При современной ситуации в российской экономике многие наши соотечественники вынуждены прибегать к альтернативным методам получения дополнительных средств. Одним из таких способов является оформление займа под залог ценного имущества. Именно поэтому сейчас как никогда актуален вопрос о том, как открыть ломбард в 2017 году. Пошаговая инструкция в этой статье поможет разобраться в этапах создания ломбардного бизнеса.

Как открыть ломбард в 2017 году: пошаговая инструкция

Содержание

Что такое ломбард?

Ломбард представляет собой юридическое коммерческое учреждение, деятельность которого основана на закладных принципах.

Иными словами, клиент ломбарда в обмен на необходимую ему сумму оставляет в качестве залога принадлежащее ему ценное имущество. После погашения задолженности перед компанией, заемщик получает свою вещь назад.

Важным моментом оформления сделки между ломбардом и клиентом является закладывание только личного имущества заемщика. Размер займа определяется на основании множества факторов, в особенности реальной стоимости объекта.

Как работает ломбардный бизнес в России

Многие ломбарды предоставляют своим клиентам возможность продлевать договор займа. В таком случае заемщику предстоит оплатить только начисленные проценты, после чего договор займа будет продлен.

В случае невыкупа залогового объекта в оговоренные сторонами сроки ломбард получает полное право на реализацию имущества с целью возмещения собственных убытков.

Хочу открыть — с чего начать?

Открытие собственного ломбардного бизнеса необходимо начинать с составления бизнес-плана.

Только в таком случае удастся максимально точно изучить коньюктуру современного рынка и рассчитать предстоящие расходы и потенциальную окупаемость бизнеса.

Где лучше и выгоднее открывать ломбард: в Москве или регионах?

В Москве

Согласно недавним исследованиям, в столице на данный момент действует более 550 ломбардов, из которых большая часть – частные предприятия.

Грамотно расположенный и организованный ломбард посещает около 700 потенциальных клиентов среднего класса в неделю. При таком раскладе среднестатистическая сумма чистой прибыли ломбарда в спальном районе Москвы составляет около 100-150 тысяч рублей.

А в регионах?

Чтобы определить, насколько выгодно открытие ломбарда в конкретном регионе, необходимо определить:

  • степень насыщенности рынка;
  • наиболее крупные организации;
  • принципы и особенности ведения ломбардного бизнеса в данном районе.

Таким образом, в одном из российских городов может открытие ломбарда может оказаться сверхприбыльным, а в другом – привести к банкротству. Поэтому каждая ситуация должна рассматриваться в индивидуальном порядке.

Что нужно чтобы открыть ломбард в России

Сложно ли?

В целом, открытие ломбарда состоит из следующих основных этапов:

  • регистрация компании;
  • подбор правильного месторасположения;
  • подбор оборудования;
  • подбор персонала;
  • запуск рекламы.

При грамотно составленном бизнес-плане и достаточном количестве инвестиций открыть ломбард не составит труда.

Какими законами регулируется и особенности налогообложения

Деятельность ломбардов регулируется ГК РФ и Федеральным законом №196-ФЗ «О ломбардах» от 19.07.2007 года.

Основные моменты:

  • Согласно пункту 2 статьи 2 ФЗ №196, ломбардной деятельностью может заниматься только специализированное коммерческое учреждение.
  • Основными направлениями ломбардной деятельности является: предоставление срочных займов и хранение имущества.

    Заниматься иными видами предпринимательской деятельности ломбардам запрещено.

  • Ломбарды являются участниками общей системы налогообложения, так как согласно п.п.7 п.3 ст.346.12 Налогового Кодекса, использовать упрощенную систему налогообложения они не вправе.
  • Применение системы налогообложения в виде ЕНВД также недопустимо, в том числе и при реализации невыкупленных предметов залога, так как собственником этого имущества ломбард не является.
  • Доходы, полученные по договорам займа или в счет погашения долговых обязательств, не признаются доходами, подлежащими налогообложению налогом на прибыль организаций согласно пп.10 п.1 ст.251 Налогового кодекса.
  • В то же время, согласно п.6 ст. 250 Налогового кодекса, средства, полученные от реализации невостребованной вещи, облагаются налогом на прибыль организаций, так как относятся к внереализационным доходам.
  • При исчислении налога на прибыль в составе внереализационных доходов учитываются также и обращенные в доход ломбарда на основании п.5 ст. 13 закона денежные средства.
Таким образом, большая часть ломбардов получает лишь процентные доходы по займам, не облагаемые НДС (согласно пп.15 п. 3 ст.149 Налогового кодекса). Несмотря на то, что НДС в таком случае не уплачивается, сдавать нулевые декларации на общих основаниях все же необходимо.

Если ломбард будет взимать определенную плату за хранение залогового имущества (к примеру при просрочке платежа), то вырученные суммы подпадают под НДС. В таком случае потребуется ведение раздельного учет сумма налога по облагаемым и необлагаемым операциям (согласно п.4 ст. 170 Налогового кодекса).

Важно: Сведения по форме 2-НДФЛ от продажи предметов залога ломбарды предоставлять не должны.

Транспортный налог и налог на имущество уплачиваются только при наличии объектов налогообложения.

Сколько нужно денег чтобы открыть ломбард?

Размер стартового капитала на открытие ломбарда зависит от множества факторов. Основными статьями расходов, которые нужно учесть при открытии ломбарда, являются:

  • расходы на регистрацию компании;
  • закуп оборудования;
  • расходы на оплату коммунальных услуг и других ежемесячных платежей, в том числе:
    • заработная плата сотрудников;
    • аренда помещения.

Сумма затрат зависит прежде всего от региона и от вида ломбарда.

Виды ломбардов и их особенности

Основными видами ломбардов являются:

  • ювелирные;
  • бытовой и цифровой техники;
  • автомобильные;
  • универсальные.

Гораздо реже встречаются ломбарды, специализирующиеся на часах, антиквариате и элитных ювелирных изделиях.

По скупке золота и ювелирных изделий

Ювелирные ломбарды специализируются на выдаче срочных займов под залог:

  • ювелирных изделий;
  • драгоценных металлов;
  • драгоценных камней (редко).

Чаще всего подобные заведения располагаются при магазинах, занимающихся продажей золота.

В большинстве случаев услугами ювелирных ломбардов пользуются не только люди среднего класса, но довольно состоятельные граждане, оказавшиеся в затруднительном финансовом положении. Процент случаев невозврата средств в таких ломбардах практически равен нулю.

Бытовой техники

Ломбарды, принимающие технику в качестве залога, привлекают в основном клиентов среднего уровня достатка.

Оставляемая в залог техника должна быть в полностью рабочем состоянии и иметь товарный вид.

Особенно заинтересованы ломбарды техники в приобретении:

  • телефонов;
  • видеокамер;
  • компьютеров;
  • ноутбуков.

Универсальные

Универсальные ломбарды не имеют четких ограничений по типу залога. В одном и том же заведении оформляются займы как под залог украшений, так и под залог техники, меховых изделий и тому подобного.

Доходность и срок окупаемости

На доходность и срок окупаемости вложенных средств в первую очередь влияет количество выдаваемых займов.

Для сокращения срока окупаемости и увеличения доходности необходимо увеличить сумму и количество выдаваемых кредитов. Средним сроком окупаемости ломбарда специалисты считают 5-7 лет.

Пример расчета

В качестве примера возьмем ломбард, на открытие которого ушло 800 тысяч рублей, из которых:

  • аренда: 140 тысяч рублей;
  • заработная плата 5 человек: 300 тысяч рублей;
  • охрана: 160 тысяч рублей;
  • прочие расходы (реклама, ведение бухгалтерии, страхование и т.д.): 200 тысяч рублей.
При средней ставке займа в 10% точка безубыточности ломбарда составляет примерно 8,8 миллиона рублей. Иными словами, для покрытия всех расходов необходимо выдать займов на сумму 8,8 миллиона рублей. В таком случае доходность компании будет равна нулю. Для получения прибыли сумма выдаваемых кредитов должна быть увеличена.

Как показывает практика, для работы ломбарда «в плюс» необходима ежедневная выдача займов 40-50 клиентам на сумму от 5 до 10 тысяч рублей. В среднем, для выхода ломбарда на точку безубыточности требуется от 3 до 6 месяцев. Сроки полностью зависят от правильного подбора месторасположения ломбарда, наличия конкурентов и способа рекламы.

Таким образом, срок окупаемости заведения на основании объемов выдаваемых займов будет выглядеть примерно следующим образом:

  • среднемесячный оборот 9 миллионов рублей:
    • срок окупаемости: 9 лет;
    • доходность инвестиций: 13,33%;
  • среднемесячный оборот 9,5 миллиона рублей:
    • срок окупаемости: 6 лет;
    • доходность инвестиций: 18,95%;
  • среднемесячный оборот 10 миллионов рублей:
    • срок окупаемости: 4 года;
    • доходность инвестиций: 24%.

Важно: Чем выше ежемесячный оборот средств, тем выше окупаемость.

Как открыть ломбард: пошаговая инструкция

Какие документы нужны

Для осуществления ломбардной деятельности необходимо наличие:

  • свидетельства о регистрации;
  • правоустанавливающих документов на помещение;
  • санитарно-эпидемиологического заключения с приложением перечня видов оказываемых услуг.

Если ломбард работает с драгоценными металлами и камнями, то организация должна встать на учет в:

  • Федеральной службе по финансовому мониторингу (старое название – Комитет Финансового Мониторинга);
  • Государственной инспекции пробирного надзора Российской государственной пробирной палаты.

Регистрация фирмы: в какие гос органы нужно обращаться?

Согласно действующему законодательству осуществлять ломбардную деятельность могут только юридические лица. Наиболее распространенными организационно-правовыми формами являются:

  • ООО;
  • ОАО;
  • ЗАО.

Для выбора ОПФ и ускорения открытия предприятия рекомендуется обращаться за помощью к юридическим конторам – в таком случае вся рутина по регистрации ломбарда ляжет на плечи посредников.

Порядок регистрации юрлиц определен ФЗ №129-ФЗ от 08.08.2001 года.

Можно ли открыть ломбард как ИП?

Согласно действующему российскому законодательству, открытие ломбарда в качестве ИП запрещено.

Важно: Для регистрации ломбарда необходимо открытие юридического лица, при этом в фирменном наименовании обязательно содержание слова «ломбард».

Так как по закону ломбард может осуществлять только выдачу займов и хранение имущества, а на практике это не очень эффективно, то довольно распространенной схемой является одновременная регистрация организации скупки и комиссионного магазина. В таком случае допустимо применение индивидуального предпринимательства.

Какое помещение нужно и где его найти?

В более-менее крупных городах специалисты рекомендуют открывать ломбард в обычном спальном районе с большим количеством жителей.

При выборе места необходимо учитывать такие факторы, как:

  • наличие конкурентов;
  • проходимость места.

В связи с тем, что особых требований к помещению ломбарда на законодательном уровне не установлено, то разместить организацию можно практически в любом месте.

Однако более эффективным является расположение ломбарда в отдельно стоящем здании или нежилом помещении на первом этаже жилого дома.

Так как коммерческая недвижимость требует большого капиталовложения, наиболее оптимальным вариантом является аренда помещения площадью в 30-50 квадратных метров.

Оборудование: список что нужно и стоимость

Список необходимого оборудования зависит от масштабов задуманной деятельности.

В большинстве случаев потребуется:

  • витрина для товара;
  • шкафы или стеллажи для складского помещения;
  • рабочее место: стойка-прилавок, стол, кресло, настольная лампа;
  • офисная техника: кассовый аппарат, компьютер, МФУ, телефон;
  • обеспечение безопасности: металлическая дверь, сейф, видеонаблюдение;
  • специализированные предметы: весы, материалы для проверки металлов и камней;
  • прочее: канцтовары, информационный стенд и т.д.

Персонал: сколько человек нужно, обязанности и требования, ЗП

Специалисты настоятельно рекомендуют для оценки техники нанимать мужчин, обладающих отличными узкоспециализированными знаниями и навыками оценки. Для женщин подойдет определение подлинности и ценности ювелирных изделий.

Для работы на кассе пол сотрудника не принципиален.

Важно уделить достаточное внимание количеству сотрудников.

При круглосуточном режиме работы необходим сменный график работы, поэтому одного оценщика и одного продавца будет недостаточно.

Что нужно знать про страховку и сколько это стоит?

Согласно статье 358 ГК РФ ломбарды обязаны за собственный счет страховать принятые в залог вещи в полной сумме их оценочной стоимости.

Стоимость страховки оценивается на основании совокупности факторов, в том числе:

  • спецификации вещей;
  • сроков кредитования;
  • условий хранения залоговых объектов в ломбард;
  • сведений об охране ломбарда;
  • сведений о системе противопожарной безопасности;
  • информации о конструкции помещения.

Чем больше потенциальных рисков утраты залогового имущества, тем выше стоимость страховки.

Подробный бизнес план ломбарда с расчетами: скачать

Ознакомиться с подробными бизнес-планами по созданию ломбарда можно, скачав документы по ссылке:
Вариант 1: https://yadi.sk/i/u8TbRUEr3HWaKy
Вариант 2: https://yadi.sk/i/0fX7MxJr3HWaMK.

Ломбард как бизнес: отзывы, плюсы и минусы

К неоспоримым преимуществам открытия ломбарда относится:

  • минимальный риск лишения денежных средств (невыкупленный залог всегда можно продать по более выгодной стоимости и покрыть понесенные убытки);
  • размер помещения не имеет большого значения;
  • востребованность услуг;
  • высокий доход;
  • низкая конкуренция.

В то же время минусами вложения денег в открытие ломбарда можно считать:

  • возможность потерять деньги, если:
    • вовремя не распознать подделку;
    • выдать займ по залог краденных изделий (изделие будет изъято, а ущерб никто не возместит);
  • запрет на выдачу займов под залог медалей, слитков и драгоценных камней, не прошедших обработку;
  • стремительная потеря ликвидности определенных групп товаров (шуб, кожаных вещей, бытовой техники);
  • высокие требования к организации автоломбарда: наличие охраняемой стоянки и высококвалифицированного сотрудника.

Вопросы и ответы

Как получить ломбарду кредит в банке?

Как показывает практика, наиболее оптимальным вариантом является открытие кредитной линии, которая позволяет получать дополнительные средства траншами, благодаря которым становится возможным регулярное увеличение оборота средств компании.

С какими проблемами можно столкнуться и как их избежать?

При создании ломбардного бизнеса необходимо учитывать потенциальные риски, с которыми можно столкнуться во время работы:

  • в сданных под залог вещах со временем могут обнаружиться скрытые дефекты;
  • техника и некоторые другие виды залогового имущества со временем устаревают и теряют собственную ценность;
  • некомпетентность сотрудников может принести серьезные убытки из-за выдачи ссуды под залог поддельного изделия;
  • выдача ссуды под залог краденой вещи принесет убытки ломбарду, так как в таком случае правоохранительные органы конфискуют объект без возмещения понесенных ломбардом убытков.

Сколько стоит купить готовый бизнес — ломбард?

За какой срок окупаемости продают ломбарды в Москве и в регионах? Разброс цен на приобретение готовых ломбардов крайне велик. Стоимость готового бизнеса напрямую зависит от того, в каком регионе находится организация, насколько развит бизнес, насколько хорошо организована и налажена деятельность, насколько удачно расположение ломбарда и множества других факторов.

Практика показывает, что в столице множество предложений приобрести готовый ломбард по цене в 5-10-15 тысяч долларов.

В то же время в регионах стоимость ломбарда может существенно отличаться от столичных цен.

К примеру, на данный момент в Челябинске актуально предложение приобрести ломбард за 22 тысячи долларов.

Таким образом, чем прибыльнее бизнес, тем выше его цена.

Франшиза ломбарда: что нужно знать

Как выбрать франчайзера — на что обратить внимание?

Специалисты настоятельно рекомендуют перед приобретением франшизы внимательно изучить показатели головной компании, предлагающий открытие уже готового бизнеса.

Для оценки франчайзера необходимо уделить особое внимание таким показателям, как:

  • период присутствия на рынке (не менее 1 года);
  • темпы развития бизнеса;
  • эффективность отладки бизнес-процессов.

От предложения приобрести франшизу стоит отказаться, если:

  • головная компания существует меньше года;
  • франчайзер не может предоставить клиенту пакет документации, необходимый для легкого старта;
  • многие франчайзи данной компании закрываются спустя какое-то время после старта.

Таким образом, если франчайзер не способен минимизировать потенциальные риски и упростить запуск бизнеса своего клиента, то сотрудничества с такой компанией лучше избегать.

Обзор предложений от российских франчайзеров по ломбардам

«Ломбард №1»

ломбард №1
Франшиза разработана двумя финансовыми учреждениями: «Первое решение» и «Ломбард №1».

Важно: Все возможные риски открытия и становления бизнеса компания берет на себя.

Обеспечивается максимально точный прогноз на получение прибыли.

Франчайзи обеспечивается:

  • юридическим и бухгалтерским сопровождением;
  • полным брендбуком;
  • эффективно действующей рекламой.

Благодаря узнаваемому стилю полностью исключается необходимость затрат на маркетологические и дизайнерские услуги.

Нижняя планка чистой прибыли находится на уровне ста тысяч рублей.

Предполагаемый срок окупаемости: 4 месяца.

«Комод»

ломбард комод

Головная компания ведет свою деятельность с 2010 года. Фирме принадлежит 90 отделений по всей России. Еще около 100 точек открыты по франшизе.

Руководство компании утверждает, что треть франчайзи принимает решение о расширении бизнеса и открытии второй точки уже спустя полгода после запуска бизнеса.

Основными требованиями компании к франчайзи является возможность нанять 2-5 сотрудников и наличие помещения площадью от 20 до 70 квадратных метров.

«Благо»

ломбард благо
Компания предлагает не только возможность открытия нового бизнеса, но и ребрендинг уже существующего.

Франчайзер предлагает клиенту:

  • известный торговый знак;
  • необходимую документацию, руководства и стандарты ведения бизнеса;
  • наставника, оказывающего комплексную поддержку;
  • обеспечение современным системным продуктом;
  • доступ к базе данных.

Требуется капиталовложение в размере как минимум одного миллиона рублей.

Предполагаемый срок окупаемости составляет три месяца.

Доход: до 300 тысяч рублей.

«Эксперт»

ломбард эксперт
Приблизительная сумма капиталовложений для старта составляет 150 тысяч рублей.

Франчайзер предлагает франчайзи:

  • помощь в разработке схемы ведения бизнеса;
  • объяснение правил проведения оценки залоговых объектов;
  • юридическое сопровождение;
  • ведение бухгалтерской и иной отчетности;
  • помощь в организации аукционов для реализации залогового имущества.

Предусматривается выплата роялти. Размер выплат зависит от длительности сотрудничества. Минимальная сумма платежа составляет 3 тысячи рублей в месяц. Впоследствии франчайзи предстоит отдавать до 10 процентов от выручки компании.

«Мир ломбардов»

мир ломбардов
Компания находится на российском рынке ломбардов с 2009 года. В настоящее время компания предлагает приобретение франшизы и создание бизнеса на территории России или стран Балтики.

Сумма первоначального взноса составляет 150 тысяч рублей. Размер необходимых инвестиций колеблется от 300 тысяч до 1 миллиона рублей.

С четвертого месяца работы компании предусматривается выплата роялти в размере 7 процентов дохода.

Средний срок окупаемости составляет 10-12 месяцев.

«585/Золотой»

ломбард 585/золотой
Франшиза разработана организацией под названием «Ювелирная сеть 585/Золотой». На российском рынке компания работает более 15 лет.

Преимуществами данной франшизы являются:

  • сбалансированность ценовой политики;
  • высокое качество предоставляемой продукции;
  • возможность ведения трех направлений бизнеса на единой площадке.

Первоначальный взнос составляет 200 тысяч рублей. Минимальный порог инвестиций – 3 миллиона рублей.

Минимальная планка роялти – 17 тысяч рублей.

Для открытия бизнеса требуется наличие помещения площадью от 40 до 150 квадратных метров.

Примерный срок окупаемости составляет 22 месяца.

Какие ещё франшизы ломбардов есть?

Как показывает практика, в последние годы все больше организаций запускает создание франшизы под собственным именем. Однако основным преимуществом открытия компании по франшизе является узнаваемость за счет бренда. Поэтому лучше всего приобретать готовый бизнес у компаний, давно существующих на отечественном рынке.

Ломбард по франшизе: отзывы

Стоит ли работать по франшизе или лучше открыть ломбард самому с нуля?

В случае приобретения франшизы общая стоимость бизнеса окажется выше, чем самостоятельное открытие и становление ломбарда. Однако в этом случае бизнесмену не придется самостоятельно проходить все необходимые инстанции для получения запрашиваемых лицензий и сертификатов.

Использование франшизы более выгодно потому, что помогает избежать такой серьезной статьи расходов, как реклама. Обусловлено это тем, что большая часть франчайзеров является зарекомендовавшими себя на рынке оказания услуг компаниями, именно поэтому встать на ноги и урегулировать стабильный поток клиентов с франшизой гораздо проще.

Таким образом, если финансовое обеспечение позволяет, то лучше всего отдать предпочтение приобретению франшизы.

Видео

По нижеприведенным ссылкам можно ознакомиться с полезными для открытия ломбарда видео.

Интереснейшее интервью от владельца ломбарда:

Чтобы узнать двадцать способов увеличения прибыли ломбарда, нужно посмотреть это видео:

О том, как правильно управлять ломбардным бизнесом, можно узнать из видео:

Таким образом, ломбардный бизнес – не самое простое направление, обладающее множеством важных нюансов и особенностей. Именно поэтому крайне важно организовать грамотных подход к деятельности, чтобы не прогореть даже с готовой франшизой.

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Москва и область: +7 (499) 703-42-39

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 627-16-95

Россия (только регионы): 8 (800) 333-45-16 доб. 716

Также вы можете задать вопрос онлайн-консультанту:

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Москва и область: +7 (499) 703-42-39

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 627-16-95

Россия (только регионы): 8 (800) 333-45-16 доб. 716

Также вы можете задать вопрос онлайн-консультанту:

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Нажимая на кнопку «Отправить комментарий» вы соглашаетесь на обработку своих персональных данных.

Please enter your name here