Такие негативные факторы как плохая кредитная история, недостаточный уровень дохода для кредитора или отсутствие официального источника заработка не позволяют взять кредит без обеспечения.

Договор залога недвижимости в обеспечение договора займа дает возможность заемщику получить денежные средства для осуществления своих целей, требующих финансовых вложений. Естественно, высокий уровень дохода и положительный кредитный рейтинг повышают шансы граждан в получении кредита, однако залог может быть более эффективен.
Договор залога недвижимости в обеспечение договора займа

Зачем нужен договор залога недвижимости?

Договор займа между физлицами с залогом недвижимости может быть оформлен так же, как и между физлицом и финансовым учреждением. В любом случае, заемщик и залоговое имущество должны соответствовать требованиям кредитора. Однако вариант заключения сделки по предоставлению займа между гражданином и юрлицом более распространен.

Договор займа с залогом недвижимости необходим, чтобы зафиксировать сумму денежных средств, которая будет передана гражданину, а также обозначить условия, на которых будут исполняться долговые обязательства.

Иными словами, документ служит гарантом возвращения кредита. Если предоставленные средства не будут выплачены, то это послужит поводом для их принудительного взыскания, в том числе и взыскания залогового имущества. В таком случае гражданин полностью или частично сможет погасить сумму требований кредитора.

Помимо прочего договор залога недвижимого имущества служит основанием предоставления кредита физлицу на более выгодных условиях (под низкие проценты или на длительный срок).

Какая информация должна быть указана в документе?

В начале договора залога недвижимости в обеспечение договора займа определяются его участники: заемщик (займодатель) и кредитор (займодержатель).

Документ должен содержать в себе информацию о предмете соглашения. Им может стать разного рода ликвидное имущество: жилой дом/квартира, нежилые помещения, земельные объекты. Исключением является имущество, которое вышло из оборота или уже заложено.

Далее в соглашении прописывается сумма заема, годовая процентная ставка, срок предоставления средств, цель займа и график выплаты процентов, а также окончательный срок выплаты всей суммы.

Также в документе важно указать порядок действий в случае, когда залоговое имущество утрачено или его стоимость снижена из-за порчи. При этом должны быть учтены случаи форс-мажорных ситуаций, когда ни от одной из сторон не зависит сохранность этой недвижимости.

В конце соглашения указываются реквизиты сторон. Физлица оставляют свои паспортные данные, а юрлица – данные регистрационных документов.

Обратите внимание, данная сделка (кредитование/предоставление займа) должна быть зарегистрирована в государственном органе (Росреестре или МФЦ), чтобы на недвижимость были наложены ограничения.

Нужно ли заверение?

Нотариальное заверение договора залога недвижимости является добровольным. Заверение не предаст большей юридической силы документу, но может стать гарантией для обеих сторон.

Нередко физические лица отказываются от этой процедуры из-за госпошлины, которая рассчитывается в проценте от оценочной стоимости залогового объекта.

Образцы документов

Договор залога недвижимости в обеспечение договора займа

С примером типового документа вы можете ознакомиться здесь: https://yadi.sk/i/e90sIi4x3Yt9jn

Договор займа между физическими лицами с залогом недвижимости

Образец данного договора мы поместили сюда: https://yadi.sk/i/HYF11FHj3Yt9kQ

Соглашение займа с залогом недвижимого имущества учитывает интересы его сторон и является гарантом возврата денежных средств в установленные сроки. При этом документ позволяет предоставить заем гражданину на выгодных условиях, даже если заемщик иметь невысокий доход.

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Москва и область: +7 (499) 110-71-84

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68

Также вы можете задать вопрос онлайн-консультанту:

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Москва и область: +7 (499) 110-71-84

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Нажимая на кнопку «Отправить комментарий» вы соглашаетесь на обработку своих персональных данных.

Please enter your name here