Какой бы ни была причина образования задолженности, долг должен быть возвращен. Однако не все граждане отличаются добропорядочностью, поэтому нередко кредиторы вынуждены прибегать к принудительному возврату собственных средств.

В этой статье мы расскажем, что собой представляет взыскание задолженности, каких видов оно бывает и какими способами осуществляется.

Взыскание задолженности

Причины образования задолженностей

Задолженность, появившаяся у лица по отношению к кому-то (физлицу или организации) именуется кредиторской. Если таковая образовалась, это свидетельствует о неудовлетворительном финансовом состоянии субъекта. Причины, по которым он становится должником, могут быть самыми различными, но среди них можно выделить такие, как:

  • потеря работы или основного источника дохода гражданина;
  • снижение объемов продаж, наличие убытка или сокращение прибыли по результатам деятельности заемщика;
  • уменьшение размера зарплаты, в связи с чем, становится невозможным исполнение обязательств в полном объеме;
  • задержки при оплате труда;
  • наличие нескольких кредитов;
  • резкое увеличение дебиторской задолженности;
  • забывчивость заемщика;
  • проблемы со здоровьем заемщика или его близких родственников;
  • нежелание исполнять обязательства.

По данным причинам может возникнуть задолженность по:

  • коммунальным платежам;
  • расписке;
  • кредитному договору;
  • налогам;
  • договору аренды;
  • членским взносам;
  • договору займа без расписки.
Просроченной задолженностью считается невыполнение обязательства при наступлении даты платежа, указанной в договоре. Она начинается на следующий день после того, как должник перестал соблюдать условия сделки.

За злостную и умышленную неуплату по обязательствам лицо может быть привлечено к ответственности, а юридическое взыскание долгов подразумевает несколько вариантов.

Способы взыскания долгов

Российское законодательство предоставляет кредитору право взыскивать долги на любой стадии разбирательства. Например, взыскание задолженности с физических лиц осуществляется всеми тремя перечисленными способами.

Досудебный

Как правило, доведение дела до суда чревато для кредитора немалыми затратами на юридические услуги по взысканию и госпошлины, а положительных результатов взыскания зачастую приходится ждать не один месяц, именно поэтому гражданское законодательство предусматривает досудебный порядок урегулирования спора. В некоторых договорах (например, в кредитных и иных финансовых) пункт об этом должен содержаться в обязательном порядке, в силу закона.

Кроме того, обращение в суд подразумевает подготовку и сбор документов, правильное составление иска и др., с чем на практике также нередко возникают проблемы.

Досудебное урегулирование спора предполагает письменное обращение к должнику, сформулированное в претензии, которая направляется в его адрес без привлечения судебного органа. Также досудебное решение вопроса погашения задолженности включает в себя устные и письменные переговоры между должником и кредитором с целью прихода к общему обоюдному решению по реструктуризации долга.

Реструктуризация подразумевает пересмотр задолженности для более приемлемого погашения с помощью:

  • составления нового графика платежей (с увеличением срока или предоставлением временной отсрочки);
  • пересчета суммы долга;
  • снятия штрафных санкций или пеней (например, за коммунальные услуги);
  • взаимозачета обязательств кредитора и должника.

На этапе досудебного урегулирования спора сначала долги можно взыскивать дистанционным способом (путем направления писем по почте или e-mail, уведомлений и извещений) или лично через прямое взаимодействие сторон или их представителей (проведение переговоров, визиты к должнику домой или по юридическому адресу и т.п.).

Такая стадия длится около трех месяцев. Если по истечении этого времени должник не исполнил обязательство, кредитор направляет в адрес задолжавшего гражданина или юрлица претензию, в которой указывает:

  • наименование компании (или Ф.И.О. физлица), контактную информацию;
  • требование погасить долг;
  • конкретную сумму долга (с учетом штрафов, пеней и расчетом);
  • срок выполнения требования;
  • банковские реквизиты для перечисления денег;
  • обратный адрес для направления ответа на претензию;
  • упоминание о том, что в случае непогашения задолженности в течение определенного претензией срока кредитор обратится за взысканием в суд.
На основании претензии в дальнейшем проще обосновывать позицию в суде, так как она направляется должнику заказным письмом с уведомлением о вручении, что доказывает его информированность о попытке кредитора мирно урегулировать спор. К тому же, подробное содержание документа позволит сократить число заседаний в суде.

Таким образом, досудебное взыскание задолженности позволяет сэкономить время кредитору, а самому должнику избежать судебных тяжб и принудительных мер.

Судебный

Судебное взыскание долгов считается более сложным процессом из-за обязанности истца доказывать свою позицию,а также индивидуальности каждого случая, что требует разработки определенного алгоритма действий по доказыванию.

По общему правилу, если в тексте конкретного договора отсутствует обязанность сторон соблюсти досудебную стадию урегулирования спора, кредитор может незамедлительно подать исковое заявление в суд. Систематическое неисполнение лицом своего обязательства либо отказ от исполнения считаются веской причиной для обращения в суд и использования принудительного порядка взыскания.

Данная процедура включает в себя обязанность истца:

  • подготовить исковое заявление и документы, доказывающие его позицию;
  • подать пакет бумаг в судебную инстанцию по месту жительства или нахождения ответчика;
  • принимать участие в судебных заседаниях (пояснить ситуацию и содержание поданных документов, представить суду дополнительные доказательства);
  • дождаться выигрыша дела по решению суда и получить копию акта;
  • взыскать по исполнительному листу после передачи этого документа в работу судебному приставу (срок действия исполнительного производства о взыскании долга зависит от должника).

На основании поданного истцом ходатайства суд может применить к ответчику обеспечительные меры в виде срочного ареста его счетов и имущества. Данное заявление необходимо направить в момент подачи иска (до вынесения судом решения), так как многие должники заблаговременно скрывают свои доходы, движимое и недвижимое имущество.

Подавая заявление об обеспечительных мерах истец должен доказать суду, почему в них возникла необходимость. В противном случае ответчик может заявить встречный иск об отмене ареста его материальных и иных ценностей. Как показывает судебная практика, суд будет вынужден его удовлетворить, если истец не докажет, что отсутствие ареста препятствует дальнейшему взысканию долга.

При положительном исходе дела все судебные издержки, понесенные кредитором, взыскиваются с ответчика. Для грамотного ведения дела и повышения шансов на выигрыш рекомендуется обратиться к юристу, который возьмет на себя работу по составлению и подаче иска, выступление в судебных процессах и взаимодействие с приставами.

Оплату юридических услуг суд в дальнейшем также взыщет с должника, а исполнительный сбор взыскивается лишь после взыскания основного долга.

Внесудебный

Под этим способом взыскания долгов подразумевается переуступка или продажа кредитором требований к должнику в пользу третьих лиц. Как правило, выкупом чужих обязательств занимаются коллекторские агентства. То есть кредитор на основании специального договора с компанией передает свое право на взыскание долга с недобросовестного контрагента, за что сразу получает выплату 50% и более от суммы задолженности.

С момента совершения такой сделки должник будет обязан исполнить обязательство перед новым кредитором – коллектором. В связи с недавним внесением изменений в закон о коллекторской деятельности, осуществлять возврат долгов теперь может строго ограниченное число компаний, внесенных в госреестр. Однако на практике это правило не соблюдается, поэтому должники до сих пор страдают от «действенных» мер коллекторов.

Плюс такого способы взыскания в том, что кредитору не нужно тратить время и деньги на обращение в суд. Минусы внесудебного возврата долга:

  • сильное занижение выкупной стоимости долга;
  • нарушение коллекторами законодательства;
  • невыгодность некоторых долгов для коллекторов, с точки зрения их покупки (коллекторские компании всегда оценивают свои риски, приобретая долговое обязательство).

Выбор подходящего способа возврата долга зависит от условий сделки, характера взаимоотношений с контрагентом и суммы долга. С такой работой наилучшим образом справляется специалист по взысканию или отдел взыскания.

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Москва и область: +7 (499) 110-71-84

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68

Также вы можете задать вопрос онлайн-консультанту:

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Москва и область: +7 (499) 110-71-84

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Нажимая на кнопку «Отправить комментарий» вы соглашаетесь на обработку своих персональных данных.

Please enter your name here