Сегодня финансовый рынок в его кредитном секторе предлагает заемщикам множество программ как потребительского, так и ипотечного кредитования. Однако далеко не все граждане могут получить заемные средства из-за высоких процентов или требований банков.

Займ под залог недвижимости позволяет снизить процентные ставки и увеличить сумму предоставляемых средств. При этом такой вид кредита может быть оформлен не только в крупных финансовых учреждениях, но и в МФО или даже у частных лиц.

Займ под залог недвижимости

Что значит займ под залог недвижимости?

Займ под залог недвижимости – вид кредитования, при котором право на владение заложенным имуществом временно передается кредитору без переоформления прав на собственность, пока гражданин полностью не закроет обязательства. Таким образом кредитные организации защищают свои активы, поскольку при систематической просрочке платежей недвижимость будет передана в непосредственную собственность займодателя. Затем объекты собственности могут быть проданы или сданы в аренду в счет погашения долга.

Большинство кредиторов охотно оформляет договор залога недвижимости в обеспечение договора займа, поскольку это служит гарантией возврата заемных средств и начисленных процентов. Помимо прочего на это имущество накладываются ограничения, что не позволяет собственником продать его или заложить до момента погашения кредита.

Какая недвижимость может выступать предметом залога?

В соответствии со ст.336 ГК РФ предметом залога не могут стать:

  • объекты, которые невозможно взыскать;
  • имущественные права, запрещенные к взысканию в связи с требованиями, неразрывно связанными с займодателем, его личностью (например, требование алиментов);
  • права на имущество, которые нельзя передать иному лицу/субъекту;
  • имущественные объекты, чья передача запрещена законом.
К указанному списку не относятся объекты, находящиеся в аварийном состоянии, или помещения, в которых прописаны несовершеннолетние лица и пр.

Как правило, гражданин может заложить следующие объекты при условии, что на них не наложены какие-либо ограничения:

  • жилое помещение (комната/квартира/дом);
  • земельный участок;
  • дом и участок, который за ним закреплен;
  • гараж и пр.

Стоит отметить, что кредит может быть выдан даже под залог коммерческой недвижимости.

Куда можно обратиться?

Для получения заема под залог недвижимости гражданин может обратиться в(к):

  • Банк

Займ в банке под залог недвижимости влечет за собой определенные обязательные требования: страхование заложенного имущества, его удовлетворительное состояние и отсутствие на нем обременения. При этом заемщик обязан представить пакет документов (анкета-заявление, паспорт, копия трудовой, бумаги на собственность и пр.). Однако, банки в свою очередь предлагают достаточно невысокие проценты, особенно при ипотечном кредитовании (от 8%), и длительный срок погашения (до 30 лет).

  • МФО

Быстрый займ в специализированных МФО можно получить, заложив недвижимость, и тем самым увеличив шанс получения заемных средств. При таком виде кредитования гражданину необходимо представить минимальный пакет документов (паспорт, документ, подтверждающий право собственности и справка о регистрации объекта). Однако, деньги в день обращения можно не получить, поскольку срок их выдачи увеличивается до недели. Займ денег предоставляется максимум на год примерно от 10% годовых, что выгодно, кому денежные средства нужны срочно и на непродолжительный период.

  • Частному кредитору

Займ от частного лица под залог недвижимости, так же как и у МФО не предполагает проверку доходов заемщика, но при этом возможны индивидуальные условия закрытия долга. Как правило, такие кредиторы предлагают заемы от 13% годовых сроком до 5 лет. Однако, частные займы опасны, поскольку существуют риск попасть к аферистам.

Как получить займ под залог недвижимости?

В банках и МФО порядок получения заемных средств схож, однако в крупных кредитных организациях он занимает больше времени из-за длительности рассмотрения заявок.

Большие финансовые учреждения более требовательны к своим клиентам, поэтому обязывают последних предоставить множество справок и документов, которые необходимо рассмотреть.

В целом, кредит получают по следующей схеме:

  • подача первичной заявки-анкеты онлайн, либо в офисе кредитора;
  • оповещение гражданина об одобрении или отказе заявки;
  • подача необходимых документов;
  • рассмотрение документов и принятие окончательного решения;
  • оповещение клиента об отказе или одобрении;
  • заключение сделки.

В случае с частным займодателем заемщик сразу подает запрашиваемые документы и ждет принятия решения. Если кредитор одобряет заявку, то заключается сделка, которую необходимо нотариально заверить, чтобы обезопасить себя от мошеннических действий. При этом гражданину следует всегда внимательно читать договор.

Можно ли взять займ до продажи недвижимости?

Если гражданин решил продать свою недвижимость, но деньги нужны срочно, он может обратиться в специальные компании (например, различные залоговые центры, инвесторские организации, агентства недвижимости). Эти учреждения готовы предоставить деньги иногда даже в день обращения размером до 70% от рыночной стоимости заложенного объекта. В таком случае заемщик получает заемные средства и нередко льготы в виде отсутствия начисления процентов в первые месяцы после заключения сделки.

Чтобы получить такой заем, гражданину необходимо подать заявку и при ее одобрении представить минимальный пакет документов (паспорт, свидетельство о праве собственности, договор купли-продажи). После этого компания-кредитор реализует недвижимость физлица и из полученной суммы вычитает сумму обязательств, начисленных процентов и комиссии за продажу; остаток передается заемщику.

Дают ли займ под залог недвижимости с плохой кредитной историей?

Как правило, плохая кредитная история негативно сказывается на рейтинге заемщика, поэтому договор залога недвижимости в обеспечение договора займа может спасти положение и позволить оформить заем.

Стоит понимать, что граждане, которые систематически игнорировали выплату долговых обязательств, имеют мало шансов в получении средств даже при наличии залога.

В случае, когда просрочка платежей носила единоразовый характер, кредитор с большой вероятностью одобрит займ с обеспечением.

Вместе с этим с плохой кредитной историей физлицо может обратиться в МФО или к частному займодателю, поскольку последние не обращают на этот фактор внимания и не проводят спецпроверок. Но сумма предоставленных средств будет не такой большой, как у крупных кредитных организаций.

Как оформить займ под залог недвижимости между физическими лицами?

Между физическими лицами может быть заключен как устный, так и письменный договор займа. Однако ст.808 ГК РФ требует составление письменного договора в случае, когда сумма заемных средств десятикратно превышает минимальный размер оплаты труда.

В качестве подтверждения передачи денег от займодателя заемщику необходимо представить расписку или платежное поручение. Без этого документа договор займа можно считать незаключенным.

Стоит отметить, что в договоре следует указать порядок и способ погашения. При этом подтверждением погашения долга считается возврат первоначальной расписки или написание новой.

Обратите внимание, что заем может быть процентным или беспроцентным, что также необходимо отобразить в документе.

Большинство кредитных компаний готовы предоставить заемные средства под обеспечение договора кредитования. В этом случае займодатели снижают свои риски невозврата, что позволяет им уменьшить процентные ставки. Но заемщику стоит трезво оценивать свои возможности, чтобы не лишиться заложенного имущества.

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Москва и область: +7 (499) 110-71-84

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68

Также вы можете задать вопрос онлайн-консультанту:

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Москва и область: +7 (499) 110-71-84

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Нажимая на кнопку «Отправить комментарий» вы соглашаетесь на обработку своих персональных данных.

Please enter your name here