При обращении в банк за потребительским кредитом заемщик имеет право выбрать, покупать ему дополнительную услугу страхования или нет. Согласно закону № 353-ФЗ, ГК РФ (ст. 935) и ст. 16 ФЗ «О защите прав потребителей» финансовая организация обязана предоставить потребительский займ без дополнительных обременений и услуг. Часто сотрудники банков обходят закон и навязывают полис страхования. Как же взять кредит без страховки, и в какие банки обращаться, расскажем в этом материале.
Кредит без страховки: в каких банках?

Можно ли взять кредит без страховки?

В статье 7 закона № 353-ФЗ указано, что страхование жизни (здоровья, от потери работы и др.) является дополнительной услугой и оформляется при заключении кредитного договора исключительно с согласия заемщика. Из этого следует, что любые потребительские кредиты наличными и без залога должны быть выданы после одобрения заявки, а кредитуемый может отказаться от оплаты дополнительных договоров.

Какой кредит можно оформить без страховки?

Есть несколько категорий займов, которые нельзя получить без оформления полиса. Это ипотечный займ, автокредит и средства под залог движимого/недвижимого имущества. Остальные категории кредитов не подлежат обязательным видам страхования. Это потребительские ссуды без поручителей, займы с небольшой суммой, средства на приобретение товаров в рассрочку.

Следует учитывать, что большинство банков при одобрении ссуды без полиса повышают процентную ставку. Лучше заранее изучить договор и рассчитать полную кредитную стоимость со страховкой и без нее.

Какие виды страхования являются необязательными?

Чаще всего клиенту предлагают оплатить договор по следующим видам страховки:

  • страхование жизни;
  • страхование здоровья (от нетрудоспособности);
  • от потери работы не по вине заемщика;
  • от лишения права собственности.

Перечисленные типы полисов приобретаются только с согласия клиента и не являются обязательными. В случае наступления страхового случая оставшуюся сумму по кредиту оплачивает страховая фирма.

Как это сделать?

Сэкономить на услугах дополнительного страхования можно несколькими способами.

  1. Отказаться от полиса до подписания договора. Клиент должен сообщить о своем желании сотруднику банка до подписания документов. Если банковский работник будет «навязывать» покупку полиса, то следует обращаться с жалобой к руководителю офиса или звонить на телефон службы поддержки банка.
  2. Вернуть деньги после подписания договора. В течение 14 рабочих дней (период охлаждения) клиент может написать заявление в отделении банка или в страховой компании об отказе от договора добровольного индивидуального страхования.
  3. Погасить ссуду досрочно. При досрочном погашении займов клиенту нужно обратиться с заявкой в страховую компанию на возврат неиспользованной части уплаченных по страховке средств. При себе необходимо иметь пакет документов, подтверждающих закрытие ссуды.

В случае отказа в расторжении договора страхования следует обращаться с досудебной претензией на возврат денег.

Какие банки дают кредит без страховки?

Возможность отказаться от страховки при оформлении потребительских займов есть у клиентов всех российских банков. Можно выделить 5 банков, которые, по отзывам заемщиков, не так активно навязывают дополнительные услуги.

  1. Своим клиентам «Хоум Кредит» дает право отказаться от индивидуальных и коллективных страховок. Заявку на кредит без полиса можно оформить на сайте. При подписании договора реально отказаться от дополнительных услуг.
  2. При получении ссуды или кредитной карты в «Тинькофф Банке» через мобильное приложение или интернет-банк необходимо поставить галочки напротив пункта «Отказ от страхования». В кредитном договоре имеется пункт «Отказ от страховки», напротив которого также следует поставить галочку.
  3. «Альфа-банк» предоставляет возможность отказаться от страховки через мобильное приложение на этапе подачи заявки или после подписания договора кредитования.
  4. «Росбанк» (по отзывам заемщиков) не меняет условия кредитования после отказа от полиса, а также в течение 14 дней после написания заявления об отказе в услугах страхования возвращает средства клиенту.
  5. «Сбербанк» — при получении займа через приложение «Сбербанк-онлайн» обладателям дебетовой карты этой организации страховка не предлагается. В остальных случаях отказаться можно на этапе подписания договора займа.

Возможно ли рефинансирование кредита без страховки?

Банки предлагают программу рефинансирования кредитов без покупки полиса страхования. Однако отказ от полиса чреват отрицательным решением по кредитной заявке. При оформлении страховки пониженная процентная ставка по программе рефинансирования перекрывается оплатой полиса.

Многие банковские организации для увеличения прибыли обходят закон и подключают заемщиков к программам коллективного страхования. Средства по такой страховке вносятся единовременно и вернуть их практически невозможно. Важно помнить, что участие в коллективном и индивидуальном договоре страхования является добровольным, и сотрудники финансовой организации не имеют права «навязывать» покупку полиса.

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Москва и область: +7 (499) 110-71-84

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68

Также вы можете задать вопрос онлайн-консультанту:

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Москва и область: +7 (499) 110-71-84

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68