Вопрос о том, как вылезти из долгов и кредитов, интересует большинство российских граждан. Живя от зарплаты до зарплаты, многие вынуждены пользоваться кредитными картами или брать потребительские займы у банков, что в итоге приводит к долгам и их быстрому росту. Именно поэтому наша сегодняшняя статья посвящена способам избавления от кредитной задолженности.

Как вылезти из долгов и кредитов?

Что нужно сделать, чтобы избавиться от долгов по кредитам?

Для минимизации ненавистной задолженности перед банком необходимо предпринять ряд эффективных действий.

Оценить ситуацию

Задаваясь вопросом, как вылезти из долгов и кредитов навсегда, для начала нужно перестать паниковать и объективно посмотреть на сложившуюся ситуацию, несмотря на то, что долгов много. Рекомендуется воспользоваться информацией, представленной в интернете, на тему финансовой и юридической грамотности.

Нужно четко представлять последствия непогашения кредитного долга и предпринимать меры по урегулированию случая.

Как минимум, следует обратиться в банк, выдавший кредит, объяснить ситуацию и воспользоваться методами, предлагаемыми компанией.

Составить календарь платежей

Следует сначала определить сумму ежемесячного платежа, чтобы погасить долг в определенное время. Например, при общей сумме долга в 500 тысяч рублей, каждый месяц нужно будет платить по 41 667 рублей.

Разобраться с текущими задолженностями

Важно не только сделать это, но и не допускать в дальнейшем распространенных ошибок:

  1. Не нужно зацикливаться на проблеме долга, винить самого себя, а думать, каким образом ее можно решить.
  2. Нельзя надеяться на «счастливую случайность», которая сделает так, что все кредиты сами собой исчезнут.
  3. Для скорейшего погашения долгов не нужно отдавать сразу все деньги, следует придерживаться плана систематической выплаты, составляющей не более 25% ежемесячного дохода должника.

Произвести рефинансирование

Рефинансирование – это получение нового кредита на более выгодных условиях с целью закрытия предыдущего. Выгоды такого метода по тому, как законно избавиться от долга, в возможности:

  • досрочно погасить задолженность;
  • выплачивать несколько займов одновременно с одной фиксированной ежемесячной платой;
  • оформить новый кредит на сумму немного больше, нежели долг по предыдущему займу;
  • получить новый займ на более лояльных условиях с существенным снижением процентной ставки.
Использовать рефинансирование целесообразно только тогда, когда процентная ставка по новому займу ниже предыдущего на более чем 2%.

Процесс перекредитования заключается в следующем:

  1. Заемщик в банке, выдающем новый кредит, подтверждает свою платежеспособность справкой о доходах.
  2. Далее клиент ждет подтверждения возможности рефинансирования по его договору. При положительном решении он должен вновь прийти в банк.
  3. Там гражданин подписывает договор о рефинансировании, а затем банк самостоятельно переводит необходимую сумму первичному кредитору, тем самым закрывая клиенту долг.

С этого момента должник обязан ежемесячно погашать кредит в пользу нового банка, оформившего с ним рефинансирование.

Определить стратегию погашения

Для того чтобы выйти из долгов, целесообразно применить следующую стратегию по погашению уже имеющегося долга:

  • откладывать 10% ежемесячно в качестве «подушки безопасности»;
  • выделить ежемесячную сумму погашения кредита, равную примерно 25% от общего дохода в месяц;
  • сократить траты на вещи, не обладающие первой необходимостью;
  • спланировать трату остальных средств согласно личному плану.

Прекратить наращивать долги

Чтобы выйти из финансового кризиса, нужно перестать брать новые кредиты для погашения старых (за исключением рефинансирования). Поэтому следует отказаться от всех кредитных карт и займов. Если же задолженность по кредитке уже существует, нужно ее погасить в первую очередь, независимо от количества и сумм других займов.

Расплачиваться кредитными картами за покупки в магазинах также категорически не рекомендуется.

Сократить расходы

Из долговой ямы не выбраться, если не научиться экономить. Это можно сделать несколькими способами:

  • отключить все ненужные платные услуги (кабельное телевидение, мобильный банк, радио и др.);
  • сменить тарифы на телефон, интернет и кабельное на более выгодные;
  • составить список ежемесячных трат на покупку привычных вещей, коммунальные и прочие услуги и подумать, на чем можно сэкономить и какие пункты из списка вычеркнуть;
  • экономить воду и электричество;
  • воздерживаться от лишних покупок, а потому рекомендуется ходить в магазин только с заранее составленным списком продуктов;
  • стараться покупать вещи на распродажах;
  • оформить карту с кэш-бэком и начислением процентов на остаток, совершать покупки только с нее.

Увеличить доходы

Можно рассчитаться с долгами, если денег нет. Кроме экономии важно найти дополнительные источники доходов. В качестве таковых могут быть:

  • увеличение зарплаты;
  • подработка (например, фриланс);
  • инвестирование, если имеется хотя бы малая сумма свободных денег;
  • продажа лишних вещей из дома на досках объявлений в интернете;
  • оформление налоговых вычетов, например, по ипотеке;
  • получение льгот на семью из-за того, что общий ежемесячных доход семьи не достигает уровня прожиточного минимума (в виде бесплатного проезда, материнского капитала).

Следуя этим несложным правилам и, главное, отказавшись от источников новых долгов, можно через какое-то время полностью рассчитаться с долгами и не возвращаться к ним.

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Москва и область: +7 (499) 110-71-84

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68

Также вы можете задать вопрос онлайн-консультанту:

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Москва и область: +7 (499) 110-71-84

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Нажимая на кнопку «Отправить комментарий» вы соглашаетесь на обработку своих персональных данных.

Please enter your name here