Время чтения: 3 минут(ы)

Одной из мер поддержки граждан, пострадавших в результате пандемии коронавируса в текущем году, стали кредитные каникулы – период, в течение которого заемщики могут отложить исполнение собственных долговых обязательств по погашению потребительских кредитов, ипотеки и кредитных карт без применения каких-либо штрафных санкций. Но чтобы получить на это разрешение, нужно соответствовать ряду требований.

О том, как оформить кредитные каникулы согласно Указу Президента Российской Федерации В. В. Путина в 2020 году, а также о сути нового законодательства мы расскажем в этой статье.

Кредитные каникулы: указ президента

Указ Президента: что говорит закон о кредитных каникулах в 2020 году?

Согласно Федеральному закону от 03.04.2020 года №106-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа» физические лица, индивидуальные предприниматели и субъекты МСП в отдельных сферах деятельности, заключившие кредитный договор или договор займа, вправе до 30 сентября 2020 года обратиться к кредитору с просьбой о предоставлении отсрочки по исполнению долговых обязательств. Однако основным условием предоставления кредитных каникул заемщику является его соответствие требованием закона.

Посмотреть текст нового закона в режиме онлайн вы можете по адресу http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_349323.

Кто может получить каникулы по кредитам из-за коронавируса: условия предоставления физическим лицам и организациям

Взять каникулы можно только при одновременном исполнении следующих требований:

  • сумма займа не превышает установленный законом максимальный размер;
  • доход заемщика снизился более чем на 30%;
  • на момент обращения в отношении кредитного договора не действует льготный период, установленный в соответствии со ст. 6.1-1 ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Мнение эксперта
Солосенкова Евгения
Финансовый эксперт
Задать вопрос
Вместо приостановления исполнения обязательств индивидуальный предприниматель может попросить кредитора уменьшить размер платежей на время действия льготного периода.

Максимальная длительность каникул – 6 месяцев, однако заемщик вправе самостоятельно определить удобную для себя длительность и начало льготного периода.

В то же время кредитор вправе запросить у клиента документальное подтверждение снижения дохода – на предоставление бумаг заемщику дается 90 дней.

Во время льготного периода не допускается:

  • начисление пени, штрафа, неустойки;
  • предъявление требований о досрочном исполнении обязательств;
  • обращение взыскания на предмет залога или ипотеки.

По окончании каникул сумма начисленных процентов фиксируется как обязательство заемщика, погасить которое необходимо в течение 720 дней равными платежами каждые 30 дней.

Аналогичные правила предоставления льготного периода (с некоторыми отличиями) устанавливаются и для представителей МСП в определенных секторах экономики.

Согласия залогодателя (если им является третье лицо), гаранта или поручителя для изменения условий кредитного договора не требуется.

Как оформить банковские каникулы по кредиту?

Как составить и подать заявление?

Подать заявку на получение кредитных каникул в связи с пандемией COVID-19 можно способом, указанным в кредитном договоре (обычно прописывается предоставление документов кредитору лично или почтой), а также по телефону с номера заемщика, известного банку.

В случае личного обращения к кредитору подать заявление необходимо в письменном виде. В большинстве банков, предоставляющих кредитные каникулы, образец документа выдадут при обращении к соответствующему специалисту компании.

Пример заявления на кредитные каникулы в Сбербанке выглядит так: https://yadi.sk/i/tQQqMFX4UbpD8Q

Мнение эксперта
Трубин Алексей
Специалист по финансам
Задать вопрос
На рассмотрение заявления кредитору дается пять дней. Сообщить о своем решении заемщику он должен тем же способом, что и была подана заявка.

Какие документы нужны?

Чтобы убедиться в соответствии клиента установленным законом требованиям, банк вправе запросить определенные документы – в соответствующих органах (ФНС, ФОМС, ПФР, ФСС) с согласия заемщика или у него лично. Во втором случае предоставить запрашиваемые документы клиент должен в течение 90 дней, но при наличии уважительных причин этот срок может быть продлен до 120-ти.

В качестве документов, подтверждающих соответствие заемщика требованиям закона, могут выступать:

  • справка о доходах и удержанных налогах по форме ФНС за текущий и прошлый год;
  • выписка из регистра получателей государственных услуг в сфере занятости населения о регистрации гражданина в качестве безработного;
  • листок нетрудоспособности;
  • иные документы, свидетельствующие о снижении дохода заемщика.
Также Банк России может дополнить список достаточных для подтверждения соответствия бумаг.

Вы оформили кредитные каникулы по 106-ФЗ?

Просмотреть результаты

Загрузка ... Загрузка ...

Что делать дальше?

В случае, если решение по кредитным каникулам будет одобрено, условия договора займа будут изменены со дня направления банком заемщику уведомления о принятом решении.

Если в предоставлении каникул будет отказано, следует выяснить причину. При нехватке документов нужно дополнить пакет необходимыми бумагами. Если же отказ является необоснованным, имеет смысл подать жалобу – скачать шаблон можно здесь: https://yadi.sk/i/gTOxHz7y5zBQEw.

Таким образом, оформить льготный период во время карантина совсем не сложно – достаточно лишь подать заявку в банк любым удобным способом (даже просто по телефону), а документы предоставить чуть позже. Главное при этом – убедиться в соответствии установленным требованиям, и тогда погашение задолженности перед банком можно будет отложить и сконцентрироваться на решении других вопросов.

Вам помогла эта статья? Будем благодарны за оценку:
0 0