На сегодняшний день активно развивается сфера кредитования. Клиенты, пользуясь такой финансовой возможностью для реализации своих потребностей, зачастую не справляются с погашением займа, становясь должниками.
Если у гражданина есть просроченная задолженность по кредиту, то появления проблем не избежать. Именно поэтому крайне важно знать подробности о существующем долге и стараться его погасить.
Содержание
- 1 Что такое ссудная задолженность по кредиту?
- 2 Как узнать сумму долга?
- 3 Зачем нужна справка о задолженности?
- 4 Сколько раз в день банк имеет право звонить должнику по кредиту?
- 5 Когда банк подает в суд на должника?
- 6 Каков исковой срок давности?
- 7 Может ли состояться суд без должника?
- 8 Что делают судебные приставы с должниками по кредитам?
- 9 Могут ли коллекторы подать в суд на должника по кредиту через 3 года?
- 10 Через сколько лет банк списывает задолженность?
- 11 Выпустят ли за границу?
- 12 Можно ли летать по России?
- 13 Могут ли с пенсии высчитывать задолженность по кредиту?
- 14 Кто несет обязательства по кредиту после смерти должника?
Что такое ссудная задолженность по кредиту?
Ссудная задолженность по кредиту – это не только денежная сумма, переданная гражданину по кредитному соглашению, которую он не вернул в обозначенный сделкой срок, но и невыплаченные проценты на эту сумму.
Как узнать сумму долга?
Узнать задолженность можно несколькими способами. Стоит начать с банка, где выдавался кредит, используя для этого следующие методы:
- лично прийти в офис банка и проконсультироваться;
- позвонить на горячую линию;
- посмотреть в личном кабинете интернет-банка;
- получить информацию по СМС, направив запрос;
- проверить через терминал или банкомат;
- подключить SMS-рассылку или е-мейл оповещение.
Если по поводу задолженности уже состоялся суд и вынесен исполнительный лист, данные о ней можно проверить на сайте ФССП, в разделе «Банк данных исполнительных производств». В открывшейся форме для поиска нужно ввести Ф.И.О. должника, дату его рождения и регион, в котором он проживает.
Зачем нужна справка о задолженности?
Справка о задолженности по кредиту, как правило, необходима для подтверждения того факта, что она отсутствует в связи с полным погашением. Документ может потребоваться в случаях:
- доказательства внесения платежа в конкретное время через терминал или банкомат, если его поступление в банк произошло позднее, что спровоцировало задержку и разницу в размерах фактического остатка и числящегося долга;
- начисления комиссии, например, за перевод денег, после чего часть вносимых средств по кредиту пошла на оплату услуги, что повлекло штрафные санкции;
- неучета банком досрочного погашения кредита при расчётах;
- технических сбоев при проведении заемщиком платежей.
- допущения сотрудниками банка ошибки;
- подключения дополнительных платных услуг при оформлении кредитной карты;
- возникновения споров с банком в судебном порядке;
- необходимости оформления следующего кредита.
Сколько раз в день банк имеет право звонить должнику по кредиту?
С начала 2017 года действует закон, который значительно ограничил время взаимодействия банкиров с должниками. Теперь они вправе совершать всего 7 звонков в месяц, каждый из которых должен быть не чаще 1 раза в сутки.
Несмотря на то, что банки соблюдают это правило, не нужно забывать о коллекторских агентствах, большинство из которых действует не в рамках нового закона и отсутствует в госреестре коллекторов. Как показывает практика, они звонят должникам с разных номеров по несколько раз в день.
Когда банк подает в суд на должника?
В соответствии с законом, кредитор вправе прибегнуть к судебной защите своего права уже на следующий день после того, как произошло нарушение условий договора. Поэтому банк может подать иск в суд на должника с первого дня его просрочки платежа по кредиту.
На практике происходит следующее:
- Банк несколько раз звонит неплательщику с предупреждением об образовании долга и требованием погасить его. По времени это занимает примерно 2 месяца.
- Далее дело злостного должника передается в работу коллекторскому агентству, если банк сотрудничает с таковым. Это длится еще пару месяцев.
- Если работа коллекторов не приносит должного результата, банк подает иск в суд.
Каков исковой срок давности?
Согласно гражданскому законодательству общий срок исковой давности – 3 года. В соответствии со статьей 200 ГК РФ он начинает течь с того момента, как сторона договора узнала или должна была узнать о нарушении своего права. Исходя из этого, у банка трехгодичная исковая давность начинается со дня, когда клиент просрочил оплату кредита по графику платежей.
Может ли состояться суд без должника?
В силу статьи 167 ГПК РФ, суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, который был извещен о времени и месте судебного заседания. Это возможно, когда он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Поэтому, если должник игнорирует повестки в суд и не направляет письменное ходатайство о том, чтобы дело не рассматривалось в его отсутствии, суд может провести судебное заседание, решить вопрос о взыскании задолженности без участия ответчика и вынести соответствующее постановление.
Что делают судебные приставы с должниками по кредитам?
В основном судебные приставы-исполнители используют следующие методы взыскания.
- Взыскание долга с зарплаты. Для этого они узнают официальное место работы должника, направляют в бухгалтерию организации исполнительный лист для ежемесячного вычета максимум 50% от дохода неплательщика.
- Наложение ареста на счета. Приставы активно «пробивают» все счета должника, открытые в разных банках, затем направляют исполнительный документ, по которому все деньги на счету арестовываются.
- Арест имущества. Эта мера крайняя, поскольку применяется судебными приставами при наличии крупного долга и безрезультатности остальных мер. Арест происходит поэтапно: наложение запрета на авто должника, затем недвижимость в ипотеке, а затем опись имущества, находящегося в месте проживания должника.
- Запрет выезда за пределы РФ.
Могут ли коллекторы подать в суд на должника по кредиту через 3 года?
Нет однозначного ответа на этот вопрос, так как все зависит от обстоятельств конкретного случая.
Но не всегда понятно, с какого момента отсчитывается этот срок: со дня последнего произведенного платежа или с момента юридического действия кредитного соглашения.
Как правило, при взыскании используется первый вариант расчета исковой давности. Поэтому срок будет продлеваться каждый раз, когда должник не среагирует на требование банка (или коллекторов) о выплате долга и не погасит его. В связи с этим не стоит полагаться на завершение срока исковой давности и избавление от долгового обязательства таким способом.
Через сколько лет банк списывает задолженность?
В связи с постоянным ростом числа должников по кредитам, банки стараются идти им навстречу, чтобы либо помочь их погасить, либо частично списать. Помимо истечения срока исковой давности неплательщик может рассчитывать на:
- списание части долга (иногда даже до 75% от общей суммы) по соглашению между кредитором и клиентом, минуя обращение в судебные органы;
- отмену штрафов и санкций, когда их сумма превышает половину от суммы задолженности;
- взыскание долга с поручителя или созаемщика.
Выпустят ли за границу?
Должник по кредиту не может рассчитывать на то, что его выпустят за границу при наличии следующих обстоятельств.
- Вынесено и вступило в силу решение суда о взыскании с должника определенной денежной суммы.
- Уклонение от выплаты долга, указанной в исполнительном листе, который был передан для работы в ФССП (без уважительных причин).
- Наличие постановления о временном ограничении на выезд должника из РФ, вынесенное судебным приставом-исполнителем.
Если должник соответствует трем критериям, о поездках за пределы России он может забыть до момента погашения задолженности.
Кроме того, существуют дополнительные ограничения, при наличии которых выезжать запрещено: наличие долга по одному или нескольким исполнительным документам на сумму 30 тысяч рублей и больше.
Можно ли летать по России?
При наличии задолженности осуществлять перелеты по России не запрещено. На это право также не влияет размер долга и длительность его существования. Поэтому можно не только на короткое время совершать поездки, но и переезжать из одного города в другой в пределах нашей страны на длительное время.
Могут ли с пенсии высчитывать задолженность по кредиту?
Поскольку пенсия является одним из видов дохода, на нее также налагаются взыскания по долгам. Размер удерживаемой суммы составляет до 50%, для этого предварительно выносится постановление судебного пристава-исполнителя.
Кто несет обязательства по кредиту после смерти должника?
При наследовании по закону все вещи, а также долговые обязательства, переходят от заемщика к его прямому наследнику или поручителю. Но есть определенные ограничения:
- Ответственность наследников ограничивается размером наследства, а на их личное имущество банк претендовать не вправе.
- После смерти заемщика продолжают начисляться проценты.
- Банк не вправе требовать погашения задолженности после смерти заемщика в досрочном порядке.
- Кредитная организация может предъявлять претензии в виде начисления пени за просрочку выплат.
Основная задача должника – не игнорировать требование банка, а вступить с ним в переговоры для нахождения оптимального способа снизить финансовую нагрузку и расплатиться с долгами.