Анатолий Самохин
Автор статьи
Анатолий Самохин
Консультант по юридическим вопросам, эксперт сайта. Окончил Юридический факультет СПбГУ по специальности Юриспруденция. Более 20 лет опыта работы финансовым юристом.
Время чтения: 3 минут(ы)

Программа банковского кредитования помимо очевидной прибыли приносит кредитным организациям риски, связанные с процессом возврата выданных денег. Для их минимизации и обеспечения качественного кредитного портфеля банки вынуждены тщательно проверять личность заявителя и степень его благонадежности. В результате подобных операций формируется показатель добросовестности потенциального заемщика, который называется кредитным рейтингом или историей.

О том, как исправить плохую кредитную историю, мы сегодня и поговорим.

Исправление кредитной истории

Чем опасен негативный кредитный рейтинг?

Кредитным рейтингом (КР) называется показатель платежеспособности заемщика, который выражается числовым значением. На основе него банк принимает решение о выдаче кредита или об отказе в данной просьбе. Такие расчеты выводятся из совокупности многочисленных факторов, которые призваны свидетельствовать о благонадежности клиента.

Анализ этих показателей дает возможность сделать выводы о качестве обслуживания долга будущим заемщиком.

Основные методы расчета показателей платежеспособности формируются на основе кредитной истории (КИ) заемщика. Некоторые банки, помимо этого, принимают во внимание и другие факторы – возраст, семейное положение, стаж работы, уровень дохода потенциального заемщика. Суть процедуры составления КР состоит в том, чтобы ускорять и облегчать процесс расчета показателей платежеспособности.

Свой рейтинг необходимо знать всем клиентам банков. Низкие показатели его будут сигнализировать о проблеме в КИ и дадут возможность своевременно ее исправить.

Согласно Федеральному закону от 30.12.2004 года № 218-ФЗ «О кредитных историях» любой заемщик имеет право раз в год бесплатно получить отчет по своей КИ.

В документе будет содержаться информация о прошлых и текущих кредитах, их суммах, о том, как происходило погашение, поэтому клиент с негативным кредитным рейтингом будет иметь возможность его исправить. В противном случае должник не сможет взять кредит, в том числе и в критической ситуации.

Важно учитывать, что согласно закону №218-ФЗ кредитор обязан отправлять всю информацию о задолженности и просрочках клиента в БКИ.

Как улучшить кредитную историю?

Заемщику с негативной КИ имеет смысл планомерно предпринимать шаги для исправления своей репутации. Особенно актуален этот вопрос в тех случаях, когда срочно необходим новый кредит, а финансовые компании отказывают в его выдаче. В таких ситуациях существует несколько вариантов, с помощью которых можно быстро исправить кредитное досье.

Избавиться от задолженностей

В случае подачи заявки на получение кредита банк может одобрить ее при наличии небольшой просрочки в прошлом, но откажет заемщику с открытой просрочкой. Именно поэтому улучшение КИ невозможно, пока заемщик не погасит все долги по кредитам или штрафам.

У клиентов банков имеется возможность закрыть долги при помощи реструктуризации или рефинансирование кредита.

Взять микрозайм

Микрозайм поможет исправить ситуацию, если он берется на длительный срок в рамках программы улучшения КИ. Такой заем следует брать минимум на полгода.

Частое обращение в микрофинансовые организации способно значительно ухудшить КИ, поскольку банк посчитает, что у заемщика нестабильный доход.

Оформить кредитную карту

Заемщик может оформить кредитную карту для восстановления собственного рейтинга, но в таком случае ею необходимо активно пользоваться и вносить платежи. Это достаточно выгодный способ, поскольку клиент банка сможет не просто сэкономить, но и выгодно почистить свой рейтинг.

Приобрести товар в рассрочку

Такой способ предполагает обращение в любой магазин, выбор нужного товара и оформление заявки на оформление товара в кредит. После подписания договора и предоставления товара клиенту следует исправно вносить оплату или, по возможности, закрыть долг перед финансовой компанией раньше указанного срока. Начинать восстанавливать кредитную историю можно с оформлением рассрочки на дешевый товар, стоимость которого не превышает более 10 000 рублей.

Использовать специальную программу по исправлению кредитной истории

На данный момент некоторые банки предлагают сервисы для того, чтобы поправить КИ. Суть таких программ заключается в том, что компания предоставляет небольшой заем сроком до года. При этом банк не выдает деньги на руки и, по сути, данный сервис является оформлением пакета услуг в кредит, за которые потом заемщик обязан исправно платить.

Можно ли очистить собственную кредитную историю?

Очистить или обнулить собственную КИ нельзя, исключением являются случаи, при которых указанные данные не соответствует действительности.

Чаще всего ошибки в рейтинге заемщика появляются по вине машины или человека. Если данные были внесены некорректно из-за сбоя или ошибки, то клиенту банка следует написать заявление в бюро кредитных историй о ее удалении и обновлении данных.

В течение 30 дней БКИ обязано связаться с кредитором, который допустил ошибку при передаче информации и исправить ее.

Таким образом, негативная кредитная история может серьезно осложнить жизнь заемщику, поэтому желательно своевременно контролировать свой рейтинг и не допускать просрочку платежей.

Вам помогла эта статья? Будем благодарны за оценку:
2 0