Для многих граждан ипотека – это непосильная ноша, которую они вынуждены нести несколько десятков лет. В связи с нестабильным экономическим положением не все плательщики способны вовремя вносить оплату за ипотеку. Чтобы облегчить погашение банки предлагают осуществить рефинансирование кредита под залог недвижимости. Подробнее об этой процедуре читайте далее в статье.

Рефинансирование кредита под залог недвижимости

Суть процедуры

Рефинансирование ипотеки под залог недвижимости означает снижение ежемесячной процентной ставки и продление срока погашения кредита. В результате этого банк предоставляет заемщику послабление, которое позволит ему продолжать погашение кредита на более выгодных условиях и избежать возникновения задолженности. Кроме того, услуга рефинансирования подразумевает как консолидацию нескольких кредитов в один, так и перекредитование одного займа.

Суть рефинансирования кредитов под залог недвижимости в выдаче клиенту нового кредита банком заключается в том, чтобы он погасил текущий, взятый ранее в другой кредитной организации. Выгода перекредитования в том, что новый кредитор предлагает оформить займ на улучшенных условиях, по сравнению с уже существующим кредитом.

После получения денег клиент погашает ипотечный кредит, а затем выплачивает новый, предоставленный ему в качестве рефинансирования.

Выгодно оформлять рефинансирование именно в том банке, где была выдана ипотека. Но на практике это сделать очень сложно, поскольку банк редко соглашается поменять условия на те, что будут более выгодными для заемщика. Рекомендуется сразу обратиться за услугой в другую кредитную организацию, выбранную в соответствии с предпочтениями клиента и рейтингом среди других банков.

Преимущества и недостатки

Как у любого другого варианта кредитования, у рефинансирования есть свои положительные и отрицательные стороны. К безусловным плюсам можно отнести:

  1. Возможность получения налогового вычета.
  2. Быстрый процесс рассмотрения заявки.
  3. Возможность пользования гибкими условиями льготных программ, оформляемых при рефинансировании.
  4. Простая процедура подачи заявления.
  5. Уменьшение размера ежемесячного платежа в силу объединения всех текущих кредитов в один;
  6. Улучшение кредитной истории за счет досрочного погашения долга (если есть такая проблема).
  7. Изменение платежной валюты и размер выплат при необходимости.

Минусы в перекредитовании тоже присутствуют. Это:

  • несение заемщиком дополнительных финансовых затрат в случае установления моратория на досрочное погашение;
  • необходимость повторного сбора большого пакета документов для одобрения заявки;
  • жесткие требования и условия банка;
  • дополнительные затраты на заверение документов и оплату услуг по оценке для рефинансирования;
  • проведение повторной оценки недвижимости;
  • невозможность возмещения заемщику потраченных денег при отказе в одобрении заявки.

Требования

Каждый банк устанавливает определенные критерии, которым должен соответствовать заемщик и объект недвижимости, находящийся в залоге.

К заемщику

Лицо, оформляющее рефинансирование, должно иметь:

  • гражданство РФ;
  • постоянную регистрацию по месту жительства;
  • возраст 21 – 65 лет;
  • постоянное место работы, которое заемщик не менял в течение последних 3-6 месяцев (в зависимости от требований конкретного банка) на момент подачи заявления;
  • справку о заработной плате по форме 2-НДФЛ;
  • положительную кредитную историю по всем имеющимся прошлым и настоящим кредитам.

К предмету залога

Банк одобрит заявку на рефинансирование, если помимо соответствия клиента, если у предлагаемого им недвижимого объекта:

  • документы юридически правильно оформлены;
  • максимальный физический износ не превышает 55%;
  • коммуникации находятся в удовлетворительном состоянии;
  • имеется соответствие гигиеническим нормам;
  • присутствуют кухня и санузел (если это жилой дом);
  • доступна инфраструктура.

Предложения банков

На сегодняшний день многие кредитные организации предлагаю услугу рефинансирования. Вот несколько предложений надежных банков.

Сбербанк

В крупнейшем российском банке условия рефинансирования следующие:

  • сумма: от 500 000 рублей (на погашение ипотеки в другом банке: от 5 000 000 рублей);
  • ставка: от 10,75%;
  • сроки: до 30 лет;
  • особые требования: общий рабочий стаж за последние 5 лет должен быть не менее 1 года.

ВТБ 24

Данный банк предлагает рефинансирование под залог недвижимости на таких условиях:

  • сумма: от 500 000 рублей (на погашение ипотеки в другом банке: от 5 000 000 рублей);
  • ставка: 12,5% при сумме от 500 000 руб. до 5 миллионов рублей; 12,9% — 16,9% при сумме от 100 000 до 499 999 рублей;
  • сроки: до 7 лет.

Райффайзенбанк

Рефинансирование в Райффайзенбанке выглядит так:

  • сумма: до 26 миллионов рублей;
  • ставка: 9,50%;
  • сроки: 1-30 лет;
  • особое требование: наличие минимального дохода (20 000 – для нескольких крупных городов и 15 000 – для всех остальных).

Россельхозбанк

В Россельхозбанке рефинансировать кредит можно на следующих условиях:

  • сумма: до 3 000 000 рублей;
  • ставка: от 10%;
  • сроки: 5-7 лет.

Несмотря на то, что должнику придется потратить время и деньги, подавая документы и заявку на рефинансирование, а затем оформляя новый кредитный договор, он может сэкономить значительную сумму денег. Это произойдет за счет перерасчета ежемесячных платежей, которые станут меньше и увеличения срока кредитования. Как минимум плательщик избежит проблемы образования и роста задолженности.

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Москва и область: +7 (499) 110-71-84

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68

Также вы можете задать вопрос онлайн-консультанту:

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Москва и область: +7 (499) 110-71-84

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Нажимая на кнопку «Отправить комментарий» вы соглашаетесь на обработку своих персональных данных.

Please enter your name here