Сегодня получить кредит на открытие или на развитие бизнеса без залога и поручителей можно практически в любом банке. Но сумма кредитования при этом будет небольшой, а ставка — высокой, поэтому гораздо выгоднее оставить в качестве залога недвижимость или производственные мощности.

На сегодняшний день существует множество различных финансово-кредитных организаций, которые могут выдать ссуду на бизнес. О них мы сегодня и поговорим в нашей статье.

Кредит на бизнес с нуля

Можно ли взять кредит на бизнес?

Сегодня банки довольно охотно выдают ссуду как среднему, так и малому бизнесу, поэтому для ИП получить нужные средства в кредит труда также не составит. В зависимости от статуса и доходов предприятия или основателя фирмы, а также срока действия договора и суммы будет зависеть процентная ставка.

При оформлении кредита на бизнес получить сумму можно как единовременно, так и в виде кредитного лимита (подобие кредитной карты для юридических лиц).

На открытие

Проще всего получить кредит на открытие бизнеса по франшизе, ведь известность бренда играет немалую роль в успехе компании, при этом весь рабочий процесс и становление фирмы контролируется учредителями франшизы.

Независимо от статуса кредитора, процесс оформления ссуды на открытие включает в себя следующие этапы:

  • составление бизнес-плана;
  • регистрация компании;
  • подача заявки и полного пакта документов;
  • ожидание решения;
  • получение денег.

Сегодня предприниматели и компании могут получить средства даже наличными, но чаще всего деньги зачисляются на расчетный счет фирмы.

На развитие

Условия кредитования на развитие бизнеса банки предлагают более привлекательные, так как доход уже существующей компании гораздо легче спрогнозировать.

Наиболее популярным продуктом является инвестиционный кредит под залог производственных мощностей.

Рекомендуется обращаться в тот банк, где открыт расчетный счет, чтобы увеличить вероятность одобрения заявки. Вот что потребуется сделать для оформления ссуды:

  • собрать полный пакет документов;
  • обратиться в финансово-кредитную организацию за получением ссуды;
  • дождаться решения по заявке;
  • получить помощь на развитие бизнеса.

Многие используют лизинг вместо традиционного кредитования, что позволяет предпринимателям получить все необходимое оборудование по выгодной цене.

Какие виды кредитов для бизнеса бывают?

Существуют различные виды кредитования для начинающих предпринимателей и для действующих компаний, а именно:

  • овердрафт;
  • венчурное кредитование;
  • товарное кредитование;
  • универсальное кредитование;
  • коммерческая ипотека;
  • инвестиционный кредит;
  • факторинг;
  • лизинг;
  • оборотное кредитование.
Основная разница заключается в форме кредитования (получение товара или денег), цели (расширение бизнеса, покупка помещения, для предоставления гарантии и так далее) и залоговом объекте.

Как оформить кредит на бизнес?

Независимо от того, необходим ли кредит на покупку готового бизнеса, открытие собственного или на его развитие, требуется пройти стандартные стадии его оформления:

  • проанализировать, куда лучше обратиться, чтобы взять ссуду под маленький процент;
  • составить бизнес-план для получения кредита, в котором будет отображено, сколько средств можно отдавать на погашения долга каждый месяц;
  • собрать необходимые документы и подать заявку;
  • получить одобрение и деньги.

В отличие от потребительских кредитов, ссуды для юридических лиц могут иметь различные размеры плановых платежей. Все зависит от вида бизнеса и сезонности. Так, в пиковые периоды сумма платежа может быть в 2-3 раза выше, чем в месяцы, когда доход минимальный.

Какие документы необходимы?

В зависимости от вида оформляемого банковского продукта и статуса заемщика в кредитную организацию требуются различные документы.

Малому бизнесу

Документы на открытие малого бизнеса с нуля необходимы следующие:

  • учредительные бумаги (выписка из ЕГРЮЛ/ЕГРИП, устав, справка об открытии расчетного счета, ИНН);
  • заявка;
  • бизнес-план;
  • бумаги на залоговый объект.
После проверки документации будет принято решение о выдаче денег в долг на определенный период.

Среднему бизнесу

В данном случае потребуются:

  • учредительные документы;
  • сведения об имеющейся собственности;
  • выписка по счету о доходах и оборотных средствах компании.

Последнее требование является факультативным, если ссуда оформляется в том же банке, где открыт расчетный счет.

Как увеличить шансы на одобрение?

Существует несколько способов увеличить шансы на одобрение ссуды, а именно:

  • предоставить поручителей (возможно привлечение до 5 человек);
  • предоставить залог, стоимость которого будет эквивалентная размеру ссуды или превышать его;
  • оформить сразу несколько небольших кредитов в разных банках.

Однако необходимо понимать, что кредитование на начальном этапе может убить бизнес, так как прибыль будет ничтожной. Но банк не ждет, поэтому платежи необходимо производить в срок. Таким образом, рекомендуется обращаться в банк в крайних случаях или когда бизнес уже уверенно стоит на ногах.

Куда обратиться?

Существует множество банков, выдающих льготные кредиты для малого бизнеса. Однако многие обращаются в ведущие финансово-кредитные учреждения, и это неслучайно, ведь там зачастую предлагаются действительно выгодные условия сотрудничества. Стоит рассмотреть их более подробно.

Сбербанк

Программа кредитованияПроцентная ставка, %Срок действия договора, летСумма, млн руб
Довериеот 16до 3до 3
Экспресс под залогот 15,5до 3до 5
Бизнес-контрактот 11до 3до 600
Экспресс-овердрафтот 14,5до 12 месяцевдо 2,5
Бизнес-Овердрафтот 12до 12 месяцевдо 2,5
Бизнес-проектот 11до 10до 200
Экспресс-ипотекаот 13,9до 15до 10
Бизнес-Активот 11до 7от 150 тыс руб
Бизнес-Автоот 11до 7от 150 тыс руб

Россельхозбанк

Программа кредитованияПроцентная ставка, %Срок действия договора, летСумма, млн руб
Кредит под залог коммерческой недвижимостиУстанавливается индивидуальнодо 8до 200
Доступный заемУстанавливается индивидуальнодо 3до 3
На создание семейных фермот 13до 15до 80% от оценочной стоимости объекта
Персональный овердрафтот 11до 6 месяцевдо 10
Под залог покупаемого оборудованияот 13,5до 7до 85% от стоимости товара
Рациональный заемУстанавливается индивидуальнодо 5до 10
Стань фермеромУстанавливается индивидуальнодо 10до 15

ВТБ

Программа кредитованияПроцентная ставка, %Срок действия договора, летСумма, млн руб
Экспресс кредитованиеот 11,5до 3до 150
Специальные государственные программы на покупку оборудованияот 6до 10до 150
Под залог приобретаемого оборудованияот 15до 10до 150

Альфа-Банк

Программа кредитованияПроцентная ставка, %Срок действия договораСумма
Кредит для бизнесаот 15,5до 5до 10
Овердрафтот 13,5до 1 годадо 10

ТинькоффБанк

Программа кредитованияПроцентная ставка, %Срок действия договораСумма, млн руб
Кредит наличнымиот 14,9до 1 годадо 1
Кредитная карта Тинькофф Платинумот 12,9бессрочноЛимит устанавливается индивидуально

Точка Банк

Программа кредитованияПроцентная ставкаСрок действия договораСумма
Овердрафт для бизнесаот 21%до 1 годадо 500 тыс руб
Бизнес-авансКомиссия 10%до 1 годадо 1 млн руб

Почта Банк

Специальные программы для представителей бизнеса отсутствуют, но можно оформить ссуду, как физическое лицо.

Промсвязьбанк

Программа кредитованияПроцентная ставка, %Срок действия договора, летСумма, млн руб
Кредит-бизнесУстанавливается индивидуальнодо 15до 150
Овердрафт онлайнот 8,5до 1 годадо 3

Совкомбанк

Программа кредитованияПроцентная ставка, %Срок действия договораСумма, , млн руб
Кредитная карта Супер ПлюсУстанавливается индивидуальнобессрочнодо 500 тысяч рублей
Денежный кредит Супер ПлюмУстанавливается индивидуальнодо 1 годадо 1
Кредит под залог недвижимостиУстанавливается индивидуальнодо 15 летдо 30

Где взять деньги на бизнес, если банки не дают кредит?

Иногда банки отказывают в предоставлении ссуды. Такую проблему можно легко решить путем оформления крупного потребительского кредита. Также можно заложить недвижимость и получить нецелевой займ.

Процентная ставка в последнем случае будет немного выше, однако деньги будут выданы максимально быстро.

Таким образом, получить деньги на развитие бизнеса можно всегда. Главное – это понимать, как действовать после получения необходимой суммы, чтобы сохранить и преумножить свой капитал.

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Москва и область: +7 (499) 110-71-84

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68

Также вы можете задать вопрос онлайн-консультанту:

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Москва и область: +7 (499) 110-71-84

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68