: +7 (499) 110-71-84

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Нажимая на кнопку «Отправить комментарий» вы соглашаетесь на обработку своих персональных данных.

Please enter your name here