Казалось бы, банковская карта считается удобным и надежным способом хранения финансовых средств. По заверению финансовых учреждений, она обеспечивает держателю безопасность и защиту от кражи средств, но на самом деле сегодня очень распространены махинации с банковским пластиком. Аферисты становятся все изобретательнее, поэтому нужно знать их уловки, чтобы защитить себя от убытков.

О способах мошенничества с банковскими картами мы сегодня и поговорим.

Мошенничество с банковскими картами
x-default

Содержание

Новые виды мошенничества с банковскими картами

По телефону

  • На номер клиента приходит смс, что кто-то из знакомых запросил перечисление средств ему на карту со счета клиента, и эта операция вскоре будет выполнена автоматически. Далее звонит человек, представляющийся сотрудником банка, и предлагает свою помощь в предотвращении мошенничества. Для этого клиент должен прислать сообщение с кодом или комбинацией цифр. После отправки сообщения деньги снимаются, а сотрудник банка исчезает. Такой вид мошенничества часто практикуется со сбербанковскими карточками.
  • Размещая свои товары в интернете, также можно оказаться в зоне риска. Появляется покупатель, который просит указать номер пластика и паспортные сведения, которые нужны транспортной компании для доставки курьером. Через некоторое время поступает звонок вроде бы от сотрудника банка, который просит сказать код из смс-сообщения для зачисления средств на счет. После предоставления кода деньги со счета исчезают.
  • Мошенники переводят деньги на карту, а потом возвращают через банк. Эта схема действует так: держателю пластика поступает некая сумма, а потом звонит посторонний человек и слезно умоляет вернуть деньги, которые были отправлены вроде бы по ошибке. Так злоумышленники заметают следы после обмана кого-то другого, а клиент оказывается втянутым в аферу. Для избегания такой ситуации нужно позвонить в банк и попросить отменить ошибочный перевод.

Через СМС

Владельцу карты отправляют смс-сообщение с информацией о ее временной блокировке. Для ее активации держатель пластика должен предоставить личные данные в сообщении, или позвонить по короткому номеру. Аферист представляется работником банка и просит продиктовать сведения для разблокировки карты – номер, пин-код, кодовое слово. Через несколько минут деньги снимаются с карточки.

Через мобильный банк

  • Вирусные программы скрываются в открытках, видеофайлах, обновлениях для мобильных приложений. Потом вирус имитирует неполадки и требует перезагрузить телефон. После перезагрузки активизируется программа, копирующая логин и пароль, необходимые для входа в онлайн банк. Мошенники снимают деньги, а держатель пластика даже не знает об этом, потому что сообщения о транзакции переадресовываются преступникам.
  • Владелец закачивает на смартфон приложение, которое дает возможность осуществлять операции с карточкой с ее обязательной привязкой. После постоянных атак в приложение попадает вирус и требует ввести данные карты. Пользователь вводит данные, а программа автоматически списывает деньги. Еще существуют приложения-вирусы, которые по внешнему виду похожи на оригинал, но являются мошеннической системой.

Через платежные терминалы

Подмена терминала – одна из распространенных схем. Мошенник предлагает клиенту оплатить счет неработающей машинкой, основная цель которой – считать информацию с карты. Для покупателя это выглядит так, как будто платеж не проходит. В таком случае нужно внимательно смотреть на терминал, обычно для этого используются старые устройства. Также злоумышленник может использовать свой терминал, тогда средства пойдут не на счет заведения, а на его собственный. Возможно добавление к счету небольших сумм в надежде на невнимательность покупателя.

Через банкоматы

В картоприемник банкомата вставляется устройство скиммер, считывающий данные с магнитной полосы пластика, а пин-код добывается с помощью монтажа поддельной накладки на клавиатуру или миниатюрной видеокамеры. Далее создается дубликат карточки, и все финансовые средства можно снять без проблем. Такой метод был изобретен для карт с магнитной полосой, и сейчас он уже не так популярен из-за пластика с чипами, но все же остается актуальным. Усовершенствованный вариант – шиминг, когда в картоприемник вставляется тонкая плата, считывающая данные карты. Скимминг преступники применяют не лишь в банкоматах, но и торговых точках, кафе. В таком случае используется портативное устройство – ручной скиммер.

В связи с этим лучше не пользоваться отдаленными банкоматами в темное время суток, поскольку их легче всего оборудовать считывателями. Также стоит внимательно осмотреть банкомат перед тем, как вставлять туда карточку. Если он выглядит подозрительно, то лучше поискать другой. В торговых точках лучше оплачивать покупки по безналу самостоятельно, не передавая карту в чужие руки.

Также могут устанавливаться подставные банкоматы, внешне похожие на настоящие. Вся информация копируется с карточки, затем деньги снимаются при каждом пополнении. Мошенники способны ввести в обычный банкомат вирус, который дает возможность снимать деньги с помощью кода, предусмотренного программой.

С картами бесконтактной оплаты

Мошенники имеют портативные устройства, которые позволяют снять деньги с пластика без его контакта с прибором. В основном, операция выполняется в толпе, где присутствие какого-то предмета в руке не привлечет внимания. Так можно снять до 1 тысячи рублей без удостоверения операции с помощью кода.

В интернет-магазинах

Нередки ситуации, когда покупатель перевел деньги с карты для оплаты товара, а он в результате не доставляется получателю. Многие мошенники подделывают официальные страницы магазинов, некоторые используют сторонние сервисы для доставки товаров известных торговых сетей. Можно попасть на вирусный ненастоящий сервис, когда при вводе номера карты деньги снимаются со счета. На некоторых сайтах требуют ввести номер пластика и пин-код для покупки товара. Естественно, пока покупатель ожидает доставки, денег на его счету уже не окажется. Если держатель пластика понял, что перевел деньги мошеннику, то отмена транзакции по карте Сбербанка в случае мошенничества невозможна, поскольку операция выполнена с участием клиента.

По номеру карты

При расчете в кафе и ресторанах карту часто уносит официант и возвращает после осуществления оплаты. Данные можно записать или запомнить, а потом использовать карту для покупок в интернете. Также в супермаркетах и на заправках есть скрытые камеры, которые могут сфотографировать сведения на пластике.

Через кражу

Воровство кредитной карты – часто встречающееся явление. Если вдруг такое произошло, необходимо срочно связаться с сотрудником банка и заблокировать ее. Сделать это также можно самостоятельного через мобильный или интернет-банкинг. Особенно важно выполнять эту инструкцию владельцам пластика с магнитной полосой. С них невозможно снять деньги, но осуществить покупки очень легко. Держатели карточек с чипом или бесконтактной оплатой в этом плане выигрывают, потому что для выполнения какой-либо операции потребуется секретный код.

Порядок действий пострадавшего

Рассмотрим, как должен действовать пострадавший, если он уже подвергся мошенничеству с кредитными или дебетовыми картами.

Куда сообщать о мошенничестве с картами?

Независимо от того, каким способом пользовались мошенники для получения средств, нужно срочно уведомить банк и полицию. В полицию можно не обращаться, если была лишь попытка снятия денег, но они до сих пор на счете.

При подозрениях на возможное мошенничество нужно позвонить в банк и заблокировать карточку. Деньги компенсируются банком, если владелец лишился их из-за мошеннических деяний и уведомил банк на протяжении суток с момента осуществления неправомерных действий. После того, как банк заблокирует карту и зафиксирует обращение, стоит написать заявление в полицию.

Как написать заявление в полицию?

Заявление направляется в территориальное отделение полиции, пишется в произвольной форме с внесением важных данных:

  • реквизитов полицейского участка (ФИО начальника отделения, название отделения и адрес);
  • данных заявителя (ФИО, паспортные и контактные сведения);
  • сути обращения (максимально подробное изложение событий в хронологическом порядке);
  • подтверждения знания об ответственности за дачу неправдивых показаний;
  • списка приложений;
  • даты и подписи.

Какие документы приложить?

К заявлению необходимо добавить все улики, подтверждающие осуществление аферы: чеки об оплате, скриншоты страниц сайтов, полученные сообщения и так далее. Доказательной базой может выступать распечатка звонков, взятая у мобильного оператора, детализация смс-сообщений, выписка из карты за последний год из банка.

Наказание за преступление

За мошенничество с банковскими картами предусмотрена уголовная ответственность, поэтому подобные действия регламентируются Уголовным кодексом Российской Федерации.

Какой статьей закона регламентировано?

Мошенничество с пластиковыми карточками регламентирует статья 159.3. «Мошенничество с использованием электронных средств платежа» Уголовного кодекса РФ. Если преступник создает дубликат кредитной карты для списания средств, то он будет отвечать в соответствии со статьей 159.1. Мошенничество в сфере кредитования УК РФ. К уголовной ответственности по этим статьям может быть привлечено дееспособное лицо возрастом от 16 лет.

Сколько дают по УК РФ?

Уголовным кодексом предусмотрено такое наказание за аферы с картами:

  • мошенничество с использованием электронных средств платежа — часть 1 статьи 159.3 УК РФ предполагает ответственность в виде штрафа, обязательных работ до 360 часов, исправительных работ до 1 года, ограничения свободы до 2 лет, принудительных работ до 2 лет, или лишения свободы до 3 лет;
  • те же действия, но осуществленные группой лиц по предварительному сговору — часть 2 статьи 159.3 УК РФ предполагает ответственность в виде штрафа, обязательных работ до 480 часов, исправительных работ до 2-х лет, принудительных работ до 5-и лет или лишения свободы до 5-х лет с ограничением свободы на срок до 1 года или без такового;
  • деяния 1 и 2 пункта, осуществленные лицом с применением своего служебного положения — часть 3 статьи 159.3 УК РФ предполагает ответственность в виде штрафа, принудительных работ до 5-и лет, лишения свободы до 6-и лет со штрафом или без него с ограничением свободы на срок до полутора лет, или без него;
  • деяния 1, 2 и 3 пунктов, выполненные организованной группой — часть 4 статьи 159.3 УК предполагает ответственность в виде лишения свободы до 10-и лет со штрафом или без него с ограничением свободы на срок до 2 лет, либо без такового.

Способы защиты

Проанализируем, какие существуют способы защиты банковской карты от уловок мошенников.

Как предотвратить кражу?

Нередко злоумышленники воруют карты прямо на глазах окружающих людей. При запросе на возврат пластика из банкомата злоумышленник бросает под ноги держателю карты мелочь и купюры покрупнее, и пока тот наклоняется, чтобы их собрать, быстро выхватывает карту из банкомата и исчезает. Также возможно силовое воздействие, попытки отобрать карту насильно. Чтобы предотвратить такие действия, нельзя отвлекаться ни на что другое, когда запросили возврат карты, особенно, если за вами кто-то стоит в очереди. Если несчастье уже случилось, и ваша карта попала в чужие руки, срочно звоните в банк и блокируйте ее.

Как защитить от мошенников банковскую карту?

Для защиты банковской карты от мошенников нужно следовать следующим рекомендациям.

  • Лучше всего пользоваться гибридной картой с магнитной полосой и чипом. Она хорошо защищена от взлома с применением скимминга.
  • Запомните пин-код наизусть. Его можно записать на листочек, но хранить обязательно отдельно от карты. Этот код нельзя никогда передавать третьим лицам, для зачисления средств достаточно номера карты. Сотрудники банка никогда не спрашивают секретные реквизиты.
  • На зарплатные карты можно установить лимиты, лучше не пользоваться ими в торговых точках. Кражи в большинстве случаев происходят с карт, которыми люди пользуются ежедневно. Поэтому основную массу средств лучше хранить на другой карте.
  • Для обналичивания средств лучше использовать банкоматы, которые расположены внутри зданий с охраной или видеонаблюдением. До помещения пластика в банкомат, внимательно осмотрите устройство на наличие посторонних предметов.
  • Свести к минимуму покупки в интернете, поскольку таким способом очень легко получить данные карты.

Есть ли польза от страхования?

Карта Сбербанка страхуется от несанкционированных операций с деньгами, утери пластика и преступного завладения средствами, которые получены в течение 2 часов с момента обналичивания. Но для получения страховой суммы клиент должен соблюсти все условия: своевременно обратиться в колл-центр с просьбой заблокировать носитель, подать заявление в полицию, собрать пакет документов и предоставить их в страховую компанию.

Судя по информации в интернете, о страховании карты от мошенничества Сбербанком реальные отзывы довольно противоречивые. Большинство клиентов не хочет оформлять страховку и другим не советует, считая данную услугу просто выманиванием денег из клиентов без ощутимой взаимной выгоды. Некоторые держатели карт соглашаются на страхование для собственного спокойствия.

Вопрос-ответ

Что делать, если мошенники узнали номер карты?

Номер карты – это не единственное, что нужно для оплаты. Для покупок в интернете необходим cvc-код (3 цифры, указанные на обороте карты) и код из смс-сообщения. Для покупок в обычном магазине понадобится карта и пин-код. Если вы все же переживаете за безопасность своих средств, то лучше заблокировать карту, связавшись с сотрудниками банка по телефону, или самостоятельно в интернет или мобильном приложении.

Если же злоумышленникам стал известен не только номер карты, но и дата выдачи/срок действия, cvc-код, то звоните в банк, не теряя ни минуты.

Преступники действуют очень оперативно, поэтому риск потери денег очень высок. Зная номер карты, мошенники могут попытаться узнать другую информацию по ней, способов существует много (считывание данных в банкомате, смс якобы от сотрудников банка, фейковая интернет-страница банка).

Если мошенники сняли деньги с карты, вернут ли деньги в банке?

Каждый случай мошенничества расследуется банком. Сотрудники службы безопасности банка могут опрашивать коллег держателя карты, задавать вопросы членам его семьи, беседовать с уполномоченным участковым по месту жительства. Это оправданно, поскольку банк должен удостовериться в непричастности самого потерпевшего к совершению мошеннических действий. Если факт мошенничества будет доказан, банк обязан перечислить деньги на счет своего клиента.

Бывает, что деньги снимают сами клиенты, их родственники и забывают. Если мошенническая операция была осуществлена после первой попытки ввода пин-кода, то деньги вряд ли вернут. Значит пин-код стал доступен посторонним, а это ответственность держателя карты. Если такое решение для вас неприемлемо, вы имеете право подать в суд.

Что делать, если с кредитной карты мошенники сняли деньги в Сбербанке?

Если вы получили смс-сообщение о снятии средств с кредитной карты Сбербанка, которое вы не совершали, не стоит паниковать. В данном случае нужно выполнить такие действия:

  1. Позвонить в банк и заблокировать карту, чтобы избежать последующих мошеннических действий. Номера телефона: короткий номер 900 с любых мобильных; 8-800-555-55-50 бесплатный по России; 7-495-555-55-50 из какой-либо точки мира (платный).
  2. Обратиться в полицию.
  3. На протяжении 3 дней после звонка в Сбербанк нужно подойти в отделение лично и подать заявления: об утрате; на перевыпуск кредитной карты; о спорной транзакции (на снятые деньги).

Все бланки предоставляет сотрудник банка.

Как по номеру карты найти мошенника?

Часто держатели банковских карт переводят деньги добровольно на счета незнакомым людям, не подозревая их в мошенничестве. Псевдопродавцы создают сайты и размещают там товары, также публикуют объявления в соцсетях, требуя предоплату за товар. После привлечения клиентов и сбора с них денег, продавец бесследно исчезает, удалив все данные с интернета.

У держателя пластика нет почти никакой информации о продавце, кроме номера его карты. Никакие дополнительные данные узнать в банке нельзя, так как они считаются конфиденциальными. Можно самостоятельно посмотреть в интернет-банке имя, отчество и первую букву фамилии мошенника, но это ничего не даст. Поэтому лучше сразу идти в полицию с чеками, удостоверяющими перевод денег, перепиской с мошенниками, написать заявление. Далее с копией обращения в полицию можно обратиться и написать заявление в банк. Эти документы будут приняты к рассмотрению, но нет никакой гарантии, что получится вернуть деньги, переведенные на карту мошенника.

Что делать, если Сбербанк заблокировал карту по подозрению в мошенничестве?

Самостоятельно снять блокировку карты не получится в любом случае. Поэтому, в первую очередь, нужно узнать причину заморозки и далее предпринимать меры зависимо от этого. Это можно сделать, позвонив в банк. Подозрения в мошенничестве могут возникнуть у банка в таких ситуациях:

  • на карту поступают большие суммы и их сразу обналичивают;
  • пластиком пользуются одновременно в разных точках мира;
  • банк не может выяснить, откуда поступили средства;
  • блокирование по подозрению в мошенничестве;
  • держатель хочет вывести сумму, которая превышает лимиты.

Карту разблокируют, если докажете, что это вы осуществляли сомнительные операции. Также по телефону или лично в отделении необходимо доказать их правомерность.

Таким образом, на сегодняшний день есть много способов мошенничества с банковскими картами. Чтобы обезопасить себя, нужно принимать всевозможные меры предосторожности, так как каждый день злоумышленники изобретают новые уловки.

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Москва и область: +7 (499) 110-71-84

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68

Также вы можете задать вопрос онлайн-консультанту:

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Москва и область: +7 (499) 110-71-84

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Нажимая на кнопку «Отправить комментарий» вы соглашаетесь на обработку своих персональных данных.

Please enter your name here