Кредитные организации с уставным иностранным капиталом еще в 90-х годах стали стабильной частью отечественной финансовой системы. Тем не менее у потенциальных заемщиков таких банков нередко возникают сомнения в их надежности и устойчивости.

Большинство граждан до сих пор скептически относится к отечественной банковской системе, но иностранные банки в России для физических лиц, вопреки распространенному мнению, заслуживают доверия.

Иностранные банки в России для физических лиц

Какие иностранные банки работают в России?

Список иностранных банков в России довольно большой, в него входят одни из наиболее масштабных кредитных организаций страны в соответствии с признанными рейтингами.

НазваниеДоля иностранного капиталаСтрана
Райффайзен99,96718%Австрия
Росбанк99,9508%Франция
Ситибанк100%США
Хоум Кредит99,9919 %Нидерланды
Русфинанс100% (принадлежит ПАО Росбанк)Франция
Кредит Европа99,99931973%Турция
Дельтакредит100% (принадлежит ПАО Росбанк)Франция

Как взять кредит в иностранном банке гражданину России?

Если гражданин РФ принял решение оформить кредит в зарубежном банке, надеясь на более лояльную процентную ставку, то его ожидает разочарование, поскольку на практике взять заем за границей под низкий процент очень сложно.

В большинстве случаев крупные заграничные банки ограничивают число своих клиентов резидентами и гражданами страны, которые постоянно проживают на ее территории. Это объясняется стремлением финансовых организаций снизить риски кредитования.

Кроме того, крупные кредиты всегда должны быть обеспечены имуществом заемщика, а если он является представителем другой страны, выполнить это условие сложно. Исключения могут быть допустимы, когда у потенциального заемщика имеется статус резидента или есть недвижимость или бизнес для залога на территории той страны, где находится банк. В таком случае оформить заявку на кредит клиент может даже через интернет, не выезжая за пределы РФ.

Оформление же кредита в иностранном банке, филиалы которого находятся на территории РФ, производится намного проще. Алгоритм действий для потенциального заемщика в данном случае будет следующим.

Шаг 1. Посещение официального ресурса выбранного банка с целью знакомства с его программами по ссудам для физических лиц.

Шаг 2. Выбор наиболее подходящей кредитной программы.

Шаг 3. Оформление заявки через онлайн-сервис или путем обращения в отделение финансовой организации.

Шаг 4. Ожидание положительного решения от представителя организации и указаний дальнейших действий.

Как получить в России карту иностранного банка?

Физическим лицам, которые являются резидентами Российской Федерации, законом не запрещается открывать счета за границей или хранить вклады в зарубежных банках (ФЗ от 10.12. 2003 №173-ФЗ). Тем не менее, существуют определенные ограничения – запрещается иметь счета и вклады лицам, которые занимают важные государственные должности, должности в государственных учреждениях, созданных на основании действующего законодательства, супругам или несовершеннолетним детям данных лиц. Всем остальным категориям граждан подобные операции разрешаются.

Резиденты РФ, которые открывают счета в иностранных банках, обязаны сообщить об этом в налоговые органы за месяц. Уведомлять также требуется о закрытии счета или об изменении его реквизитов. С 1 января 2015 года физические лица также обязаны отчитываться перед ФНС об операциях, совершаемых по счету в заграничном кредитном учреждении.

Что же касается банков с иностранным участием, находящихся на территории России, то здесь проблем с оформлением карты быть не может. Гражданину достаточно просто обратиться в любое отделение выбранного им банка или оставить заявку на официальном сайте организации.

Как обналичить в России чек иностранного банка?

Для иностранного чека чаще всего проведение операции подразумевается по «покрытой» схеме, когда выплата средств предъявителю документа предоставляется только при наличии денег на счету отправителя. В зависимости от вида получателя чеки могут быть именные, выписанные на конкретное лицо, или ордерные, которые выписываются в пользу конкретного лица с правом передачи другому гражданину.

Для того чтобы в банках России не возникало дополнительных проблем при проведении процедуры выдачи денежных средств, лучше всего использовать именные чеки, которые позволят обналичить средства в валюте без сбора дополнительной документации. В таком случае обналичивание можно совершить буквально в любой финансовой организации РФ. Для этого требуется перед началом процедуры ознакомиться с условиями ее проведения, которая в разных кредитных организациях может различаться величиной процентов за оказанные услуги.

Следует учитывать, что получение наличных возможно будет только через некоторое время, поскольку реализация процедуры их выведения проводится в несколько этапов.

Можно ли в РФ открыть счет в иностранном банке?

Еще некоторое время назад для открытия счета за границей гражданину России было необходимо специальное разрешение Центробанка, получить которое было крайне проблематично. На данный момент эта процедура была значительно упрощена. Федеральный закон «О валютном регулировании и валютном контроле» (статья 12, пункт 1) разрешает всем гражданам страны без ограничений открывать счета в валюте в банках, которые находятся за территорией России.

Личный счет можно оформить только для сбережения средств, частных инвестиций или последующего осуществления расходов. Указанный закон запрещает использовать счета для ведения предпринимательской деятельности. Процедура оформления вклада стандартно длится от недели до нескольких месяцев. Она может осуществляться несколькими способами.

  1. Вкладчик может лично выехать за пределы России и посетить зарубежный банк, собрав необходимый пакет бумаг, а также заполнив регистрационную форму. Процедура оформления в таком случае ничем не отличается от открытия вкладов в российских банках.
  2. Вкладчик может обратиться к посредникам. На данный момент существует большое количество организаций, которые за определенную стоимость способны открыть счет за границей. Для сотрудничества с такими агентствами потенциальному клиенту необходимо предоставить заверенные образцы своей подписи.

Открытие счета в российском филиале зарубежного банка проводится так же, как и в любом отечественном финансовом учреждении.

Таким образом, иностранные банки в РФ успешно работают и в ближайшем будущем уходить с отечественного рынка не собираются. Несмотря на то, что экономическая ситуация достаточно нестабильна, дочерние предприятия и зарубежных компаний укрепляют свои позиции на отечественном финансовом рынке, расширяя сеть филиалов по всей стране.

Что касается учреждений, не имеющих филиалов в России, то стать их клиентом можно только в случае соответствия выставленным требованиям. При этом сделать это можно как лично, так и через посреднические компании.

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Москва и область: +7 (499) 110-71-84

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68

Также вы можете задать вопрос онлайн-консультанту:

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Москва и область: +7 (499) 110-71-84

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68