Практически каждому владельцу фирмы рано или поздно приходится обращаться за заемными средствами. Любая предпринимательская деятельность требует регулярных вложений. Даже чтобы просто оставаться на плаву, нужны деньги, не говоря уже о расширении.

Особый интерес вызывают беззалоговые сделки, но получить кредит для бизнеса без залога и поручителей непросто. И все-таки возможности для этого есть — достаточно присмотреться к кредитным программам, которые предлагают известные банки.

Кредит для бизнеса без залога и поручителей

Что такое кредит для бизнеса?

Кредитование юридических лиц и ИП может стать реальной помощью для предпринимателей, желающих открыть или поддержать свое дело. Кредит бизнесу без залога – это денежный займ, выдаваемый бизнесмену на установленный срок и под определенный процент.

На какие цели выдается?

Кредиты предпринимателям могут выдаваться на разные цели, в том числе на:

  • открытие своего дела;
  • покупку основных и пополнение оборотных средств;
  • оплату налогов и таможенных платежей;
  • оплату аренды помещения.

Способы предоставления финансовой помощи бывают разными. Бизнесмену может быть выдана разовая ссуда, когда все средства зачисляются на счет единовременно.

Также предпринимателям нередко предоставляется кредитная линия, когда деньги выплачиваются поэтапно в пределах установленных лимитов.

Еще одна популярная форма кредитования – овердрафт. В его рамках заемные средства выдаются на короткий срок, если у предприятия недостаточно денег на счетах или они отсутствуют.

Кто может получить?

Чтобы претендовать на получение ссуды, заемщик должен соответствовать определенным требованиям. Вот их примерный перечень:

  • Статус предпринимателя должен быть юридически оформлен и подтвержден официальными документами.
  • Обязательна хорошая кредитная история. Если КИ нулевая, банк скорее всего попросит предоставить обеспечение.
  • Необходимо, чтобы бизнес был зарегистрирован в регионе присутствия кредитора.
  • Минимальный срок ведения деятельности должен составлять полгода-год.
Также банк предъявляет требования к хозяину бизнеса как к физическому лицу. Это российское гражданство, возраст от 21 до 60 лет, наличие регистрации в том регионе, где находится банк, и отсутствие просрочек по кредитам.

Какие нужны документы?

Для получения ссуды клиенту нужно представить в банк достаточно объемный пакет документов:

  • заявление-анкету;
  • бизнес-план;
  • документы о постановке на учет в налоговой службе;
  • свежую (до 30 дней) выписку из ЕГРИП или ЕГРЮЛ;
  • копию устава и учредительного договора;
  • финансовую отчетность.

Также кредитные учреждения запрашивают налоговые декларации, справки из налоговой об отсутствии долгов перед бюджетом и внебюджетными фондами, копии лицензий на право заниматься определенными видами деятельности и другую документацию. В ней не должно быть ошибок или неточностей, иначе банк может отказать даже в открытии расчетного счета.

Особое внимание документам стоит уделить, когда нужен кредит малому бизнесу с нуля без залога и поручителей. В таком случае поможет тщательно разработанный подробный бизнес-план. Если предприниматель хочет вложить в дело собственные средства, например, 30%, это тоже положительно влияет на решение банка.

Как оформить?

Чтобы получить деньги на развитие бизнеса, прежде всего нужно выбрать банк и оптимальную программу кредитования.

Заявление во многие банки можно подать онлайн.

В случае предварительного одобрения банк предоставляет полный пакет документов на рассмотрение кредитного комитета. Затем согласовываются условия предоставления денег, подписывается договор, и предприниматель получает заемные средства.

Куда обратиться?

Правильный выбор финансового учреждения особенно важен, ведь отказы отрицательно сказываются на кредитной истории. Вот несколько ведущих банков, которые активно выдают кредиты крупному, среднему и малому бизнесу.

Сбербанк

В СБ РФ можно воспользоваться беззалоговой кредитной программой «Доверие»: https://www.sberbank.ru/ru/s_m_business/credits/new/doverie. В ее рамках заемщику выдают до 3 млн рублей на срок от 3 месяцев до 3 лет.

Комиссия не взимается, цель получения средств может быть любой. Дополнительно банк готов выдать кредитную бизнес-карту с грейс-периодом 50 дней.

ВТБ 24

Банк ВТБ предлагает бизнесменам разные виды программ. Например, можно воспользоваться услугой овердрафта на сумму до 150 000 00 рублей: https://www.vtb.ru/malyj-biznes/kredity-i-garantii/kreditnye-programmy/#kreditnaya-programa_3##kp_0#. При этом лимит не может превышать 50% оборота по расчетным счетам.

Назначение кредита – покрытие кассового разрыва. Срок кредитования – до 2 лет, срок транша – до 2 месяцев. Процентная ставка начинается от 11,5 в год.

Райффайзен

Эта кредитная организация также разработала множество программ, среди которых – предложение «Легкий овердрафт»: https://www.raiffeisen.ru/business/entrepreneurs/easy-overdraft/. Его суть состоит в том, что клиенты с выручкой не больше 60 000 000 рублей в год имеют право получить овердрафт в сумме 100 000 рублей.

Услуга стоит 0,1% в день, залог и поручители не требуются. Для подключения к программе достаточно дать согласие на установление лимита при открытии расчетного счета.

Таким образом, оформление кредита в банке часто является единственной возможностью начать или расширить свое дело. Получить деньги без залога и поручителей не так легко, как залоговую ссуду, но варианты все-таки есть.

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Москва и область: +7 (499) 110-71-84

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68

Также вы можете задать вопрос онлайн-консультанту:

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Москва и область: +7 (499) 110-71-84

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68