Для ведения предпринимательской деятельности нужны немалые средства. Вопрос, где взять на это деньги, часто возникает у предпринимателей. Решить проблему поможет кредит на развитие бизнеса для ИП, который выдают многие российские банки. Этот вид кредитования имеет свои особенности, о которых деловым людям стоит знать.
Содержание
Что собой представляет кредит ИП на развитие бизнеса?
Существует две разновидности кредитов, выдаваемых индивидуальным предпринимателям:
- ссуды на реализацию проекта с нуля;
- кредит на развитие малого бизнеса, который уже работает.
Чтобы получить заемные средства на открытие бизнеса, предприниматель должен предоставить четкий бизнес-план и разработать стратегию развития своего дела. Важную роль играет и кредитная история заемщика.
Выдают ли банки потребительский кредит для ИП?
Если возникли сложности с получением коммерческой ссуды, бизнесмен вправе обратиться за потребительским кредитом как физическое лицо. Правда, процентная ставка будет выше, чем в случае с заемными средствами для ИП.
Чтобы заявка была одобрена, предпринимателю придется предоставить документы, подтверждающие доход. Это могут быть выписки со счетов или справка по форме 2-НДФЛ, если человек дополнительно работает по найму.
При обращении за суммой от 1 000 000 рублей потребуется оставить в залог недвижимость, автомобиль или другое имущество.
Какие требования предъявляются к предпринимателю?
Чтобы взять ссуду на развитие ИП, заемщик должен соответствовать определенным требованиям. Это:
- наличие российского гражданства;
- возраст от 23 до 65 лет;
- положительная кредитная история; наличие дохода, позволяющего вносить платежи.
В большинстве случаев предъявляются требования к сроку ведения малого бизнеса – 12 месяцев. При его отсутствии можно попробовать воспользоваться программой государственной поддержки. Такие программы разрабатываются как федеральной властью, так и местными органами администрации.
Какие нужны документы?
Комплект документов для получения финансов на развитие бизнеса в каждом банке свой. Обычно от индивидуального предпринимателя требуется:
- паспорт;
- второй личный документ, например, СНИЛС;
- свидетельство о регистрации ИП, а также о постановке на учет в налоговой службе;
- декларации и другая отчетность.
Если человек только начал работу, налоговая декларация будет нулевой. В этом случае можно попросить рассмотреть заявку в индивидуальном порядке и предоставить дополнительную документацию: свидетельства о праве собственности на недвижимость, транспорт, оборудование. Важную роль играет и грамотно составленный бизнес-план.
Как оформить?
Для получения заемных средств нужно выбрать подходящую программу и отправить в банк заявку. После этого предстоит встреча с кредитным специалистом. Он попросит заявителя предоставить личные документы (паспорт, справки о доходах), свидетельство о регистрации ИП и другую документацию, связанную с бизнесом: свидетельство о покупке франшизы, план развития, бумаги на имущество, предоставляемое в качестве залога.
Куда обратиться?
Кредит для ИП на развитие выгоднее получать в том банке, где у бизнесмена открыт расчетный счет. Постоянных клиентов обычно кредитуют на льготных условиях. Поэтому перед открытием счета стоит провести мониторинг банков и изучить условия предоставления ссуд. Вот несколько предложений от ведущих финансовых учреждений:
- Сбербанк России кредитует юридические лица и индивидуальных предпринимателей в рамках программы «Бизнес-проект». Требование к заемщику – возраст до 70 лет и не менее 12 месяцев ведения предпринимательской деятельности. Банк выдает от 2 500 000 до 200 000 000 под залог или поручительство на срок от трех месяцев до 10 лет. Ставка – от 11%.
- УБРиР предлагает воспользоваться заемными средствами в рамках экспресс-программы «Бизнес-рост». Кредит является целевым, выдается на покупку основных средств или приобретение оборотных средств. Требования к заемщику – ведение деятельности минимум год. Сумма составляет от 100 000 до 2 000 000 руб. в зависимости от финансовых показателей работы клиента. Залог не нужен, но требуются поручители. Максимальный срок кредитования – 2 года, ставка – от 16% годовых. Срок рассмотрения – 2 рабочих дня с момента предоставления документов.
- Банк Российский Капитал выдает от 1 000 000 до 150 000 000 рублей по программе «Бизнес-развитие». Ставка – от 11% в год, срок – до 10 лет. Деньги можно потратить на оплату аренды, покупку основных средств и другие цели. Предприниматель должен вести бизнес не меньше 9 месяцев, также требуется обеспечение.
Кредиты индивидуальным предпринимателям на развитие бизнеса – хорошая возможность начать или расширить свое дело. Выбору подходящей программы и грамотной подготовке документов придется уделить время, но результат того стоит.
